- •Раздел Технологические процессы страхования.
- •Тема 14 Теория страхования: сущность и основные понятия. Организация страхового дела.
- •14.1. Экономическая сущность страхования. Функции страхового дела.
- •14.2. Классификация страхования.
- •14.3. Страховой рынок. Субъекты страхового рынка.
- •14.4. Организационная структура управления страховой компании.
- •Тема 15 Основы правового обеспечения и регулирования страховой деятельности. Лицензирование страховой деятельности.
- •15.1. Краткая характеристика нормативных актов, регулирующих страховую деятельность.
- •15.2. Общие принципы государственного регулирования в страховании.
- •15.3. Порядок регистрации страховых организаций и лицензирования их деятельности.
- •15.4. Текущий контроль государства за страховой деятельностью.
- •Тема 16. Содержание и технологический процесс заключения договора страхования.
- •16.1. Порядок заключения и оформления договора.
- •16.2. Условия договора страхования.
- •16.3. Права и обязанности сторон в период действия договора.
- •16.4. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.
- •16.5. Порядок прекращения договоров и признания их недействительными.
- •Тема 17. Характеристика отдельных видов страхования (личного, имущественного, страхования ответственности).
- •17.1. Назначение и классификация личного страхования. Основные виды страхования на случай смерти. Условия отдельных видов страхования на дожитие.
- •17.2. Особенности страхования от несчастных случаев. Медицинское страхование в Российской Федерации.
- •17.3. Имущественное страхование. Понятие и классификация страхования имущества. Особенности транспортного страхования.
- •17.4. Страхование ответственности. Классификация видов и основные условия страхования ответственности.
- •17.5. Порядок ликвидации убытков при наступлении страхового случая.
- •17.6. Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств.
- •Тема 18. Основы теории расчета страховых тарифов.
- •18.1. Структура тарифной ставки.
- •18.2. Актуарные расчеты. Виды и решаемые задачи. Показатели страховой статистики, применяемые в актуарных расчетах.
- •18.3. Тарифная политика: цели и принципы.
- •18.4. Основы определения нетто-ставок. Исчисление брутто-ставок по массовым рисковым видам страхования.
- •18.5. Построение тарифов по страхованию жизни.
- •Тема 19. Сострахование и перестрахование.
- •19.1. Сущность, функции и значение перестрахования.
- •19.2. Договор перестрахования и его основные формы.
- •19.3. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
- •Тема 20. Финансовая устойчивость страховщика и результаты его деятельности.
- •20.1. Понятие финансовой устойчивости и факторы ее определяющие.
- •20.2. Показатели оценки финансовой устойчивости.
- •20.3. Сущность и назначение резервов.
- •Раздел Технологические процессы коммерческого банка.
- •Тема 21. Сущность, функции и принципы деятельности коммерческих банков.
- •21.1. Понятие и классификация коммерческих банков.
- •21.2. Функции коммерческих банков.
- •21.3. Принципы деятельности коммерческих банков.
- •Тема 22. Правовые основы банковской деятельности.
- •22.1. Система законодательного регулирования банковской деятельности в рф.
- •22.2. Эволюция банковской системы России.
- •22.3. Порядок создания коммерческого банка и лицензирования банковских операций.
- •Тема 23. Ресурсы коммерческого банка.
- •23.1. Структура и функции собственного капитала банка.
- •23.2. Оценка собственного капитала.
- •Тема 24. Доходы и расходы банков. Ликвидность.
- •24.1. Классификация доходов и расходов коммерческого банка.
- •24.2. Анализ доходов и расходов. Процентная маржа.
- •24.3. Прибыль банка и ее анализ.
- •24.4. Понятие ликвидности и платежеспособности.
- •24.5. Методы управления ликвидностью.
- •Тема 25. Услуги и операции коммерческого банка.
- •25.1. Пассивные операции коммерческих банков.
- •25.2. Система кредитования юридических лиц: условия кредитования, кредитная документация, этапы процедуры кредитования. Ипотечное кредитование.
- •25.3. Система оценки кредитоспособности клиентов банков: залог, поручительство третьих лиц.
- •25.4. Операции с ценными бумагами.
- •25.5. Валютные операции банка.
- •Тема 26. Банковский процент, способы его начисления.
- •26.1. Сущность банковского процента.
- •26.2. Процентный риск.
- •26.3. Способы начисления процентов.
- •Тема 27. Оценка деятельности коммерческого банка.
- •27.1. Структура банковского баланса и его анализ.
- •27.2. Анализ собственных средств (капитала) банка.
- •27.3. Анализ структуры ресурсов банка.
- •27.4. Анализ структуры активов банка.
- •27.5. Анализ ликвидности.
Тема 15 Основы правового обеспечения и регулирования страховой деятельности. Лицензирование страховой деятельности.
Цели и задачи изучения темы
- знать краткую характеристику нормативных актов, регулирующих страховую деятельность;
- знать общие принципы государственного регулирования в страховании;
- знать порядок регистрации страховых организаций и лицензирования их деятельности;
- знать о текущем контроле государства за страховой деятельностью.
15.1. Краткая характеристика нормативных актов, регулирующих страховую деятельность.
Малым предпринимательством (малым бизнесом) признается деятельность,
15.2. Общие принципы государственного регулирования в страховании.
Законодательство является основой экономического порядка в страховании. Государство, в лице специально уполномоченных органов, должно осуществлять управление процессом страхования путем принятия правовых норм и осуществления надзора за их исполнением.
В настоящее время в стране сформирована система страхового законодательства, включающая нормы гражданского, административного, государственного, финансового и международного права.
К основным правовым нормам, регламентирующего порядок страховой деятельности относятся:
Гражданский кодекс РФ. Часть 2. Принята Государственной Думой РФ 22 декабря 1995 года и введена в действие с 1 марта 1996 года Федеральным законом от 26 января 1996 года. Глава 48. Страхование. Статьи 927-970. В ней установлены основные положения, касающиеся проведения страховых операций. Регламентируются порядок проведения обязательного страхования, принципы взаимоотношений сторон по договору страхования и пр.
Федеральный закон «Об организации страхового дела в РФ» в редакции от 10 декабря 2003 г. с изменениями и дополнениями. В главе 1 определены общие понятия, термины, используемые в страховании. Глава 3 «Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков» устанавливает необходимость и условия обеспечения финансовой устойчивости. Глава 4 устанавливает основные положения, регламентирующие порядок осуществления государственного надзора за деятельностью страховщиков. Глава 5 устанавливает права на страховую защиту иностранных лиц, порядок применения международных договоров и рассмотрения споров.
Федеральный закон «Об основах обязательного социального страхования» № 165-ФЗ принят Государственной Думой 9 июня 1999 г. Одобрен Советом Федерации 2 июля 1999 г., регулирует отношения в системе обязательного социального страхования. Обязательное социальное страхование – часть государственной системы социальной защиты населения, осуществляющий страхование работающих граждан от возможного изменения материального и социального положения, в т.ч. по независящим от них обстоятельствам.
Кодекс торгового мореплавания от 30 апреля 1999 г., в 15 главе которого регламентируются условия договора морского страхования.
Закон РФ «О медицинском страховании граждан в РФ» от 2 апреля 1993 г. с изменениями и дополнениями.
Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденные Приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 года. В них определен общий порядок получения юридическими лицами лицензий для проведения страховых операций.
Положение о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденное Приказом Минфина РФ от 17 июля 2001 г., являющееся основным документом, регламентирующим порядок наложения санкций на страховые организации.
Правила размещения страховщиками страховых резервов, утвержденные Приказом Минфина РФ №16н от 22 февраля 1999 г. с изменениями, в которых регламентируется порядок инвестирования страховщиками средств страховых резервов.
Положение о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств, утвержденное Приказом Минфина РФ от 2 ноября 2001 г. № 90н, в котором установлен порядок расчета основного нормативного показателя оценки финансового состояния страховых организаций.
Налоговый кодекс РФ. 2 части.
Правила формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, утвержденные приказом Минфина РФ от 11 июня 2002 г. № 51н с изменениями и дополнениями, в которых дан перечень создаваемых страховыми организациями страховых резервов и определен порядок их образования и использования.
Прочие федеральные законы, указы Президента РФ и другие нормативные документы.