24)Виконання функцій «банку банків» і «банкіра уряду»

    Банк банків:

       Із сутності монетарної політики механізму її реалізації випливає функція НБУ як банку банків, чи кредитора останньої надії.

    Ставка за якої ЦБ надає кредити комерційним банкам називається офіційною обліковою ставкою. Крім неї НБУ встановлює інші ставки рефінансування (відновлення ресурсної бази банків). 

   Як кредитор останньої інстанції НБУ здійснює рефінансування використовуючи наступний інструментарій:

- кредит овернайт

- рефінансування терміном до 14 і до 90 днів 

- операція РЕПО

- операції з власними борговими зобов'язаннями

- операції з державними облігаціями

- стабілізаційні кредити

   Паралельно з виконанням функцій банку банків НБУ здійснює постійний контроль за діяльністю банківських установ, і головна мета цієї діяльності згідно закону про НБУ безпека і фінансова стабільність банківської системи. 

25)Здійснення банківського регулювання і нагляду

НБУ організовує і здійснює міжбанківські розрахунки в Україні, через систему Електронних платежів (СЕП)

СЕП - внутрішньодержавна загальнодержавна платіжна система, що забезпечує розрахунки між банківськими установами на території України із застосуванням електронних засобів приймання, опрацювання, передавання і захисту інформації.

СЕП функціонує в Україні з 1993р. і відповідає міжнародним стандартам і проведенням розрахунків в електронній формі і її запровадження підвищило безпеку розрахунків і суттєво їх прискорило, що дало поштовх в цей період для економічного розвитку.

Для участі СЕП банк повинен укласти договір з НБУ, і всім учасникам НБУ надає необхідні програмно-технічні засоби, програмні засоби електронного зв'язку, апаратно-програмне забезпечення і захисту інформації в системі. НБУ відкриває кореспондентські рахунки і за їх допомогою за безпосередньої участі НБУ (засобами електронної пошти НБУ) відбувається проходження розрахунків.

26)Функція нбу як розрахунково-касового центру держави

Основною формою взаємодії НБУ і Уряду є обслуговування розрахунків і зберігання коштів державного бюджету України у Національному банку на єдиному казначейському рахунку та валютних рахунках державної казначейською службою України.

В умовах хронічного дефіциту державного бюджету посилюється функція НБУ з державним боргом, що передбачає операції з Центрального банку з розміщення і погашення позик, виплати доходів за ними, проведення конверсії консолідації цінних паперів та інші методи.

Центральний банк може купувати і продавати державні цінні папери на вторинному ринку і так впливати на їх ціну, умови продажу і зміну їх рівня привабливості для інвесторів.

Центральний банк регулює і зберігає державні золотовалютні резерви, він регулює міжнародні розрахунки, складає платіжний баланс країни, бере участь у операціях на світовому ринку позикових капіталів, і представляє свою країну у міжнародно фінансово-кредитних операціях.

27)Визначення та регулювання норм обов’язкових резервів

Норма обов’язкового резервування - це встановлений центральним банком відсоток від ЗАЛУЧЕНИХ БАНКОМ КОШТІВ, що він має зберігати на рахунку ЦБ як страховий резерв ліквідності.

Призначення норми резервування є подвійним:

- інструмент грошово-кредитного регулювання ( як інструмент грошово-кредитного регулювання норма резервування здійснює вплив не лише на надлишкові резерви банків але і на грошовий мультиплікатор m, який обернено залежить від норми резервів m=1/r; D=E*m

- механізм створення страхового резерву (для гарантії інтересів вкладників Банку).

Грошовий мультиплікатор- це максимальна кількість додаткових кредитних грошей, яка може бути створена одиницею надлишкових резервів банків.

D=E*m

Збільшення норми резервування відволікає надлишкові резерви в обов'язкові і здатність системи до кредитування знижується -> і навпаки. 

НБ встановлює для банків України норматив обов'язкового резервування згідно з положенням про порядок формування обов'язкових резервів для банків України.   Згідно нього:

1) норматив обов'язкового резервування встановлюється єдиним для всіх банків

2) для різних видів зобов'язань можуть бути встановлені різні нормативи обов'язкового резервування (диференціація можлива за видами валют, термінами вкладів, за статусом власника рахунку). 

3) рішення про зміну нормативу обов'язкового резервування набуває чинності не раніше ніж через 10 днів після його опублікування. 

  Сьогодні і з липня  2013р. НБУ встановлено такі нормативи обов'язкового резервування:

 - у національній валюті як за вкладами до запитання так і строкові вклади як для фізичних так і юридичних осіб 0%

-  в іноземній валюті за вкладами до запитання поточними рахунками юридичних осіб 10%, фізичних осіб 15%, за строковими вкладами якщо вони короткострокові 10%  довгострокові 7% (з 30 вересня 2013р).