- •1)Суть фінансового посередництва
- •2)Еволюція банківництва
- •3)Розвиток банківської справи в Україні
- •4)Етапи становлення банківської системи незалежної України
- •5) Правова основа діяльності банків в Україні
- •6)Сучасний стан та проблеми розвитку банківської системи України
- •7)Причини появи центральних емісійних банків
- •8)Принципи організації діяльності нбу
- •9)Заборонені сфери діяльності для нбу
- •10)Схеми взаємовідносин нбу з вру, кму і Президентом
- •11) Мета діяльності нбу і режим монетарного устрою в Україні
- •12)Структура нбу
- •13)Керівні органи нбу і їх основні завдання
- •14)Склад і порядок формування Ради нбу
- •15)Організація діяльності Ради нбу
- •16)Повноваження Ради нбу
- •17)Склад і порядок формування Правління нбу
- •18)Організація діяльності Правління нбу
- •19)Повноваження Правління нбу
- •20)Генеральні та інші департаменти нбу
- •21)Функції нбу (напрями діяльності)
- •22) Емісія грошей і організація грошового обігу
- •23)Реалізація грошово-кредитної політики
- •24)Виконання функцій «банку банків» і «банкіра уряду»
- •25)Здійснення банківського регулювання і нагляду
- •26)Функція нбу як розрахунково-касового центру держави
- •27)Визначення та регулювання норм обов’язкових резервів
- •28)Процентна політика та механізми рефінансування
- •29)Управління золотовалютними резервами
- •30)Регулювання імпорту та експорту капіталу
- •31)Операції з цінними паперами на відкритому ринку
- •32)Емісія нбу власних боргових зобов’язань та операції з ними
- •33)Операції нбу
- •34)Інструменти банківського регулювання і нагляду
- •35)Встановлення економічних нормативі діяльності для банків.
- •36)Формування резервів під активні операції як інструмент банківського регулювання
- •37)Застосування рейтингової оцінки camels
- •38)Суть і функції банку
- •39)Типи банків
- •40)Операції, які дозволено здійснювати банкам України
- •41)Заборонені види діяльності для банків
- •42)Створення банку і ухвалення статуту
- •43)Погодження статуту з нбу
- •44)Підстави для відмови у погодженні статуту
- •45)Процедура ліцензування
- •46)Підстави для відмови у видачі ліцензії
- •47)Підстави для відкликання ліцензії
- •48)Реорганізація банку
- •49)Ліквідація банку
- •50) Органи управління комерційним банком
- •51)Функціональні підрозділи і служби банку
- •52)Загальна характеристика пасивних операцій
- •53)Загальна характеристика активних операцій
- •54)Загальна характеристика комісійно-посередницьких операцій
- •55)Характеристика структури активів і пасивів банків України
- •56)Сутність та функції власного капіталу
- •57)Нормативи капіталу. Базельські угоди про капітал
- •58)Структура основного капіталу
- •59)Структура додаткового капіталу
- •60)Поняття регулятивного капіталу
- •61)Проблема капіталізації вітчизняних банків
- •62)Формування статутного фонду банку
- •63)Шляхи збільшення статутного капіталу банку
- •64)Резервний та інші фонди банку
- •65)Сутність та різновиди депозитів банку
- •66)Недепозитні залучені кошти
- •67)Види вкладів залежно від порядку нарахування і сплати відсотків
- •68)Система страхування вкладів в Україні
- •69)Стан депозитного ринку України
- •70)Сутність депозитної політики та фактори, які її визначають
- •71)Критерії оптимальної депозитної політики
- •72)Міжбанківський кредитний ринок
- •73)Організація міжбанківських розрахунків
- •74)Різновиди угод на міжбанку
- •75)Порядок емісії банківських облігацій
- •76)Нормативно-правове забезпечення рефінансування нбу
- •77)Активи, що приймаються в забезпечення кредитів рефінансування
- •78)Вимоги до банків, які претендують на рефінансування нбу
- •79)Порядок видачі кредиту овернайт
- •80)Механізм проведення тендерів з підтримки ліквідності
- •81)Стабілізаційний кредит
- •82)Операції репо
- •83)Депозитні сертифікати нбу та державні цінні папери як інструменти рефінансування нбу
- •84)Нормативи ліквідності
- •85)Стан міжбанківського ринку кредитних ресурсів, в тому числі сегмента рефінансування нбу
56)Сутність та функції власного капіталу
Власний капітал - згідно ЗУ " Про банки і банківську діяльність" - це залишкова частка активів після відрахування всіх зобов'язань банку. ( ВК= А-З)
До функцій ВК належать: захисна, оперативна, регулююча.
Захисна (основна) - це функція страхових вкладів і депозитів і створення гарантій захисту інтересів кредиторів банку.
Оперативна полягає у фінансуванні за рахунок ВК, придбання ОЗ, необхідних для операцій банківської діяльності ( важлива лише на першому етапі функціонування банків)
Регулююча функція при встановленні економічних нормативів діяльності для банків важливе місце мають нормативи капіталу, а також банківський капітал є основою для розрахунків інших економічних нормативів, що обмежують ризик активних операцій банку.
57)Нормативи капіталу. Базельські угоди про капітал
Інструкцією # "368" визначено групу нормативів капіталу для банків:
Н1
Н2
Н3
Н3-1
Н1 - норматив мінімального розміру регулятивного капіталу банку, становить 120млн. грн.
Н2 - норматив достатності (адекватності) РК банку.
Н2=(РК/Ар)*100%,
Ар- активи, зважені на відповідні коефіцієнти ризику.
Н2>рівне 10%, при чому для банків 1-го року діяльність 15%, другого року -12%.
Інструкцією визначено 6 груп активів за рівнем ризику і кожній групі відповідає коефіцієнт ризику від 0 до 100%.
Н3 - норматив співвідношення РК і сукупних активів.
Н3=(РК/А)*100%; НЗ>рівне9%.
Н3-1 - норматив співвідношення РК і зобов'язань банку.
Н3-1 > рівне 10%.
Інструкцією # 369 " про застосування НБУ заходів впливу за порушенням банківського законодавства", встановлено санкції, що застосовуються до банків, які не виконують нормативи: штрафи, попередження, віднесення до категорії "проблемний", встановлення жорсткіших нормативів.
Станом на 01.07.13р.
РК в БС = 184 млрд. грн.
СК = 177 млрд. грн.
ВК = 176 млрд. грн.
Немає резервів в БС, частина СК використана для покриття збитків.
⬇
Нормативи капіталу встановлені НБУ для системи КБ відповідають міжнародним стандартам регулювання капіталу, що розроблені БАЗЕЛЬСЬКИМ КОМІТЕТОМ із регулювання і методів нагляду за банками (був створений в 1974р. на базі банку міжнародних розрахунків, в місті Базель, Швейцарія).
У 1988р. був прийнятий документ " Основні критерії і стандарти оцінки банківського капіталу" в якому Бразильським комітетом було визначено рекомендації для центральних банків, щодо регулювання достатності капіталу комерційних банків. Більшість країн світу враховують ці рекомендації при організації діяльності банків і здійсненні нагляду за ними центральних банків.
В документі наведено методику розрахунку нормативу достатності капіталу і визначено його рекомендоване значення на рівні 8%.
Умови діяльності банків сильно змінилися тому слідом за першою угодою про капітал у 2004р. було прийнято наступну редакцію цього документу, яка в 2010р. була ше раз модернізована.
Однак у всіх 3 документах:
- "Базиль 1"
- " Базиль 2"
- " Базиль 3"
нормативне значення достатності капіталу не змінюється, а змінювалась лише методика розрахунку достатності капіталу. ( вимоги до елементів регулятивного капіталу, формування активів за рівнем ризику) ставала все більш жорсткою).
В Україні жорсткіші є нормативи -10% (15% і 12% для окремих ситуацій).