Вопросы для повторения:

1. Назовите принципы построения банковской системы России.

2. Какие виды кредитных организаций включает современная банковская система России?

3. Дайте определение понятию «банк» в соответствии с российским законодательством.

4. Какие функции выполняют ассоциации банков?

5. Какой статус имеет Банк России в настоящее время?

6. Назовите основные цели деятельности и функции банка России.

7. Как определяется конечная цель денежно-кредитной политики Банка России?

8. Какие инструменты денежно-кредитной политики Банк России может использовать? Какие из них применяются наиболее активно и почему?

9. Охарактеризуйте деятельность банков с государственным участием.

10. Перечислите основные направления деятельности банков с иностранными инвестициями в России.

11. С какой целью банки открывают филиалы на территории РФ?

Тема 15. Международные валютно-кредитные отношения

1. Международный кредит, его сущность и функции

2. Мировая валютная система, ее характеристика

3. Место Российской Федерации в международных валютно-кредитных отношениях

15.1. Международный кредит, его сущность и функции

Международный кредит (МК) – форма движения ссудного капитала в сфере международных отношений, связанная с предоставлением товарных и валютных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности

В качестве кредиторов и заемщиков в международных кредитных отношениях выступают банки, фирмы, государственные учреждения, правительства, Мировые финансовые институты

Источниками формирования ресурсов международного кредита служат временно свободные денежные средства организаций, денежные средства государств – участников международного кредита и частного сектора, а также капиталы, привлекаемые банками из ряда стран

Международный кредит выполняет следующие функции: перераспределение ссудного капитала между странами; экономия издержек обращения; ускорение концентрации и централизации капитала; регулирование экономики

Международный кредит играет двоякую роль – позитивную – обеспечивая непрерывность и расширение процесса воспроизводства и развитие взаимовыгодного сотрудничества стран; - негативную – обостряет противоречия рыночной экономики

Формы международного кредита классифицируются: по источникам – внутренние; иностранное кредитование внешнеэкономической деятельности; назначению – коммерческий – обслуживает внешнюю торговлю и услуги; финансовый – используется для прямых инвестиций, для погашения внешней задолженности, реализации проектов; видам – товарные и валютные; валюте займа – в валюте страны – кредитора или третьей страны, либо в международной валютной единице; срокам - краткосрочные - до одного года, среднесрочные (1 – 5 лет), долгосрочные ( свыше 5 лет); обеспечению – обеспеченные и банковские кредиты

В зависимости от кредитора различают следующие формы международного кредита – частные (банковский, коммерческий), а также правительственные, смешанные, межгосударственные

15.2. Мировая валютная система, ее характеристика

Мировая валютная система (МВС) – форма организации и регулирования валютных отношений, закрепленная межгосударственными соглашениями. Мировая валютная система создана в целях обеспечения международного оборота достаточным количеством платежных и расчетных средств

Мировая валютная система сформировалась на протяжении 19 – 20 веков. Валютные отношения между странами приобрели государственно–правовой статус

Мировая валютная система включает следующие элементы:

• формы мировых денег;

• условия взаимной конвертируемости валют;

• регламентирование валютных ограничений;

• унификация международных кредитных инструментов обращения и форм международных расчетов;

• правовое оформление статуса института международного регулирования валютных отношений.

Набор и содержание элементов мировой валютной системы периодически изменялись. Исторически имели место четыре режима мировой валютной системы.

Первая была создана в 1867 году Парижским Соглашением и основана на золотом стандарте. Оно признало золото единственной формой мировых денег.

Вторая мировая валютная система явилась результатом соглашения 30 стран на Генуэзской международной экономической конференции в 1922 году и была основана на золотодевизном стандарте (золоте и девизах – иностранных валютах). Перевод валюты в золото происходил через иностранную валюту. Страны – участницы Соглашения отказались от установления единой резервной валюты. В то же время английский фунт стерлингов и американский доллар были признаны ведущими валютами.

Третья мировая валютная система была создана в результате Бреттон-Вудских (США) Соглашений 1944 года. Статус резервной валюты был юридически закреплен за английским фунтом стерлингов и долларом США. Был создан Международный валютный фонд с целью регулирования и координации международных валютных отношений.

В настоящее время действует четвертая мировая валютная система. Она была принята в 1976 году в результате соглашения между странами – членами международного валютного фонда в городе Кингстон (Ямайка) и носит название Ямайской валютной системы. В качестве международной валютной счетной единицы была принята СДР (специальные права заимствования) – главное наднациональное платежно - резервное средство и мера стоимости а международных расчетах.

Основные элементы и принципы мировой валютной системы:

1. Базируется на нескольких национальных резервных валютах разных стран и международных валютных единицах. К ним привязаны валюты всех стран – членов международного валютного фонда.

2. Каждая страна - член международного валютного фонда самостоятельно определяет режим валютного курса своей валюты, т. е. действует режим плавающих валютных курсов (режим свободно колеблющихся курсов валют, основанный на использовании рыночного механизма валютного регулирования; один из структурных принципов современной мировой валютной системы).

3. Межгосударственное регулирование валютных отношений обеспечивает международный валютный фонд.

4. Параллельно с мировой валютной системой существуют региональные валютные системы.

Из региональных валютных систем важнейшей является Европейская валютная система.

Европейская валютная система (ЕВС) – форма организации валютных отношений стран Европейского экономического сообщества («Общего рынка»).

Создана в 1979 году с целью формирования Европейского экономического и валютного союза и укрепления международных позиций стран Западной Европы и для уменьшения колебаний валютных курсов и стимулирования интернационалистических процессов в рамках Европейского экономического союза (сейчас Европейский Союз).

Европейская валютная система базировалась на стандарте – ЭКЮ – европейская валютная единица до 1 января 1999 года – региональная международная счетная денежная единица, использовалась странами – членами Европейской валютной системы (ЕВС).

Создание в 1979 году ЭКЮ было обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран – участниц Европейского Экономического Сообщества (ЕЭС) противопоставить господству доллара США европейскую коллективную валюту. В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ обеспечивалась наполовину золотом и долларами и наполовину - национальными валютами стран – участниц.

Важным периодом в развитии европейской валютой системы явился Маастрихтский (Маастрихт – Нидерланды) договор (вступил в силу с 1 ноября 1993 года) о поэтапном создании европейского экономического, валютного и политического Союза с единой европейской валютой – евро (введен с 1 января 1999, вошел в обращение с 1 января 2002 года) с целью изменения расстановки сил во всемирном хозяйстве между США, Японией и «новой Европой».