36. Чековая форма расчётов.

Основная особенность расчетов чеками: чек – не только расчетный документ, но и ценная бумага, которая содержит ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Обязательные участники чекового правоотношения – три лица: чекодатель, плательщик по чеку (исключительно банк) и чекодержатель.

Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя.

Покрытием чека в банке чекодателя могут быть:

• средства, депонированные чекодателем на отдельном счете;

• средства на соответствующем счете чекодателя не свыше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков. Обязательства по чеку являются безотзывными, т.е. чекодатель не вправе давать плательщику указания о неоплате выписанного им чека.

Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно с учетом того, что чек должен содержать все обязательные реквизиты: наименование «чек»; поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; наименование плательщика и указание номера счета, с которого должен быть произведен платеж; указание валюты платежа; указание даты и места составления чека; подпись чекодателя.

Выделяют такие виды чеков, как ордерный, именной и на предъявителя.

37. Вексельная форма расчётов.

Вексель – безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу бесспорное право по наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной денежной суммы.

Простой вексель – письменный документ, который содержит простое и ничем не обусловленное обязательство должника уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном месте получателю средств или его приказу. Выписывает сам плательщик, он является его долговой распиской.

Переводной вексель – письменный документ, который содержит безусловный приказ кредитора плательщику об уплате денежной суммы третьему лицу (трассат) или его приказу (участвуют минимум три лица).

Вексель является строго формальным документом. Он содержит перечень обязательных реквизитов. Отсутствие хотя бы одного из них лишает вексель юридической силы.

Вексельной форме расчетов помимо банка векселедержателя, инкассирующего векселя (инкассирование векселей банками – выполнение ими поручений векселедержателем по получению платежей по векселям в срок), может участвовать и банк плательщика в качестве ДОМИЦИЛЯНТА, т.е. выполнять поручение своего клиента-плательщика по своевременному совершению платежа по векселю.

38. Организация расчётов с использованием банковских карт.

Банковская карта - именной денежный документ, удостоверяющий наличие в организации-эмитенте счета держателя пластиковой карточки и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.

Такие расчеты регулирует положение ЦБ РФ № 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием».

Для кредитной организации деятельность, связанная с обращением карточек, состоит из эмиссионной деятельности и эквайринга.

Эмиссионная деятельность - выпуск по поручению клиентов пластиковых карточек и ведение базы данных по их эмиссии. Для выпуска карточек международных или национальных платежных систем банку необходимо стать членом данных платежных систем и сертифицировать эмиссионный центр.

Эквайринг — это деятельность, включающая осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковской карточки, и проведение операций по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карточек, не являющимся клиентами данных кредитных организаций.