
- •Экономики
- •1. Сущность, функции и виды денег
- •Мера экономических ценностей
- •Носитель финансовой энергии
- •2. Денежная масса, эмиссия и инфляция в экономике
- •3. Движение денег в экономике и денежные расчеты между субъектами
- •3.2. Денежные расчеты между субъектами
- •Лекция п. Кредит – система экономических связей и отношений во времени
- •1) Белоглазова г.Н. Деньги Кредит Банки: конспект лекций. М.: Юрайт-Издат, 2009
- •2) Корниенко о.В. Деньги Кредит Банки: учебник для вузов. Ростов н/д: Феникс, 2008
- •3) Лачинов ю.Н. Определенность сущностей в экономике. М.: лки, 2007.
- •1.Экономическая природа, сущность и функции кредита
- •2. Кредит и деньги. Кредитные деньги как товар.
- •3. Коммерческий, инвестиционный, ипотечный и другие виды кредита
- •4. Деньги, кредит и финансы
- •Источник финансирования
- •1) Белоглазова г.Н. Деньги Кредит Банки: конспект лекций. М.: Юрайт-Издат, 2009
- •2) Корниенко о.В. Деньги Кредит Банки: учебник для вузов. Ростов н/д: Феникс, 2008
- •3) Лачинов ю.Н. Определенность сущностей в экономике. М.: лки, 2007.
- •1. Банк – предприятие особого рода. Вкладчики и заёмщики банка
- •Дивиденды Цена кредита
- •2. Банковская сеть, её связи и свойства
- •Банк Москвы
- •Клиент к - получатель
- •Банк России
- •3. Проведение денежно-кредитной политики в банковской системе
- •Лекция 4. Банковская организация денежно- кредитно-финансовой системы
- •1) Белоглазова г.Н. Деньги Кредит Банки: конспект лекций. М.: Юрайт-Издат, 2009
- •2) Корниенко о.В. Деньги Кредит Банки: учебник для вузов. Ростов н/д: Феникс, 2008
- •4) Лачинов ю.Н. Определенность сущностей в экономике. М.: лки, 2007.
- •1. Банковские деньги и капитал
- •2. Банки в обслуживании финансовой системы
- •Капита-льные проекты
- •Органы власти бюджеты организации
- •3. Международные банковские и финансово-кредитные институты
2. Денежная масса, эмиссия и инфляция в экономике
Наличие и движение денег в экономике порождает проблему величины денежной массы, обеспечивающей нормальное ведение народного хозяйства. Соотношение ценности натуральных благ и денег ставит вопросы добавления денег в обращение, или эмиссии, изъятия их из оборота, а также вопрос обесценения денег, или инфляции.
Денежная масса – это совокупность наличных и безналичных денег, платежных средств, обеспечивающих движение товаров, услуг, работ в народном хозяйстве страны. Количество денег, необходимых для нормальной работы экономики, может быть исчислено разными способами. Согласно одному подходу, этот расчет ведется, исходя из годовых среднестатистических показателей, относящихся к прошедшим периодам, либо на будущее :
Дп = (Стов.прод. – Стов.кр + С пл. – Свзп) / Об.д , где (1)
Дп – количество потребных денег
Стов.прод – сумма товарных продаж (товаров, работ, услуг)
Стов.кр – сумма товарных продаж в кредит
С пл – сумма платежей во исполнение обязательств
Свзп – сумма взаимопогашающихся платежей
Об.д – число оборотов денег
Согласно другому подходу, формула массы денег, потребных для нормальной работы экономики: Дп = Дн + Дт – Дс, где (2)
Дп – нормальная потребность экономики в деньгах
Дн – деньги новые, востребованные массой природного вещества, вовлеченного в экономику и получившего денежную оценку
Дт – деньги текущего хозяйственного оборота
Дс – деньги «старые», соответствующие продукту-товару, выбывшему из оборота в конечное потребление.
Потребность в наличных деньгах определяется суммой заработков, начисленных для выдачи работникам на руки. Но при этом расширяется безналичный оборот платёжных операций – по электронным денежным кредитным карточкам.
Оценивая нормальную потребность в деньгах – соответствующую товарным массам и реальным экономическим нуждам, следует учитывать, что в отрыве денег от вещественной экономической субстанции (как и поля от вещества в физике) таится опасность. С одной стороны, оставленные без “денежного внимания” массы экономического вещества могут выбывать из процесса общественного развития и остывать без энергии интереса человека-труженика. С другой стороны, масса денежного поля, отторженная от экономического вещества, обнаруживает паразитическую сущность, поскольку не является непосредственным благом, то есть не может потребляться непосредственно. Денежная масса, отстраненная от хозяйственного оборота, становится неспособной соотносить свою величину со стоимостью экономических, особенно потребительских ценностей, оцененных в то же время в деньгах! Эта ситуация приводит к обесценению денег при возрастании ценности истинных благ, которые могут быть использованы непосредственно – как в потребительском, так и в производственном экономическом процессе.
Таким образом, самоценность денег обманчива – ценность денег в экономике связана с ценностью продукта. Поэтому можно говорить о разной качественной ценности денег-валют разных стран. Действительно, если за американским долларом или английским фунтом стерлингов, европейским евро стоит выстраданный историей, инженерной мыслью, техникой, технологией, ориентацией на потребительские нужды продукт, то и “поле” этой валюты, ее покупательная способность гораздо сильнее рубля, за которым стоит продукт более близкий к “дармовой природе” и менее подвергшийся умственной, инженерной, технико-технологической обработке живой человеческой энергией, менее ориентированный на потребности человека – последней инстанции признания ценности продукта.
Для анализа количественных изменений денежного движения, обращения используют показатели «денежных агрегатов» - в России это М0, М1, М2 и М3.
М0 – включает всю наличность в обращении – бумажную и монетную;
М1 – включает М0 + деньги на всех банковских счетах текущего характера + депозиты населения «до востребования»;
М2 – включает М1 + срочные депозиты населения;
М3 – включает М2 + депозитные и сберегательные сертификаты + облигации государственного займа.
Естественными соотношениями является превышение каждого последующего денежного агрегата над предыдущим.
Денежная эмиссия и инфляция. Деньги в экономике движутся – навстречу товарам и услугам, работам. Однако, при возрастании товарной массы и её ценности, прежних денег может недоставать. Кроме того, расширение экономической сферы порождает новые потребности в капитальном освоении природы, её вовлечении в экономику. Эти обстоятельства востребуют дополнительную массу денег.
Денежной эмиссией называется выпуск в обращение дополнительных денег, что предпринимается в силу разных обстоятельств, и приводит к увеличению денежной массы в экономике. В соответствии с видами денег предпринимается эмиссия наличных и безналичных денег. Эмиссия наличности – прерогатива Центрального банка, он принимает решение о сроках и масштабе эмиссии на основании макроэкономического и технического анализа денежного обращения в стране.
Эмиссия безналичных денег осуществляется в системе коммерческих банков, обладает свойством «мультипликатора» и приводит к созданию дополнительных «кредитных денег», нацеленных на капитальное приложение.. Эффективная реализация капитальных проектов, прибыльность капитальной деятельности позволяет с лихвой вернуть в систему реальные деньги, покрыть ими выпущенные безналичные деньги на всех ступеньках мультиплицирования. Если же проект не дал ожидаемой отдачи, реальных ценностей не создано, то создается «провал» в денежном поле экономики, что ведет к инфляции – обесценению денег, на которые всё меньше можно купить реальных ценностей.
Кроме того, в банковской системе, часто в связи с исполнением финансовых планов, не обеспеченных реальными поступлениями, проявляется феномен порождения денег - именно банковских денег - с опасной возможностью превышения общей денежной массы тех пределов, которые ограничены товарной массой. В этом случае может возникнуть эффект инфляции, то есть обесценения денег, поскольку ценность излишней массы становится фиктивной. Банковская система играет важную роль и в процессах реального денежного обращения - по ее сети осуществляются безналичные расчеты между экономическими субъектами. Но в кредитных отношениях деньги выполняют особую функцию (см.далее).
Инфляция имеет и естественное основание – иссякание природных ресурсов, добыча которых отодвигается в труднодоступные районы, становится все дороже.. Такая естественная инфляция во всем мире оценивается величиной 1-2% к денежной массе. Именно поэтому владельцы денег ищут прибыльное приложение денег, что поддержит их ценность посредством увеличения их количества в собственности..
Денежные волны – явление востребования денег навстречу волнам прибывающих из природы естественной новых натуральных стоимостей, а также движения по каналам связи в сети банковской системы.
Денежный оборот может быть рассмотрен, исходя из движения продукта-товара, начинающего свой оборот в экономике сырьём от бесплатной безденежной природы, – что востребует денежной оценки и денежного сопровождения от субъекта к субъекту, и заканчивающего его в непроизводительном потреблении, не требующем денег. При этом деньги высвобождаются от сопровождения товара и могут быть противопоставлены «волной» новым порциям природных ресурсов, вовлекаемых в экономику – формула (2).
Обычно в экономике рассматриваются так называемые «денежные потоки» - представление о некотором «движении» денег по финансовым каналам распределения.. Однако, такое представление действительно только для наличного денежного оборота, в котором реальные денежные знаки, банкноты «передвигаются», передаются от одного лица к другому. Для безналичных расчетов точнее не поточное, а волновое движение денег в сети банковских и учетных бухгалтерских счетов. То есть отсутствует порублевое, подолларовое перетекание денег из одного места в другое, но имеет место волновое – движение всей денежной массы, как правило, соответствующей движению массе материальных и нематериальных благ – в некотором равновесии (с учетом товарных запасов и денежных отложений вне оборота). Как только естественное материально-волновое равновесие в экономике нарушается – несоответствием виртуальных денег стоимости произведенных реальных благ, неучтенными действительными деньгами, произвольной эмиссией денег - возникают соответствующие кризисные ситуации, разрушающие экономическую систему.