ЦБ РФ –

Банк России

ВТБ - внешторгбанк

Сбербанк

Коммерческие банки

Рис.11.Схема банковской системы России

Банковская система России действует на основе законодательства, формируя собственную сферу банковского права. Основными правовыми нормами в этой сфере являются Федеральные законы «О Центральном Банке Российской Федерации» (1995г.) и «О банках и банковской деятельности» (1996г.).

Главную роль в банковской системе играет Центральный банк РФ, он призван выполнять следующие задачи:

*устойчивость работы и поддержание финансового положения коммерческих банков – как звеньев единой системы

*ориентация кредитной работы на приоритетные направления экономического развития, на выполнение национальных программ

*регулирование денежного обращения на научной основе

*обеспечение устойчивости рубля

*разработка и проведение единой денежно-кредитной политики

*организация банковских расчетов и кассового обслуживания

*защита интересов вкладчиков коммерческих банков

*надзор за деятельностью коммерческих банков

*внешнеэкономическая деятельность.

Кроме того, Центральный банк осуществляет следующие функции:

1. эмиссионную, сохраняющую значение во все времена

2. аккумулирования и хранения кассовых резервов для коммерческих банков

3. аккумулирования и хранения золотовалютных запасов страны

4. кредитования коммерческих банков

5. предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов страны

6. проведение безналичных расчетов на основе клиринга.

На счетах банковской системы аккумулируется более половины внутреннего валового продукта страны. С этими суммами надо уметь работать и контролировать их движение, чтобы обеспечить действенное государственное управление экономикой.

Коммерческие банки ведут деятельность на основе получения дохода и прибыли, они активно привлекают граждан и юридические лица вкладывать деньги с получением процентов по вкладам. При этом операции по привлечению денег, аккумулированию их в банке являются для банка пассивными. Активными являются операции по предоставлению кредитов (размещению аккумулированных денег) с целью получения дохода.

Активные операции банков сводятся к следующим:

*ссудные

*расчетные

*кассовые

*инвестиционные и фондовые

*комиссионные

*гарантийные .

Ссудные операции – предоставление кредитов заемщикам на основе платности, срочности, возвратности.

Учетно-ссудные операции связаны с покупкой, учетом векселей, принятием векселей в залог.

Расчетные операции – операции по перечислению средств по счетам клиентов в их платежных расчетах.

Кассовые операции – операции по приему и выдаче наличных денег.

Инвестиционные и фондовые операции – вложение банком своих и привлеченных средств в реализацию проектов реальной экономики и в ценные бумаги разных эмитентов.

Гарантийные – выступление гарантом клиента в сделках, где собственная ответственность клиента по принятым обязательствам не является надежной для контрагента.