23. Функции кредита

Основными функциями кредита можно выделить: 

- перераспределение – перемещает денежный капитал из одних сфер хозяйственной деятельности в другие;

- экономия издержек обращения – возможность восполнить недостаток собственных финансовых ресурсов;

- замещение наличных денег кредитными;

- ускорение концентрации капитала – заемный капитал дает возможность предпринимателю расширить масштабы производства и получить дополнительную прибыль;

- стимулирующая – побуждает заемщика к более рациональному использованию ссуды.

Кредит играет двоякую роль в развития производства (плюсы и минусы). С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизведения и его расширения. Он оказывает содействие интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, кредит усиливает диспропорции общественного воспроизведения, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных областей, сдерживает развитие областей, в которые не привлекаются заемные средства.

24.Теории кредита

Натуралистическая теория кредита, основоположниками которой являются А. Смит и Д. Рикардо(18 и 19 вв), рассматривает кредит как форму движения производительного капитала:

• объектом кредита являются натуральные вещественные блага;

• ссудный капитал тождествен производительному капиталу;

• банки являются посредниками в движении капитала, а кредит играет пассивную роль, обслуживая движение производительного капитала;

• кредит самостоятельно не создает реальной стоимости;

• масштабы развития кредита ограничены потребностями, возникающими в процессе движения производительного капитала;

• источником ссудного процента — дохода на инвестированный ссудный капитал — является прибыль, создаваемая в процессе движения производительного капитала.

Капиталотворческая теория кредита заняла лидирующее положение с середины XIX в. Ее основные идеи заключаются в следующем:

• кредит независим от процесса воспроизводства;

• кредит является решающим фактором развития экономики;

• банки являются структурами, «производящими» кредит;

• кредит — источник прибыли, следовательно, является производительным капиталом.

Эти идеи сформулированы шотландским экономистом и финансистом Дж. Ло и английским экономистом Г. Маклеодом. Дальнейшее развитие капиталотворческая теория кредита получила в начале XX в. в работах немецкого банкира А. Гана, английских экономистов Дж. М. Кейнса и Р. Хоутри, американского экономиста Э. Хансена. Методология этой теории была дополнена следующими положениями:

• банки выполняют в экономике ведущую роль;

• основу банковской деятельности составляют активные операции;

• кредит создаст депозиты, а следовательно, является источником банковского капитала (эффект кредитного мультипликатора);

• как источник капитала кредит является фактором расширенного воспроизводства и экономического роста.

В действительности основным источником ссудного капитала являются денежные капиталы, высвобождаемые в процессе оборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления, формирующиеся в процессе движения государственных фондов финансовых ресурсов, а также средств населения. Только на основе этих ресурсов возможно кредитование. При расширении его кредит может превратиться в инфляционный фактор, ограничивающий возможностиэкономического роста.