18. Страховая сумма.

Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.

При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора.

Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, то договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

Со страховой суммы страхователь платит страховщику страховой взнос или подругому премия.

Размер и порядок установления страховой суммы считаются важнейшими условиями договора, которые оказывают влияние на величину страховой премии, определяют возможность принятия риска на страхование, необходимость заключения страховщиком договоров перестрахования или сострахования.

Страховая сумма бывает агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма — лимит ответственности cтраховщика по каждом страховому случаю.

Агрегатная страховая сумма — лимит выплат cтраховщиком за весь срок страхования. При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведённой по данному риску.

Страховая сумма в договоре страхования может быть установлена отдельно по каждому риску, принятому на страхование, или по каждому страховому случаю для определения максимальных обязательств страховщика. Наряду с установлением страховых сумм по каждому риску или каждому страховому случаю может быть установлена общая страховая сумма по договору при выплате возмещения в её размере обязательства страховщика прекращаются в любом случае.

19. Страховой взнос или страховая премия.

Страховой взнос и страховая премия это одно и тоже и представляет собой плату за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Страховой взнос может быть рассмотрен с экономической, юридической и математической точек зрения. Экономическая сущность страхового взноса проявляется в том, что он представляет собой часть национального дохода, которая выделяется страхователем с целью гарантии его интересов от неблагоприятных событий.

С юридической точки зрения страховой взнос может быть определен как денежное выражение страхового обязательства, который оговорен в договоре страхования.

В математическом смысле страховой взнос – это периодически повторяющийся платеж страхователя страховщику.

По своему предназначению страховой взнос подразделяется на рисковую премию, сберегательный взнос, нетто-премию, достаточный взнос, брутто-премию.

Рисковая премия – чистая нетто-премия, это часть денежного страхового взноса для покрытие риска.

Сберегательный взнос применяется по истечению срока страхования.

Нетто-премия – часть страхового взноса покрываемые в определенный промежуток времени.

Достаточный взнос равен сумме нетто-премии и нагрузки, включенных в издержки страховщика.

Брутто-премия эта тарифная ставка страховщика из взноса и надбавок на покрытие расходов, связанных с проведением предупредительных мероприятий.

Страховой тариф это ставка страхового взноса с единицы страховой суммы.

Ставка страхового взноса определяется с помощью актуарных расчетов.

20. Страховой риск

Страховым риском признается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Основные критерии, которые позволяют считать риск страховым:

1)риск, который включается в объем ответственности страховщика, должен быть возмещен; 2)риск должен носить случайный характер; 3)случайность проявления данного риска следует соотносить с массой однородных объектов; 4)наступление страхового случая, выраженное в реализации риска, не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заинтересованного лица. 5)факт наступления страхового случая неизвестен во времени и пространстве; 6)страховое событие не должно иметь размеров катастрофического бедствия 7)вредоносные последствия реализации риска необходимо объективно измерить и оценить.

1.Страховой риск должен употребляться исключительно для обозначения опасностей и случайностей, с наступлением которых правила страхования связывают производство страховщиком соответствующих страховых выплат.

2. Все опасности и случайности, определенные как страховые риски, должны быть перечислены в правилах страхования.

3. Страховщик как профессиональный предприниматель обязан произвести страховую выплату независимо от вины.

4. Преобразование страхового риска в страховой случай требует выяснения истинного содержания данного обстоятельства.

21.Страховой случай и страховое событие.

Страховои случай это реализованы страхового риска при котором наступила страховое события. Таким образом, следует различать страховой случай и страховое событие.

Под страховым событием понимают потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования.

Последствия страхового случая выражаются в полном уничтожении или частичном повреждении объекта страхования. К страховым случаям не относятся события, которые хотя и причинили ущерб, но не противоречат нормальному технологическому циклу в процессе производства. Поэтому в условиях договора страхования следует точнее формулировать определения событий, которые включаются в объем ответственности страховщика

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.