6.Риск как безусловная предпосылка страхования, регистрация риска и рисковые обстоятельства.

Предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Понятие "риск" означает опасность неблагоприятного исхода на одно ожидаемое явление. Это гипотетическая возможность наступления ущерба. Всякий конкретный риск, например риск пожара, представляет собой только возможность наступления определенного неблагоприятного события. Риск — объективное явление в любой сфере человеческой деятельности и проявляется как множество отдельных обособленных рисков. Страховщик должен быть готовым к тому, что в любой момент, в период действия договора страхования, придется возмещать ущерб при наступлении страхового случая. Такой риск называется техническим. Наличие его побуждает страховщика к участию в предупредительных мероприятиях по борьбе с пожарами, авариями, стихийными бедствиями для снижения их последствий и вероятности наступления.

Сбор, систематизация и анализ информации о состоянии потенциально опасных производств, создание банков данных по уже свершившимся фактам природных и иных явлений позволяют страховщику достоверно определить размеры предполагаемой опасности для каждого региона и допустимый уровень риска, адекватный тарифной ставке и ресурсам страхового фонда.

Процесс наблюдения и учета носит название регистрации-риска. Факторы, определяющие возникновение рисковой ситуации, называются рисковыми обстоятельствами, которые подразделяются на объективные и субъективные. Объективные не зависят от воли и сознания людей, (стихийные) субъективные - отражают последствия деятельности людей.

Рисковые обстоятельства позволяют оценить возможность наступления данного события в будущем. Не только одно рисковое обстоятельство приводит к наступлению страхового случая. Обычно страховой случай происходит по нескольким причинам и означает совершившийся риск.

7. Экономическая сущность страхования и связь с категорией «Финансы»

Страхование является экономической и финансовой категорией. Его сущность заключается в распределении ущерба между всеми участниками страхования. Это своего рода кооперация по борьбе с последствиями стихийных бедствий и противоречиями, возникающими внутри общества из-за различия имущественных интересов людей, вступающих в производственные отношения.

Понятие, сущность и место страхования в финансовой системе определяется тем, что страховой рынок представляет собой систему перераспределения ресурсов с целью минимизации или ликвидации неблагоприятных последствий какого-либо события. Страхование отвечает двум основным признакам финансов — аккумулированию денежных средств в определенных фондах и распределению этих фондов определенным образом. Таким образом, страхование является одним из элементов производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь, что служит основой для непрерывности и бесперебойности процесса воспроизводства. Возмещение потерь осуществляется в денежной форме, поэтому производственные отношения, лежащие в основе страхования, проявляются через оборот денег, т.е. через денежные отношения. Поэтому страхование относится к системе финансов. Как и финансы, страхование является категорией распределения. Однако это не исключает возможности использования его на всех стадиях общественного воспроизводства