72. Страховая статистика, основные показатели и признаки.

При актуарных расчетах используются показатели страховой статистики. Страховая статистика представляет собой систематическое изучение наиболее массовых и типичных страховых операций на основе использования выработанных статистикой методов обработки обобщенных итоговых показателей страхового дела.

Статистический учет дает богатый материал для анализа различных показателей, обобщения результатов, выработки стратегии и успешного проведения страхования.

Сбор информации и проведение статистического учета проводится в соответствии с классификацией, принятой в страховании.

Основными показателями страховой статистики являются следующие:

п - число объектов страхования; L - число страховых событий; т - число пострадавших объектов в результате страхового случая; Р - сумма собранных страховых взносов; В - сумма выплаченного страхового возмещения; С - страховая сумма всех объектов страхования; Ст- страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объ¬ект страховой совокупности.

73. Основные методы актуарных расчетов

В процессе анализа рассчитывают следующие показатели: частоту страховых событий, коэффициент кумуляции риска, коэффициент убыточности, среднюю страховую сумму на один объект страхования, среднюю сумму на один пострадавший объект, тяжесть риска, убыточность страховой суммы,норму убыточности, частоту ущерба, тяжесть ущерба.

Частота страховых событий (Чс) характеризуется количеством страховых событий в расчете на один объект страхования:

Чс= L / n,

где Чс— частота страховых событий; L — число страховых событий, ед.; п — число объектов страхования, ед.

Частота страховых событий меньше единицы означает, что одно страховое событие повлекло за собой несколько страховых случаев. Отсюда следует терминологическое различие между понятиями «страховой случай» и «страховое событие». Например, страховым событием может быть град, охвативший своим воздействием многие объекты страхования, т.е. страховые случаи.

Коэффициент кумуляции риска или опустошительность страхового события (Кк), — отношение числа пострадавших объектов к числу страховых событий:

Кк = m/L, где Кк — коэффициент кумуляции риска;

т — число пострадавших объектов в результате страхового случая, ед.;

L - число страховых событий, ед.

74. Особенности и виды личного страхования

Личное страхование это отрасль страхования, в которой объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.

В качестве объектов личного страхования, как видно из определения, выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека, а конкретными событиями, на случай которых оно проводится, являются дожитие до окончания срока страхования, обусловленного возраста или события, наступление смерти страхователя или застрахованного либо потеря ими здоровья в период страхования от оговоренных событий.

Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными только физические лица. Страхователь при личном страховании может быть одновременно и застрахованным лицом.

Личное страхование охватывает страхование жизни, страхование от несчастных случаев и медицинское страхование.

Система видов личного страхования учитывает самые разнообразные интересы страхователей. Наиболее популярны договоры страхования жизни, в которых удобно сочетается их рисковая и сберегательная функции.

При отборе контингента страхователей страховщик руководствуется в основном двумя критериями: возрастом страхователя и состоянием его здоровья как главным фактором, определяющим уровень смертности населения. Большинство договоров заключается на пять лет.

Другим видам личного страхования является страхование от несчастных случаев условия которых предусматривают осуществление страховой выплаты при потере здоровья или в связи с наступлением смерти застрахованного от оговорен­ных событий.

Далее идет медицинское страхование обеспечивающая формирование целевых фондов за счет взносов предприятий, местных органов власти, граждан и использование их для финансирования медицинского об­служивания населения.