61. Основные типы страховых организаций: кэптивная форма

Учреждение кэптивной страховой компании один из вариантов создания фонда самострахования предприятия. Английское слово captive довольно точно передает основную особенность кэптивных компаний, которая заключается в их полной зависимости от учредителя. Аналогом данного понятия является термин «дочерняя компания».

Первоочередная функция кэптивной страховой компаний заключается в обслуживании страховых интересов родительской организации и ее филиалов.

Успешное функционирование КСК зависит от выполнения ряда требований и связано с дополнительной ответственностью, тем не менее количество организаций, использующих такую форму управления риском, во всем мире непрерывно увеличивается, особенно за последние 10—20 лет. Развитие страхового дела в Казахстане также привело к созданию и развитию КСК, функционирующих, как правило, при крупных финансово-промышленных группах. Создание кэптивной страховой организации дает возможность предприятию установить уровень затрат на страхование на основе собственного опыта и ожидаемого уровня убытков. Это позволяет разработать долгосрочную структуру тарифов, которая в значительной степени не зависит от причуд страхового рынка, и обеспечить приемлемый уровень планирования затрат на покрытие рисков. Все это по сравнению с обычным страхованием может оказаться весьма привлекательным.

62. Основные типы страховых организаций: взаимные страховые сообщества.

Взаимное страхование является одной из форм страховой защиты наряду с государственным и коммерческим страхованием.

Цель общества взаимного страхования исключительно страхование рисков самих членов общества и создание членами общества взаимной системы страховой защиты имущественных интересов друг друга по наиболее приемлемой для всех членов общества цене и на наилучших для них условиях.

Преимуществ по сравнению с другими формами организации страховой защиты заключается в:

•взаимное страхование является наиболее надежной системой страховой защиты, так как страхованием здесь управляют не инвесторы а непосредственно сами страхователи в целях создания страховой защиты;

•взаимное страхование является самым дешевым, так как цена страховой услуги состоит из прямых затрат на собственно страховую защиту, ведение дела и не включает прибыль.

•только общество взаимного страхования может наиболее полно учесть конкретные страховые потребности лиц.

• при страховании на взаимной основе не распыляются и не утрачиваются средства страховых взносов, уплачиваемых страхователями различным страховым компаниям.

63. Пруденциальные нормативы.

Пруденциальными нормативами являются экономические ограничения, устанавливаемые уполномоченным органом для финансовых организаций в целях обеспечения их финансовой устойчивости и защиты интересов потребителей финансовых услуг.

Пруденциальные нормативы включают:

Надзор за платежеспособностью и финансовой устойчивостью страховой организации а также установления норм и лимитов уставного капитала; минимальный размер гарантийного фонда и маржи платежеспособности. норматив достаточности высоколиквидных активов; нормативы диверсификации активов. Уполномоченный орган вправе устанавливать дополнительные пруденциальные нормативы.

3. Маржа платежеспособности представляет собой превышение активов над обязательствами страховой организации.

4. Гарантийный фонд создается в целях обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховой организации в результате снижения маржи платежеспособности ниже минимально установленного размера.

5. Максимальный размер собственного удержания страховой организации по отдельному договору страхования или перестрахования рассчитывается актуарием и не может превышать фактический размер маржи платежеспособности.

При этом страховая организация вправе передавать на перестрахование только часть страхового риска, превышающую норматив.

Максимальный размер собственного удержания рассчитывается на отчетную дату, за два месяца предшествующую дате заключения договора страхования или перестрахования, и должен соблюдаться на каждую последующую отчетную дату в течение всего периода действия договора страхования или перестрахования с учетом требований настоящего Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа.

64. Понятие договора страхования.

Договор страхования это договор между страхователем и страховщиком, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая взамен уплаты страхователем страховой премии. Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме, либо иным допустимым способом заявляет о своем намерении заключить договор страхования.

Факт заключения договора страхования должен удостоверяться передаваемым страховщиком страхователю страховым свидетельством с приложением правил страхования.

Страховой полис должен содержать: наименование документа, наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика, фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес, указание объекта страхования, размер страховой суммы, указание страхового риска, размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения, срок действия договора, порядок изменения и прекращения договора;

Таким образом, основными документами страхования, подтверждающими заключение на определенных условиях договора страхования, являются общие условия, правила страхования и страховой полис.