38. Страхование жизни и накопительное страхование.

Страхование жизни - подотрасль личного страхования, классификационным признаком которой является выплата страховщиком определенной условиями страхования денежной суммы при дожитии застрахованным до определенного возраста, в случае его смерти или при окончании договора страхования. Страхование жизни является долгосрочным и рассчитано от 15 лет и на всю жизнь. Небольшие страховые вклады на протяжении определенного времени способствуют накоплению и увеличению капитала, делая вкладчика обеспеченным человеком.

Объектом страхования в данном виде страховой деятельности всегда является жизнь застрахованного лица. Вторым объектом страхования жизни является еще и доходы, гарантирующие определенный уровень жизни при наступлении страховых случаев. Субъекты страхования жизни это страховщик, страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель, назначаемый на случай смерти застрахованного. Страховщиком может быть, как и во всех иных видах страховой деятельности, только юридическое лицо, имеющее лицензию на проведение страхования жизни.

Накопительное страхование жизни это источник надежного инвестирования несущие в себе две важные функции. во-первых - выполняет накопительную функцию, образуя капитал для застрахованного; во-вторых - в страховом случае гарантирует близким финансовую поддержку.

Накопительное страхование является долгосрочной, надежной и удобной возможностью инвестирования денег с целью приумножения.

Преимущество накопительного страхования в отличии от банковских депозитов и других накопительных способов – одновременно вы получаете и инвестиционные возможности, а также гарантированную страховым договором страховую защиту.

39. Аннуитетное страхование.

Страховой аннуитет это обобщающее понятие для всех видов страхования ренты и пенсии, означающее, что страхователь единовременно или в рассрочку вносит страховой компании по страхованию жизни определенную сумму денег, а затем в течение нескольких лет или пожизненно получает регулярный доход. В связи с тем, что аннуитет это долгосрочный продукт средства, уплаченные, инвестируются, поэтому есть возможность получения еще и инвестиционного доход.

Для определения страховой премии по аннуитетам используют таблицы смертности из высоких показатели здорово населения. Есть простой пожизненный аннуитет имеющий фиксированным размером регулярных выплат в течение всей жизни страхователя. Пожизненный аннуитет с периодом гарантированных выплат выплачивается независимо жив или умер страхователь. Если страхователь переживет гарантированный период, выплаты продолжаются пожизненно. Срочный аннуитет с периодом гарантированных выплат независимо от того, жив или умер страхователь. Если страхователь переживет гарантированный период, выплаты продолжаются до окончания срока аннуитета. Пожизненный аннуитет с выкупной суммой имеет дополнительный выплаты в момент смерти Совместный пожизненный аннуитет выплаты супруге(-у) страхователя в случае, если страхователь умрет раньше супруги(-а). Пожизненный аннуитет с индексируемыми на инфляцию выплатами. Переменный аннуитет – аннуитет, при котором размер выплат зависит от фактической доходности портфеля инвестиций выбранного страхователем. Страхователь принимает на себя инвестиционный риск, в надежде на то, что выплаты доходов поддержат более устойчивую покупательную способность по сравнению с выплатами дохода по обычному аннуитету, в то время как страховщик принимает на себя только риск расходов и актуарный риск.

40.Обязательное и добровольное страхование в Республике Казахстан. Обязательное страхование - страхование, осуществляемое в силу требований закона. Виды обязательного страхования и условия проведения устанавливаются законодательными актами. При обязательном страховании страхователь обязан заключить договор со страховщиком на условиях, предписанных законодательным актом, регулирующим данный вид страхования. К обязательному страхованию относится страхования ТС, страхования здоровья граждан покидающие временно страну.

Добровольное страхование осуществляемое в силу волеизъявления сторон.

Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон. Объектом страхования может быть любой интерес гражданина или юридического лица.

К видам обязательного страхования относится Аннуитетное что предусматривают осуществление периодических страховых выплат в виде пенсии или ренты в случаях достижения застрахованным определенного возраста

Страхование от несчастного случая и болезней, медицинское страхование, страхование грузов, страхование имущества представляет предусматривает выплаты за причиненный вред имуществу, страхование предпринимательского риска, страхование гражданско-правовой ответственности владельцев средств, страхование гражданско-правовой ответственности перевозчика выплаты, нанесенный третьим лицам, страхование гражданско-правовой ответственности по договору представляет, страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда.

41. Основные принципы обязательного и добровольного страхования.

Обязательная форма страхования. базируется на следующих принципах.

1. Принцип обязательности сводится к тому, что, в отличие от добровольного. страхования, здесь не требуется предварительного соглашения между страхователем и страховщиком. 2. Принцип сплошного охвата 3. Принцип автоматичности распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе. 4. Принцип действия обязательного страхования независимо от вне­сения страховых платежей. Если страхователь своевременно не упла­тил страховые взносы, они взыскиваются с него в судебном порядке. 5. Принцип бессрочности обязательного страхования. 6. Принцип нормирования. В целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки для данной местности на один объект.

Добровольное страхование базируется на следующих принципах.

1. Принцип добровольного участия, который гарантирует заклю­чение договора страхования по первому требованию страхователя. 2. Принцип выборочного охвата связан с тем, что не все страхователи изъявляют желание участвовать в страховании. 3. Принцип ограничения срока. 4. Принцип уплаты разового или периодических страховых взносов устанавливает, что вступление в силу договора страхования обу­словлено уплатой разового или первого страхового взноса. 5. Принцип страхового обеспечения, на котором базируется вели­чина страховой суммы или размер страхового возмещения.

43.Обычное страхование, самострахование, двойное страхование, сострахование – дайте краткую характеристику этих систем.

1. Самострахование это децентрализованная форма создания то­варных и денежных страховых фондов непосредственно на нестра­ховых предприятиях, результаты хозяйственной деятельности кото­рых особенно подвержены рискам. Самострахование обеспечивает стабильность хозяйственной деятельности, самоокупаемости и са­мофинансирования.

2. Обычное страхование это система денежных отношений в связи с образованием за счет страховых премий организаций и населения страховых фондов и их использованием для возмещения имуществен­ного ущерба, выплаты страхового обеспечения по страховым случаям.

3. При двойном страховании осуществляется страхование одного и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая страховая сумма может превысить страховую стоимость.

4. При состраховании два и более страховщиков участвуют до­лями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные полисы, каждый на страховую сумму в своей доле.

44. Сущность и структура страхового рынка.

Страховой рынок - часть финансового рынка, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на него.

Главной функцией страхового рынка является аккумуляция и распределение страхового фонда с целью страховой защиты общества.

Объективная необходимость возникновения и развития страхового рынка предопределяется наличием общественной потребности в страховых услугах и наличием страховщика, способного их удовлетворить. Организационная структура страхового рынка может быть представлена так.

0. Орган государственного страхового надзора

1. Страховое компания, где происходит формирование страхового фонда и переплетаются индивидуальные, коллективные и групповые интересы.

2. Страховые общества могут объединяться в союзы, ассоциации, пулы и другие объединения для координации деятельности, защиты интересов своих членов и осуществление общих программ,

3. Общества взаимного страхования страховщики, созданные с целью страхования рисков этого общества. Уплата страхового платежа осуществляется за счет чистой прибыли, которая остается в распоряжении членов общества

Каждый член общества при условии использования им всех обязательств перед обществом взаимного страхования, независимо от суммы страхового взноса, имеет право получить полностью необходимое страховое возмещение в случае наступления страхового случая.

4. Страховые агенты и страховые брокеры - страховые посредники,- через которых страховщики осуществляют страховую деятельность. Их функции таким образом: консультирование, экспертно-информационные услуги, подготовка, заключение и сопровождение договоров страхования.

45. В чем заключается объективная основа развития страхового рынка?

Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее. Объективная основа развития страхового рынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Страховой рынок можно рассматривать также: 1) как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества; 2) как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.

Обязательное условие существования страхового рынка — наличие общественной потребности в страховых услугах и страховщиков, способных ее удовлетворить. Переход отечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются вполноправных субъектов хозяйственной жизни.