- •Часть II
- •Оглавление
- •Глава 4. Кредит
- •4.1. Необходимость, сущность и функции кредита
- •4.1.1. Сущность кредита
- •4.1.2. Необходимость кредита
- •1. Средства организаций:
- •2. Денежные доходы и сбережения населения.
- •4.1.3. Функции кредита
- •4.1.4. История развития кредита
- •4.2. Ссудный процент и процентные ставки
- •4.3. Формы кредита
- •4.3.1. Коммерческий кредит
- •4.3.2. Банковский кредит
- •1. По основным группам заемщиков:
- •2. По назначению:
- •3. По срокам:
- •4. По обеспечению:
- •5. По способу выдачи:
- •4.3.3. Потребительский и ипотечный кредиты
- •4.3.4. Государственный кредит
- •Глава 5. Кредитная система
- •5.1. Кредитная система. Банки и их виды Сущность и состав
- •Банки и их виды
- •5.2. Центральный банк Российской Федерации, его структура и функции
- •Банк России: задачи и структура
- •Функции и операции Банка России
- •Денежно-кредитная политика
- •5.3. Организация деятельности коммерческих банков
- •5.3.1. Сущность коммерческого банка и специфика его деятельности
- •5.3.2. Организационное устройство коммерческого банка
- •5.3.3. Функции, операции и принципы деятельности
- •5.4. Специальные кредитные институты
- •5.5. Возникновение и развитие банков в России
- •5.5.1. Дореформенная банковская система
- •5.5.2. Послереформенная банковская система
- •5.5.3. Советская банковская система
- •5.6. Структура банковской системы России
- •5.7. Проблемы развития российской банковской системы
- •Глава 6. Операции коммерческих банков
- •6.1. Порядок создания коммерческого банка и формирование его ресурсов
- •II этап
- •III этап
- •IV этап
- •Порядок прекращения деятельности коммерческого банка
- •6.2. Депозитные операции
- •6.3. Активные операции коммерческих банков и организация кредитования
- •6.4. Комиссионно-посреднические и прочие операции коммерческих банков
- •6.5. Банковские риски и проблемы управления ими
- •Глава 7. Валютная система и валютные отношения
- •7.1. Валютная система Валютная система и ее типы
- •7.1.2. Конвертируемость валют и режим валютных курсов
- •7.2. Валютный рынок
- •7.2.1. Понятие валютного рынка, его инфраструктура
- •7.2.2. Валютные биржи
- •7.2.3. Валютные сделки
- •7.3. Международные расчеты
- •7.3.1.Организация международных расчетов
- •7.3.2. Платежный баланс
- •Счет операций с капиталом и финансовый счет
- •Глава 8. Международные кредитные отношения
- •8.1. Сущность и роль международного кредита
- •8.2. Формы международного кредита
- •8.2.1. Классификация форм кредита
- •8.2.2. Коммерческий кредит
- •8.2.3. Банковский кредит
- •8.2.4. Специфический кредит
- •8.2.5. Межгосударственный кредит
- •8.3. Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита
- •8.4. Организация регулирования международных кредитных отношений
- •8.5. Международное кредитование России
- •Глава 9. Мировые валютные, кредитные и финансовые рынки. Рынки золота
- •9.1. Международные финансовые потоки и мировые финансовые центры
- •Мировой рынок ссудных капиталов.
- •Мировой рынок золота.
- •9.2. Мировой валютный рынок
- •9.3. Мировой рынок ссудных капиталов
- •Ведущие андеррайтеры на рынке евробумаг (1997-2001 гг.)
- •9.4. Мировой рынок золота
- •9.5. Международные и региональные финансовые и валютно-кредитные организации
- •9.5.1. Международный валютный фонд (мвф)
- •Функции
- •Россия в мвф
- •9.5.2. Международный банк реконструкции и развития (мбрр)
- •Россия и мбрр
- •9.5.3. Региональные банки развития
- •Россия и ебрр
- •Российский банк реконструкции и развития
- •Список рекомендованной литературы
4.3.2. Банковский кредит
В рыночной экономике основной формой кредита является банковский кредит.
Банковский кредит - это кредит, предоставляемый коммерческими банками заемщикам в виде денежных ссуд.
Субъектами банковского кредита являются различные организации (компании, фирмы), население, государство и сами банки.
Отличительной чертой банковского кредита является его целевой и срочный характер.
По общепринятой в мире практике различают формально два вида банковского кредита:
- денежная ссуда;
- обязательство банка гарантировать платеж клиента путем предоставления ему кредита.
Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам:
1. По основным группам заемщиков:
- кредит хозяйству (хозяйственным агентам);
- кредит населению (потребительский кредит);
- кредит государственным органам власти (государственный кредит);
- кредит кредитным организациям (межбанковский кредит).
2. По назначению:
- кредит для финансирования текущей деятельности организаций;
- кредит для финансирования инвестиционной деятельности предприятий;
- кредит для финансирования расходов частных лиц на потребление и инвестиции.
3. По срокам:
- до востребования (онкольные);
- срочные.
Онкольный кредит (от англ. oncall - по требованию) - краткосрочный кредит, погашаемый по первому требованию кредитора.
В зарубежных странах предоставляется валютным дилерам, брокерам и клиентам под обеспечение казначейскими, коммерческими и другими векселями, ценными бумагами и товарами. Погашается с предварительным предупреждением кредитором заемщика за 2-7 дней.
В российской практике онкольный кредит начал применяться с 1991 года и получил название вексельного кредита, т.к. это ссуды под залог векселей.
Срочные кредиты предоставляются на определенный срок, в зависимости от которого они подразделяются на:
- краткосрочные ( до 1 года);
- среднесрочные (от 1 до 3 лет);
- долгосрочные (более 3 лет).
Такая классификация срочных кредитов связана с тем, что краткосрочные кредиты используются на формирование оборотных фондов, а средне - и долгосрочные участвуют в расширенном воспроизводстве основных фондов.
В России банки предоставляют в основном краткосрочные кредиты. Данные об объёме предоставленных кредитов приведены в таблице 4.1.
Таблица 4.1
Объем предоставленных кредитов коммерческими
банками России (на 1.10.2003 г.)
(млрд.руб.)
|
Кредиты в Рублях |
Кредиты в инвалюте |
Всего |
1743 |
940 |
в том числе: предприятиям и организациям |
1402 |
727 |
из них: краткосрочные долгосрочные |
1054 348 |
202 525 |