III этап

При отсутствии замечаний по представленным документам Глав­ное управление ЦБ РФ направляет их вместе со своим заключением в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России.

Заключение должно содержать полную информацию, на основании которой территориальное учреждение Банка России сделало вывод о возможности регистрации кредитной организации и предоставлении ей лицензии на осуществление банковских операций.

К заключению территориального учреждения, направляемому в Банк России, прилагаются следующие документы, представленные уч­редителями кредитной организации:

- ходатайство о государственной регистрации кредитной органи­зации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций с расчетным балансом и планом доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности;

- учредительный договор общества с ограниченной ответствен­ностью;

- устав кредитной организации (в 3 экземплярах), согласован­ный территориальным учреждением Банка России;

- протокол общего собрания учредителей;

- список учредителей кредитной организации;

- анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и главного бухгалтера.

Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности регистрации кредитной организации.

Регистрация или отказ в ней должен быть произведены в срок, не превышающий трех месяцев с момента получения территориальным уч­реждением Банка России документов от учредителей банка.

Процедура регистрации банка состоит в регистрации устава бан­ка и записи сведений о банке в реестр банков (в книгу регистраций) с выпиской свидетельства о регистрации кредитной организации и ее устава.

Банк России в течение рабочего дня, следующего за подписани­ем свидетельства о государственной регистрации:

- на титульном листе устава кредитной организации ставит штамп с указанием даты государственной регистрации кредитной орга­низации;

- направляет в территориальное учреждение по месту нахождения кредитной организации по 2 экземпляра свидетельства о регистрации кредитной организации и ее устава.

Территориальное учреждение Банка России:

- направляет учредителям уведомление о регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета с тре­бованием оплаты 100% уставного капитала в месячный срок;

- ведет реестр выданных свидетельств о регистрации кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории, в котором указываются наименование кредитной организации, дата ее государственной регистрации, регистрационный номер, дата выдачи свидетельства о регистрации кредитной организации;

- выдает один экземпляр свидетельства кредитной организации и ее устава председателю совета или другому уполномоченному лицу под расписку.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Кредитная организация имеет круглую печать со своим фирменным наименованием и указанием характера деятельности посредством ис­пользования слова «банк» или «небанковская кредитная организация», а также места ее нахождения.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

После этого нотариально заверенная копия зарегистрированного устава коммерческого банка в десятидневный срок (после регистра­ции) подлежит представлению этим банком в налоговую инспекцию. По­мимо этого банк обязан пройти регистрацию в местном органе Пенси­онного фонда и в Главном вычислительном центре Центрального банка для включения его в систему расчетов.

Банк России вправе отказать в государственной регистрации и выдаче лицензии на проведение банковских операций по следующим ос­нованиям:

- в состав учредителей банка включены юридические или физи­ческие лица, которым запрещено формировать уставный капитал банка;

- размер уставного капитала не отвечает установленным требо­ваниям Банка России;

- неоплата в срок взносов в уставный капитал;

- оплата взноса в уставный капитал произведена одним из учре­дителей за счет привлеченных, а не собственных средств;

- учредительные документы не соответствуют действующему зако­нодательству;

- финансовое положение учредителей (по заключению аудиторской организации) признано неудовлетворительным;

- кандидатуры руководителей исполнительного органа коммерчес­кого банка не отвечают уставным требованиям.

В случаях отказа в регистрации учредители извещают об этом письменно в течение недели после принятия данного решения. При этом средства с временного расчетного счета возвращаются учредите­лям (за исключением госпошлины за регистрацию).