5.5. Возникновение и развитие банков в России

5.5.1. Дореформенная банковская система

Развитие товарно-денежных отношений в XVIII веке, рост объемов производства и торговли требовали создания в России кредитных учреждений и в то же время создавали предпосылки для организации кредитных отношений.

Особенностью создававшейся банковской системы являлось то, что в России банковское дело было практически монополией государства, в отличие от западноевропейских стран, где первые банки были частными.

Первые российские кредитные учреждения появились в царствование дочери Петра I Елизаветы Петровны. 13 мая 1754 года императорским указом были учреждены два банка: Дворянский банк с капиталом в 750 тыс. руб. и Купеческий банк с капиталом в 500 тыс. руб.

Дворянский банк с конторами в Санкт-Петербурге и Москве выдавал ссуды дворянству из расчета 6% годовых под залог золота, серебра, алмазов, деревень и угодий в размере до 10 тыс. руб. сроком на один год.

Купеческий банк был организован при Коммерц-коллегии. Он выдавал ссуды из расчета 6% годовых под залог товаров и векселей на срок от одного до шести месяцев. Однако этот срок был очень мал, поэтому купцы часто не решались брать ссуды.

Деятельность Купеческого и Дворянского банков осуществлялась в сложных условиях. У Купеческого банка был небольшой размер капитала, условия получения ссуды были затруднительными, сфера деятельности ограничивалась пределами Петербургского порта. Поэтому в 1782 году банк был упразднен, а его капиталы переданы Дворянскому банку.

Полученные в Дворянском банке ссуды помещики часто не возвращали и даже отказывались платить проценты. Случались злоупотребления. В результате этого Дворянский банк попал в трудное положение и в 1786 году обе конторы банка были ликвидированы, а их капиталы переданы вновь созданному Государственному заемному банку.

В середине 1758 года был издан Указ об учреждении в Санкт-Петербурге и Москве самостоятельных «Банковских контор вексельного производства для обращения медных денег» (Медный банк).

Банк выдавал ссуды дворянам, купцам и промышленникам под переводные векселя медной монетой из расчета 6% годовых. Погашение ссуды должно было производиться на 3/4 серебряной монетой.

Кроме того, банк принимал казенные и частные вклады, производил перевод векселей от лиц, которые сдавали на хранение медную монету.

По сравнению с Купеческим банком Медный банк был значительным шагом вперед, т.к. здесь уже присутствовали операции текущих счетов и трансферта. Однако в результате малоуспешной деятельности Медный банк в 1763 году был ликвидирован.

Хронический дефицит государственного бюджета, вызванный войной с Турцией, потребность в замене тяжеловесной медной монеты обусловили необходимость создания в России в 60-х годах XVIII столетия бумажных денежных знаков.

Выпуск бумажных денег (ассигнаций) начался в 1769 году. Для этого в Санкт-Петербурге и Москве были учреждены два банка с капиталом в 500 тыс. руб. каждый. Банки получили название «променных контор» или «ассигнационных банков». Сумма наличных денег в банке не должна была быть меньше суммы ассигнаций, находящихся в обращении.

Для обмена ассигнаций с 1772 года стали открываться променные конторы с основным капиталом в 100-300 тыс. руб. каждая.

Конторы были открыты в 23 крупных городах России: Ярославле, Смоленске, Астрахани, Нижнем Новгороде, Иркутске, Курске, Киеве, Харькове и др.

В 1771 году ассигнационные банки получили право принимать вклады частных лиц под 5% годовых и выдавать ссуды. Вследствие этого ассигнационные банки превратились в кредитные учреждения.

В 1786 году ассигнационные банки преобразованы в Государственный ассигнационный банк с правлением в Санкт-Петербурге и отделением в Москве.

По уставу банк получил право покупать за границей золото и серебро, чеканить монету, учитывать векселя под 0,5% в месяц.

Государственный ассигнационный банк просуществовал вплоть до замены ассигнаций государственными казначейскими билетами. Это произошло на завершающем этапе денежной реформы графа Е.Ф.Канкрина на основании манифеста от 1 июня 1843 г.

В 1786 году в России произошла некоторая реорганизация банковской системы, учрежден Государственный заемный банк. Государственному заемному банку были переданы капиталы ликвидированного Дворянского заемного банка и часть средств Государственного ассигнационного банка.

Заемный банк получил право выдавать ссуды под имения и городскую недвижимость на срок до 20 лет. По вкладам банк платил до 5% годовых.

После окончания войны с Наполеоном в России были проведены финансовые реформы 1817 года.

7 мая 1817 года в соответствии с манифестом Александра I вместо учетных контор был учрежден Государственный коммерческий банк с капиталом в 30 млн. руб., выданных из Ассигнационного банка.

В 1818 году банк открыл контору в Москве, а в 1819 г. - в крупнейших портовых городах.

Государственный коммерческий банк производил учет векселей и выдавал подтоварные ссуды. Основной активной операцией был учет векселей. Ссуды под векселя выдавались на срок до 9 месяцев.

Так как ресурсы коммерческого банка использовались недостаточно эффективно, банк терпел убытки. В результате этого дважды - в 1857 и 1859 годах банк снизил ставки по вкладам.

Снижение процента по вкладам совпало по времени с организацией акционерных обществ в России. Многие вклады стали изыматься из банка и использоваться на покупку акций. В результате этого Коммерческий банк, а также Заемный банк попали в трудное положение.

В 1860 году Государственный заемный и Государственный коммерческий банки были ликвидированы с передачей всех дел Государственному банку Российской империи, созданием которого закончилась более чем столетняя история дореформенной банковской системы России.

Начался второй этап развития банковской системы России, длившийся до 1917 года.