Білет №1, 31, 47

1. Фінансове право, банківське право: поняття, предмет, метод, взаємозв’язок.

Фінансове право – це публічна галузь права України, сукупність норм права, які регулюють суспільні відносини у сфері здійснення фінансової діяльності.

Предмет ФП: суспільні відносини, що виникають у процесі фінансової діяльності держави, а саме відносини з приводу мобілізації і використання централізованих та децентралізованих фондів коштів, що забезпечують виконання державою своїх завдань і функцій, а також відносини у сфері оподаткування, державного та муніципального кредиту, бюджетного фінансування, обов’язкового державного страхування, валютного регулювання тощо.

Характерні риси предмету ФП:

• Суспільні відносини виникають у сфері фінансової діяльності держави у процесі мобілізації, розподілу і використання централізованих і децентралізованих фондів коштів;

• Завжди проявляється владно-організуюча роль держави;

• об’єктом цих відносин є гроші чи грошові зобов’язання, пов’язані з мобілізацією, розподілом і використанням централізованих і децентралізованих фондів коштів;

• відносини мають владно-майновий (грошовий) характер;

• стійкі відносини, що повторюються.

Методи:

• метод владних приписів (імперативний): категоричність та відсутність оперативної самостійності. Тобто дуже чітка регламентація законодавства (податківець сам не визначає вид санкцій за правопорушення, оскільки вони чітко передбачені законом і тд).

• Метод субординації;

• Метод погодження;

• Метод рекомендацій.

Банківське право – сукупність норм, що регулюють суспільні відносини, котрі виникають у зв’язку з функціонуванням банківської системи України, проведенням банківського регулювання й нагляду та здійсненням банківської діяльності.

Предмет БП: суспільні відносини у сфері здійснення банківської діяльності та організації банківської справи. Тобто суспільні відносини, що виникають при здійсненні банківськими установами сукупності операцій, у тому числі залучення у вигляді вкладів грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщенням їх від власного імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриттям і веденням банківських рахунків фізичних і юридичних осіб.

Методи:

• Імперативний

• Диспозитивний.

У ФП чітко визначено, що переважає імперативний метод, інші є більше допоміжними. БП притаманні обидва методи, перевага одному з них надається в залежності від конкретних правовідносин.

На сьогодні немає єдиної думки. Існують думки, що БП є комплексною галуззю або комплексним інститутом, який трансформується в самостійну галузь права.

2. Платіжні інструменти та їх види

ЗУ Про платіжні системи та переказ коштів в Україні

Платіжний інструмент - засіб певної форми на паперовому, електронному чи іншому носії інформації, який використовується для ініціювання переказів. До платіжних інструментів належать документи на переказ та електронні платіжні засоби.

При здійсненні переказу коштів у СЕП НБУ як П.і. банки використовують: платіжне доручення; меморіальний ордер; платіжну вимогу; платіжну вимогу-доручення; меморіальний ордер, сформований на пiдставi реєстру документів за акредитивом; меморіальний ордер, сформований на пiдставi реєстру чеків; платіжну вимогу на примусове списання коштів. Відповідно до міжнародної практики до П.і. належать векселі, чеки, банківські платіжні картки та інші дебетові та кредитові П.і.

Платіжне доручення - розрахунковий документ, який містить доручення платника банку, здійснити переказ визначеної в ньому суми коштів зі свого рахунка на рахунок отримувача.

Меморіальний ордер - розрахунковий документ, який складається за ініціативою банку для оформлення операцій щодо списання коштів з рахунка платника і внутрішньобанківських операцій відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України.

Платіжна вимога - розрахунковий документ, що містить вимогу стягувача або при договірному списанні отримувача до обслуговуючого платника банку здійснити без погодження з платником переказ визначеної суми коштів з рахунку платника на рахунок отримувача.

Платіжна вимога-доручення - розрахунковий документ, що містить вимогу отримувача безпосередньо до платника сплатити суму коштів та доручення платника банку, що його обслуговує, здійснити переказ визначеної платником суми коштів зі свого рахунка на рахунок отримувача.

Доктринальні класифікації:

За формою: паперові, електронні.

Залежно від засобу захисту та підтвердження справжності: з використанням підпису, з використанням персональних ідентифікаційних номерів, з використанням паролів, з використанням електронного підпису, змішані.