9. Основные условия договора страхования.

В российском страховом праве перечень основных условий трактуется в Статья 942 ГК РФ.

Статья 942. Существенные условия договора страхования

1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:  * об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;  * о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); * о размере страховой суммы;  * о сроке действия договора.  2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:  * о застрахованном лице;  * о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);  * о размере страховой суммы;  * о сроке действия договора.

Три из четырех условий являются общими для имущественного и личного страхования.

Следует помнить, что при не достижении соглашения между сторонами хотя бы по одному из этих условий договор считается незаключенным.

В частности, договор, в котором нет страховой суммы, считается незаключенным, так как в соответствии со ст. 942 ГК страховая сумма относится к существенным условиям договора страхования. Однако из этого правила есть одно исключение. В ст. 4 Закона РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» предусмотрены типовые формы договоров медицинского страхования, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации № 41 от 23 января 1992 г. В соответствии с этим документом страховщик обязан оплачивать все оказываемые застрахованным медицинские услуги в соответствии с программой страхования, приложенной к полису.

Договор страхования, как любая сделка, должен отвечать общим условиям действительности сделок, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации. Российское законодательство устанавливает специальные требования к форме договора страхования: он должен быть заключен письменно (ст. 940 ГК РФ).

Гражданский кодекс РФ допускает заключение договора страхования путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч.2 ст. 940 ГК РФ). В этом случае волеизъявление страхователя подтверждается принятием им от страховщика документов. В отдельных видах страхования страховой полис является единственным документом, свидетельствующим о заключении договора страхования.

10.Порядок лицензирования страховой деятельности.

Страховщик имеет право заключать договоры страхования только при наличии у него государственной лицензии на осуществление страховой деятельности. Лицензирование страховой деятельности на территории РФ является обязательным. Лицензия на право проведения страховой деятельности выдается Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ. Назначение лицензирования заключается в проверке подготовленности страховой организации к проведению страховой деятельности и в определении сферы этой деятельности. Необходимым условием для получения лицензии яв. наличие у страховой организации полностью оплаченного до начала деятельности уставного капитал.

Лицензия представляет собой документ, удостоверяющий ее владельца на проведение определенных видов страхования на территории РФ или на части ее территории, заявленных страховщиком.

Лицензия имеет единую форму и содержит следующие реквизиты:

1.наименование (полное и сокращенное) страховщика;

2.юридический адрес страховой организации;

3.территория, на которой страховая организация имеет, право проводить данные виды страхования;

4.номер и дату выдачи лицензии;

5.подпись руководителя лицензирующего органа или его заместителя;

6.регистрационный номер страховой организации по Государственному реестру.

Лицензия не имеет ограничения по сроку действия, если это предусмотрено при ее выдаче. Временная лицензия (срок ее действия указывается в реквизитах) может быть выдана страховщику, если отсутствует информация, позволяющая достоверно выявить страховые риски. Лицензия выдается отдельно на добровольное и обязательное страхование.

Условиями лицензирования страховой деятельности для страховой организации, впервые обращающейся за получением лицензии, установлен следующий перечень представляемых ею документов:

-заявление по установленной форме;

-учредительные документы;

-свидетельство о государственной регистрации учрежденной страховой организации;

-документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, приходный ордер);

-экономическое обоснование страховой деятельности:

- правила по видам страхования;

- расчет страховых тарифов, структура тарифных ставок;

-сведения о руководителе и его заместителях.

Для получения лицензии на осуществление страхования страховая организация представляет в орган страхового надзора следующие документы:

• заявление по установленной форме;

• учредительные документы;

• документ о государственной регистрации страховщика в качестве юридического лица;

• сведения о составе акционеров (участников);

• документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

• сведения о страховом актуарии;

• правила страхования с приложением образцов используемых документов;

• расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры страховых тарифов;

• экономическое обоснование осуществления видов страхования;

• положение о формировании страховых резервов.