13. Банковские риски: способы и инструменты поддержки устойчивости кредитных организаций

Ответ. Банковский риск - есть вероятность возникновения убытков или недополучения доходов по сравнению с прогнозируемым вариантом. Банковский риск - это возможные отклонения результатов деятельности банка в худшую сторону от прогнозируемых.

С развитием теории банковских рисков развивались методология и методика их анализа, разрабатывались способы и инструменты поддержки устойчивости кредитных организаций. К ним можно отнести:

- предварительную оценку возможных потерь с помощью прогнозных методов анализа имеющейся статической и динамической достоверной информации о деятельности самих банков, их клиентов, контрагентов, их поставщиков и посредников, конкурентов и различных групп контактных аудиторий. Для этой цели банкам необходимо создавать отделы, занимающиеся анализом уровня рисков и вырабатывающие меры по управлению ими в системе маркетинга;

- динамику процентных ставок, которые при увеличении степени риска увеличиваются, и наоборот, т.е. ставки по свободно обращающимся инструментам ниже ставок по инструментам с ограниченной обратимостью; ставки по пассивным операциям и операциям на межбанковском рынке обычно ниже ставок по активным операциям и кредитным операциям с клиентурой; чем стабильнее заемщик, тем ниже процентные ставки; долгосрочные меняются более плавно (с учетом временного сглаживания), чем краткосрочные; ставки по кредитам с обеспечением и краткосрочным операциям ниже, чем ставки без обеспечения и по краткосрочным операциям;

- страхование кредита как гарантию на случай неблагоприятных обстоятельств;

- хеджирование (страхование риска);

- отказ от предложений заемщика при слишком большом риске;

- расчет условий кредита, применяемый в основном в случаях не больших займов и личного кредитования;

-диверсификацию риска, представляющую собой его рассредоточение.

14. Банковский маркетинг: содержание и характеристика его составных элементов; принципы и приемы банковского маркетинга

Ответ. Банковский маркетинг - поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом потребностей клиентуры. Это предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов.

Основными инструментами маркетингового исследования являются: 1) анализ рынка; 2) наблюдение за рынком; 3) прогнозирование рынка.

Анализ рынка представляет собой выяснение рыночной ситуации и возможностей сбыта на текущий момент. Его основные задачи – определить конкурентную позицию банка на рынке и произвести сегментацию рынка.

Наблюдение за рынком представляет собой систематическое отслеживание рыночной ситуации в целях выявления конъюнктурных изменений, рыночных тенденций и т.д.

Прогнозирование, т.е. предсказание предположительного изменения рыночной ситуации в будущем.

Принципы банковского маркетинга: - тщательный учет потребностей состояния и динамики спроса, оценивая конъюнктуру рынка; - создание условий для максимального приспособления банковских операций и услуг к требованиям рынка, исходя из долгосрочной перспективы; - целенаправленное воздействие на клиентов; долговременный характер цели и прогнозирования; - применение в единстве и взаимосвязи стратегии и тактики активного приспособления к требованиям потенциальных покупателей с одновременным целенаправленным воздействием на них; - направленность предприятия не на сиюминутный, а на долговременный результат маркетинговой работы.

Приемы маркетинга:

1. Сегментация предполагает деление рынка на отдельные участки, характеризующиеся как спецификой спроса потребителей, так и спецификой предложения. 2. Позиционирование – это решения и действия, направленные на создание и поддержание продуктовой концепции фирмы в умах покупателей. 3. Агрегирование – это процесс, обратный сегментации.