18. Функции и законы кредита. Дискуссионные вопросы характеристики функций кредита.

Ответ. Функции кредита должны характеризовать проявление сущности во всех его формах и разновидностях, то есть в любых кредитных сделках, независимо от их специфики.

С этих позиций обычно выделяют: - перераспределительную функцию кредита; -функцию замещения наличных денег кредитными операциями.

Перераспределительная функция кредита. Назначение кредита в этой функции заключается в перераспределении стоимости в денежной или товарной форме между субъектами экономических отношений.

Функция замещения наличных денег кредитными операциями. Назначение кредита в этой функции заключается в создании платежных средств, использование которых приводит к экономии издержек обращения.

Обычно выделяют следующие законы кредита: - закон возвратности кредита; - закон сохранения ссуженной стоимости; - закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами; - закон срочности кредита.

Несмотря на длительную историю существования финансов как научного понятия, их сущность до конца не раскрыта. Задача более полного познания сущности финансов осложняется тем, что она глубоко скрыта за внешними формами ее проявления, в которых различные финансовые явления предстают на поверхности общественной жизни.

При изучении сущности кредита первостепенное значение имеет правильное понимание фундаментальных теоретических проблем и категорий.

Исследованию проблем сущности кредита уделяли внимание такие ученые и экономисты как Дьяченко В.П., Александров А.М., Вознесенский Э.А. В период перехода России к рыночной экономике исследованиями теоретических проблем в области финансов занимаются такие ученые и экономисты как Родионова В.М., Дробозина Л.А., Романовский М.В.

Большинство экономистов обуславливали объективную необходимость финансов наличием государства и товарно-денежных отношений без основательного обоснования этого положения применительно к категории кредита.

19. Формы и виды кредита. Современные проблемы и тенденции развития.

Ответ. Форма кредита отражает структуру кредитных отношений, состав субъектов и основные свойства, сохраняющиеся при различных внешних и внутренних изменениях. Как бы не менялись связи между кредитором и заемщиком по поводу ссуженой стоимости, форма кредита выражает в целом его содержание как экономической категории.

В настоящее время существуют следующие формы кредита: банковский, коммерческий, потребительский, ипотечный и международный.

Вид кредита - это внутренняя организация проявления содержания кредита. Виды кредитов: по основным группам заемщиков: кредиты фирмам, населению, государству; по назначению: потребительский, сельскохозяйственный, промышленный, торговый, инвестиционный, бюджетный; по срокам: краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный; по сфере функционирования: кредит на приобретение оборотного капитала, ссуда на приобретение основного капитала; по степени обеспеченности возврата: необеспеченные и обеспеченные кредиты; по способу выдачи: компенсационный и платежный; по времени погашения: в рассрочку, частями, одновременные, одночастно-погашаемые; от ограничений по объему задолженности и срокам возврата: лимитированные и нелимитированные.

Комплексная реализация программ кредитования несет для экономики страны больше положительных тенденций, нежели отрицательных. Однако, сохранение кредитования в тех формах, которые оно носит сейчас весьма проблематично. Следующим этапом (который начал реализовываться уже сейчас) станет нецелевое кредитование при помощи пластиковых карт.

Сейчас формы подобного кредитования в России существуют, однако не пользуются большой популярностью. В первую очередь это связано, с неразвитостью инфраструктуры принятия пластиковых карт к оплате (небольшое количество POS-терминалов, импринтеров, банкоматов). А во-вторых, для получения подобных кредитов банки требуют с заемщиков дополнительные подтверждения платежеспособности.