25. Деятельность коммерческих банков в сфере противодействия доходов, полученных преступным путем.

Ответ. Целями системы внутреннего контроля коммерческих банков в сфере противодействия доходов, полученных преступным путем являются:

- эффективное выявление и пресечение операций с денежными средствами или иным имуществом, направленных на легализацию доходов, полученных от преступной деятельности, и финансирование терроризма;

- недопущение умышленного или неумышленного вовлечения коммерческого банка в преступную деятельность, проникновения преступного капитала в его уставный фонд (капитал), а также проникновения преступных лиц в управление коммерческим банком;

- обеспечение неукоснительного соблюдения требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма.

Коммерческие банки ежегодно должны разрабатывать и утверждать внутренние правила, в которых должны отражаться:

- правила надлежащей проверки клиентов, в том числе, идентификации клиентов и реальных владельцев клиентов, а также осуществления постоянного мониторинга за операциями клиентов;

- порядок оформления необходимой информации и обеспечения ее конфиденциальности;

- порядок предоставления сотрудниками службы внутреннего контроля информации о фактах нарушений законодательства руководителю службы внутреннего контроля головного офиса коммерческого банка (далее - руководитель службы внутреннего контроля);

- квалификационные требования к подготовке и обучению кадров;

- критерии выявления и признаки сомнительных операций;

- меры по недопущению злоупотребления технологическими достижениями в целях легализации доходов, полученных от преступной деятельности и (или) финансирования терроризма и другие.

26. Операции коммерческого банка с банковскими картами: сущность, виды и направления развития

Ответ. Современный коммерческий банк и пластиковые карты - неразделимы. Банковские карты предоставляют своим держателям массу возможностей: оплачивать покупки и снимать наличные средства в банкоматах; бронировать номера в отелях и приобретать авиа и ж/д билеты; избегать декларирования денежных средств, находящихся на банковской карте при выезде за границу; участвовать в розыгрышах Банка и платежных систем; оперативно управлять средствами и контролировать все операции, которые проводятся с использованием банковской карты.

Широкое использование банковских карт позволяет кредитным организациям не только расширить бизнес, но и начать предоставление финансовых услуг тем слоям населения, которые ранее не пользовались услугами банков. При этом точками оказания платежных и иных банковских услуг становятся почтовые отделения и точки розничной торговли, в том числе продуктовые магазины, аптеки, розничные торговцы, а также автозаправочные станции.

Виды операций коммерческого банка с банковскими картами:

1) является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте;

2) выступает средством платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между юридическими и физическими лицами;

3) служит инструментом получения денег с расчетного счета практически в любое время.

Банк является одним из звеньев системы рыночных структур. Его развитие - необходимое условие реального создания рыночного механизма. И именно коммерческий банк выполняет разнообразные функции и вступает в сложные взаимоотношения между собой и другими объектами экономики.

Перед каждым банком, решившим заняться «карточным» бизнесом, - два пути развития. Первый путь - это предоставление все более широкого спектра услуг узкому кругу клиентов - обладателям значительных сумм инвалюты. Второй путь - ориентация на широкий круг лиц, которым карточки облегчили бы пользование российскими рублями, прежде всего внутри страны.