15. Кредитование коммерческим банком корпоративных заемщиков: состояние и перспективы развития.

Ответ. Состояние. Практика выдачи корпоративных кредитов очень актуальна: обслуживание корпоративных клиентов как оптовых покупателей всегда было одним из приоритетных направлений коммерческой банковской деятельности.

Современная экономическая ситуация и здоровая конкуренция подталкивают банки к расширению кредитного предложения в области корпоративного кредитования. Наряду с понижением процентной ставки простота оформления и скорость предоставления кредита становятся факторами конкурентной борьбы банков за новых клиентов.

О росте корпоративных кредитных портфелей говорят эксперты большинства коммерческих банков. Активизация российских коммерческих банков на рынке корпоративного кредитования позволила приостановить процесс их постепенного оттеснения зарубежными кредиторами.

Перспективы развития. Одним из важнейших инструментов улучшения кредитования коммерческим банком корпоративных заемщиков является оценка корпоративных заемщиков, которая позволяет реализовать принцип возвратности кредита и оказывает существенное влияние на финансовый результат коммерческого банка.

При этом типовые методики анализа кредитных заявок в России отсутствуют, а рекомендации по оценке кредитного риска заемщика и его финансового состояния, приведенные в действующих нормативных актах, представляются ценными, но недостаточными. Поэтому важными задачами коммерческих банков являются разработка и совершенствование собственных методик принятия кредитных решений относительно корпоративных заемщиков.

16. Состояние и перспективы потребительского кредитования в России.

Ответ. В настоящее время в нашей стране наблюдается стремительное развитие рынка кредитования населения. Объемы предоставленных физическим лицам кредитов продолжают увеличиваться, несмотря на то, что многие кредитные организации всячески стараются утаивать от потенциального заемщика реальную стоимость кредита на стадии оформления кредитной заявки. Банки, рекламируя свои кредитные продукты, умалчивают или не полностью раскрывают информацию о реальных размерах процентных ставок, взимаемых за пользование кредитом, комиссиях и других скрытых дополнительных выплатах по кредиту.

Статистические данные говорят о том, что большинство людей принимают поспешное решение при приобретении товара в рассрочку. И это является очень серьезной проблемой. При этом россияне недостаточно подробно изучают условия кредитования, о чем впоследствии сожалеют, т.к. в процессе обслуживания кредита "натыкаются на подводные камни" дополнительных платежей и условий кредитного договора.

Одной из важнейших проблем потребительского кредитования является то, что потенциальный заемщик не всегда способен самостоятельно тщательно изучить и осмыслить условия кредитного договора. Еще одной очень важной проблемой потребительского кредитования является рост доли невозврата кредитов. Уже сейчас только по официальной статистике доля проблемных кредитов в портфелях банков в среднем составляет 1,3%. По неофициальным же данным реальный уровень проблемной задолженности в некоторых банках достигает 5-6% от кредитного портфеля. 

Можно выделить положительные и отрицательные черты.

К положительным можно отнести: - получение банками стабильно высокой прибыли; - увеличение объема продаж торговыми организациями и автосалонами; - увеличение покупательской платежеспособности; - увеличение клиентской базы, как для банков, так и для торговых организаций; К отрицательным: - повышенные риски невозвратности денежных средств, для банков; - значительные переплаты за товар, который покупает клиент;

Тем не менее, все проблемы решаемы. Стоит только приложить немного усилий. И если это будет сделано, то потребительское кредитование принесет пользу не только банкам, но и заемщика, и России в целом.