61. Сутність та основні типи грошово-кредитної політики центрального банку.

Грошово-кредитна політика – комплекс заходів, спрямованих на досягнення цілей монетарної політики, регулювання макроекономічних процесів, які здійснює центральний банк з метою ефективного впливу на господарську активність, темпи економічного зростання, стимулювання інфляції та забезпечення зайнятості робочої сили.

Основний об`єкт грошово-кредитного регулювання центрального банку – сукупна грошова маса, від розміру якої залежить динаміка основних показників розвитку економіки.

Основні типи грошово-кредитної політики

Експансіоністська:

- Спрямована на розширення обсягів кредитних операцій, зниження рівня процентних ставок і загальне зростання грошової маси.

- Застосовується з метою подолання спаду виробництва та пожвавлення ділової активності стимулюванням інвестиційних процесів та збільшенням платоспроможного попиту на товари і послуги.

Рестрикційна:

- Грошово-кредитна політика (політика „дорогих грошей„), яка спрямована на обмеження обсягу кредитних операцій, підвищення рівня процентних ставок і гальмування темпів зростання грошової маси в обороті.

- Застосовується як з метою зменшення амплітуди коливань фаз економічного циклу, так і з метою боротьби з інфляцією та для стабілізації грошової системи.

62. Суть і призначення комерційних банків на сучасному етапі суспільного розвитку. Функції комерційних банків.

Комерційні банки-підприємства особливого типу, які організують та здійснюють рух позичкового капіталу для забезпечення отримання прибутку власниками банку

Призначення комерційного банку

-Постачають суспільство додатковими ресурсами

-Сприяють нагромадженню капіталу шляхом активного втручання в усі сфери господарського життя, і безпосередньої участі у функціонування суспільного капіталу

-Створюють механізм розподілу і перерозподілу капіталу за сферами й галузями виробництва, який значною мірою забезпечує розвиток народного господарства залежно від об’єктивних потреб виробництва

-Створюють об’єктивні умови прогресивного відтворення структури народного господарства.

Суть та роль комерційних банків зумовлена основними функціями, які вони у суспільно – економічному просторі.

Базові функції комерційних банків

-Мобілізація тимчасово вільних коштів і перетворення їх у капітал

-Кредитування підприємств, держави і населення

-Здійснення рахунків і платежів у господарському секторі

-Випуск кредитних грошей

Не базові функції комерційних банків

Операції з купівля і продажу іноземної валюти

Довірчі операції

Фінансування зовнішньої торгівлі

Операції з цінними паперами

Консультаційні послуги

Гарантійні операції

63. Характеристика основних операцій комерційних банків

Пасивні операції комерційних банків – це операції з мобілізації ресурсів комерційного банку.

. За видами банківських ресурсів розрізняють: власні, залучені, позичені операції.

Операції з формування власних ресурсів включають: · операції з формування статутного фонду банку; ·  · операції з формування страхових фондів банку; ·  операції з формування інших фондів банку спеціального призначення,  

Операції з формування залучених ресурсів називають пасивними депозитними операціями. 

Позичені ресурси комерційного банку мобілізуються шляхом здійснення пасивних кредитних та пасивних інвестиційних операцій.    Активні операції — це операції з розміщення мобілізованих комерційним банком ресурсів у депозити, кредити, інвестиції, основні фонди і товарно-матеріальні цінності.

Отже, до активних операцій банків належать: ·  операції з вкладення банківських ресурсів у грошові кошти в готівковій і безготівковій формі з метою підтримання ліквідності банку; ·  розрахункові операції, пов’язані з платежами клієнтів; · касові операції з приймання і видавання готівки; ·  кредитні операції, пов’язані з наданням кредитів різних форм і видів юридичним, фізичним особам, банкам; ·  інвестиційні операції з вкладення банківських ресурсів у цінні папери (акції, державні та корпоративні облігації) на тривалий строк;

· валютні операції з купівлі-продажу іноземної валюти на внутрішньому і міжнародному валютних ринках; 64. Загальна характеристика та особливості діяльності спеціалізованих фінансово-кредитних установ

Спеціалізовані кредитно-фінансові установи (СКФУ) - це установи кредитної системи небанківського типу, що акумулюють грошові доходи, капітали та заощадження населення, підприємств, держави, спеціалізуючись на виконанні декількох операцій або обслуговуючи обмежене коло клієнтури.

Вузька спеціалізація найважливіша риса, яка відрізняє СКФУ від банківських установ.

Об’єктивна передумова становлення і розвитку СКФУ – це необхідність обслуговування окремих секторів ринку позичкових капіталів, які не обслуговуються банками.

Головна мета створення спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів у розвинутих країнах:

фінансування інвестицій у провідній галузі економіки

• стимулювання зростання споживчого попиту

• фінансування програм розвитку порівняно відсталих регіонів

Основні напрями діяльності сучаснихспеціалізованих кредитно-фінансових інститутів

• Акумуляція заощаджень населення шляхом залучення коштів на вклади, випуску власних акцій, облігацій, продажу страхових полісів

• Організація пенсійного та соціального забезпечення населення

• Кредитування певних сфер економіки, видів господарської діяльності та груп населення

• Надання іпотечних кредитів

• Здійснення операцій в режимі кредитної взаємодопомоги

Функції СФКУ

• Проведення операцій з обслуговуванням систем комерційного кредиту, надавання авансів підприємствам.

• Посередництво між позичальниками та індивідуальними інвесторами.

• Формування цільових грошових фондів та здійснення ними виплат у ситуації, коли страхова відповідальність настає у разі неминучої події.

• Акумуляція грошових коштів, призначених для пенсійного забезпечення громадян.

• Організація взаємного кредитування у колективах.

• Надання можливостей населенню брати позичку під заставу.