1 Ступень — Общее гражданское право
К этой ступени правового регулирования страхования следует отнести прежде всего Гражданский кодекс РФ и другие подобные нормативные акты, например, Кодекс торгового мореплавания.
Гражданское право и соответственно гражданское законодательство регулируют товарно-денежные и иные имущественные и неимущественные отношения, возникающие между субъектами гражданских правовых отношений. В качестве субъектов здесь выступают граждане (физические лица), предприятия, организации, учреждения (юридические лица) и властные государственные органы. Объектами гражданских правоотношений являются материальные и денежные ценности, а также нематериальные личные блага человека — жизнь, здоровье, трудоспособность, то есть риск потери семейных доходов в связи с утратой здоровья или наступлением смерти в период страхования. Субъектами выступают страховщики, страхователи и третьи лица. Все это свидетельствует о принадлежности страховых правоотношений к сфере гражданского права, к разделу обязательственного права.
В части 1 ГК РФ установлены понятия, лежащие в основе страховых правоотношений, такие, например, как физическое лицо, юридическое лицо, коммерческая и некоммерческая деятельность, определены основные организационно-правовые формы предпринимательской деятельности, содержатся основы обязательственного права.
В части 2 ГК РФ содержится специальная глава 48 «Страхование», в которой определены основы отношений по поводу страхования как отдельного вида экономических отношений.
II ступень — Специальное законодательство по страховому делу
Сюда относятся отдельные законы Российской Федерации, регулирующие отношения по поводу страхования. К ним следует отнести, прежде всего, закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», закон РФ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», законы «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», «О взаимном страховании» и другие федеральные законы.
Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» призван создавать равные условия проведения страхования для всех страховщиков на страховом рынке, как государственных, так и негосударственных, гарантировать защиту интересов страхователей, определять единые методические положения по организации страхования и основные принципы государственного регулирования страховой деятельности. До 31 декабря 1997 года действовал закон РФ «О страховании», который был принят 27 ноября 1992 года. Позднее был принят федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в закон Российской федерации „О страховании“», который был подписан Президентом РФ 31 декабря 1997. В соответствии с последним внесены существенные изменения в страховое законодательство, в том числе изменено и само название закона. Позднее в данный Закон были внесены другие существенные изменения.
III ступень — ведомственные нормативные акты
К ведомственным нормативным актам относятся указы Президента РФ, постановления Правительства, подзаконные акты министерств и ведомств. Общие требования законодательства по регулированию отношений в области страхования состоят в том, что в законодательных актах первой и второй ступени даются основные понятия, связанные со страховыми правоотношениями, содержатся общие требования к договорам обязательного и добровольного страхования. В прочих нормативных актах содержатся требования по отдельным вопросам осуществления страховой деятельности.
Международные транспортные конвенции
Вид транспорта |
Название конвенции |
Готовивший конвенцию орган |
Географический охват |
морской |
Международная конвенция об унификации некоторых норм права, касающихся коносаментов(Гаагские правила) |
Международный морской комитет |
всемирный |
морской |
Конвенция Организации Объединенных наций о морской перевозке грузов 1978г.(Гамбургские правила)
|
Комитет ООН по праву международной торговли |
всемирный |
Железнодорожный |
Конвенции о международных железнодорожных перевозках |
Центральное бюро международных железно, дорожных перевозок |
Северная Африка, Западная Азия
|
Железнодорожный |
Соглашение, касающееся международного грузового сообщения по железным дорогам. |
Организация сотрудничества ж\д дорог |
Восточная Европа, Восточная Азия |
автодорожный |
Конвенция о договоре международной перевозки грузов |
Экономическая комиссия для Европы |
Европа |
смешанный |
Конвенция ООН о международных смешанных перевозках грузов |
Конференция ООН по торговле и развитию(ЮНКТАД) |
всемирный |
Операторы конечных пунктов |
Конвенция ООН Наций об ответственности операторов транспортных терминалов |
Международный институт по унификации частного права |
всемирный |
Внутренний водный |
Проект Конвенции о договоре перевозки грузов по внутренним водным путям (КДГВ) |
Международный институт по унификации частного права, Экономическая комиссия |
Европа |
Конституция РФ.
Конституция РФ не регламентирует страхование как таковое и не даст конкретных ссылок на регламентацию данного вида экономической деятельности, НО содержит две предпосылки ,реализация которых в дальнейшем идет, в том числе, через страхование как институт:
Гарантия социального и медицинского обеспечения, которая в дальнейшем реализуется через систему социального и медицинского страхования (п.2 ст 7,п.3 ст 39,п.1 ст.41 Конституция РФ)
Свобода экономической деятельности , в том числе свобода формирования страховых фондов (децентрализованных фондов защиты от рисков),а также свобода осуществления хозяйственной деятельности.
Кодексы РФ
Кодексы РФ :содержат прямые нормы
Налоговый кодекс РФ.
Регламентирует:
Для страховщика:
Порядок формирования и налогообложения дохода, получаемого страховщиком, в разрезе осуществляемых им различных видов деятельности (страховая, инвестиционная, агентская, суброгационно-регрессионная деятельность);
Для страхователя:
Возможность отнесения затрат страхователя по уплате страховых премий на себестоимость товаров (работ, услуг),а также ,что не менее важно, - порядок учета и налогообложения дохода, получаемого в результате выплаты страхового возмещения.
Кодекс торгового мореплавания (КТМ)
Регламентирует порядок страхования морских рисков.
В КТМ выделена глава, посвященная договору морского страхования :гл. 15 «Договор морского страхования». Описываются все основные условия осуществления морского страхования и взаимоотношения сторон, характеризующие особенности морского права, применительно к страхованию.
КТМ особенно важен для тех экономических субъектов, которые включены в процесс международной торговли и морских грузоперевозок и пассажироперевозок.
Воздушный кодекс РФ.
Глава 17 Воздушного кодекса РФ «Ответственность перевозчика, эксплуатанта и грузоотправителя».(ст.131-135) регламентирует порядок осуществления страхования ответственности субъектов, включенных в процесс эксплуатации воздушных судов, а также страхование жизни и здоровья членов экипажа воздушного судна.
Градостроительный кодекс РФ(ГСК РФ)
Ст. 55.4 ГСК РФ – страхование должно стать одним из ключевых элементов защиты интересов потребительских услуг строительной отрасли.
Для саморегулируемых организаций строителей (архитекторов. проектировщиков)(СРО) устанавливание минимальный размер компенсационного фонда;
Для изыскательских и проектных организаций – 500 тысяч рублей для члена СРО.
Для строителей – не менее 1 мил. Рублей на одного члена СРО.
Размер взносов членов СРО может стать снижен- до 150 тысяч рулей и 300 тысяч рублей соответственно, если члены СРО страхуют свою гражданскую ответственность (ФЗ от 01.12.2007г. «О саморегулируемых организациях»).
Основные нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность по страхованию ВЭД в РФ.
Таможенный кодекс Таможенного союза.
Формулирует условия включения юридических лиц:
В реестр таможенных представителей(ст.13)
В реестр таможенных перевозчиков(ст.19)
В реестр владельцев складов временного хранения (СТ.24)
В реестр владельцев таможенных складов (ст.29)
Условия включения:
Наличие договора страхования риска своей гражданской ответственности ,которая может наступить вследствие причинения вреда имуществу представляемых лиц или нарушение договоров с этими лицами.
Ст. 361 – условия оценки товаров (таможенная стоимость) товаров для личного пользования.
Иные кодексы Опосредованно связаны со страхованием, но большое значение в вопросе формализации страхового интереса и обстоятельств наступления страхового случая, регулирования отношений субъектов страхового рынка:
Гражданский кодекс РФ(кроме гл.48 – другие главы);
Уголовный кодекс РФ;
Уголовно-процессуальный кодекс;
Кодекс РФ от административных правонарушениях;
Арбитражно-процессуальный кодекс РФ;
Иные кодексы.Государственное регулирование страховой деятельности в РФ.