Вопрос 3. Экономическое содержание страхования внешнеэкономической деятельности. Функции страхования. Принципы страхования.

Экономическое содержание страхования ВЭД

Системы пере распределительных экономических отношений замкнутого круга участников по поводу:

- Формирование за счет их взносов

- Расходования средств

- Для возмещения ущерба участников

- На материальное обеспечение граждан при наступлении некоторых событий

Функции страхования

1. Рискованная функция страхования – происходит перераспределение денежных средств между участниками страхования с последствиями случайных событий

2. Предупредительная функция- отражает экономическую заинтересованность участников вне наступлении рисков влекущих негативные последствия

Выражается в принимаемых мерах по уменьшению вероятности наступления страховых случаев , степени их разрушительного воздействия .

3. Сберегательная функция- потребности в страховой защите имущества, доходов и личных интересов. Наиболее полно проявляется в накопительных видах страхования. ( пенсии, жизни и т.д. ) имеют долгосрочный характер действия и форму регулярной уплаты взносов , относительно низких в сравнении с выплатами страховых сумм.

4. Контрольная функция – реализуется в процессе формирования и расходования средств страхового фонда , включая стадию анализа . постоянный финансовый контроль за правильность проведения страховых операций страховщиком

Принципы страхования

Принцип наличия страхового интереса

Общее правило:

Страховой интерес должен присутствовать на момент заключения договора страхования ( во всех видах страхования, кроме страхования грузов), либо заинтересованное лицо должно иметь страховой интерес на момент наступления страхового случая ( в транспортном страховании грузов)

Принцип страхуемости риска

1.Случайный характер событий, которые повлекли за собой возникновения ущерба (плюс отсутствие воли страхователя)

2. возможность экономической оценки риска (вероятности риска и величины ущерба

3. однозначность идентификации риска: страхуется конкретный риск на основе поименованных в договоре рисков ( метод включения), на основе метода исключения (все, кроме поименованных)

4. однородность (для определения вероятности риска) и множественность риска ( выборка для наблюдения и анализа)

5. субъективность риска ( риск должен воздействовать на данный субъект)

Принцип эквивалентности

По результатам определенных отрезков времени или периодов страхования, должно достигаться равенство между общей суммой страховой нетто - премии (составляет страховой фонд), уплаченной страхователем за тарифный период, и совокупной суммой возмещений, выплаченных страховщиком при наступлении страховых случаев за указанный период

Принцип наивысшего доверия сторон

Страхователь, обращаясь а страховым покрытием в отношении того или иного риска, обязан перед заключением договора раскрыть страховщику любое существенное обстоятельство, которое ему известно в отношении риска, передаваемого на страхование. В противном случае страховщик может отказаться от участия в договоре.

Принцип выплаты страхового возмещения в размере действительного убытия в пределах страховой суммы

Выплачиваемое страховщиком возмещение должно вернуть страхователя, потерпевшего ущерб, а такое же финансовое положение, в каком он был до наступления ущерба, т.е. страхование не может служить средством извлечения выгоды, а должно выполнять свою главную функцию – защитить страхователя от неблагоприятных последствий проявления застрахованных событий, выразившихся в ущерба

Принцип наличия причинно – следственной связи убытка и события, вызвавшего его

Определение причины возникновения ущерба важно для решения вопроса о страховой выплате. Причинно – следственная связь убытка и страхового события должна быть доказуема: убыток признается страховщиком, если он является следствием события, предусмотренного в договоре страхования.

Принцип контрибуции

Призван контролировать распределение суммы возмещения между страховщиками при двойном или многократном страховании таким образом, чтобы страхователь не смог дважды или несколько раз получить возмещение по одному или тому же событию

Принцип суброгации

Суброгация – переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, прав страхователя на возмещение ущерба в пределах выплаченной суммы

Право требования к виновному лицу переходит к страховщику имущества после выплаты страхового возмещения на основании ст. 965 ГК РФ страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.