63. Особенности страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

64. Условия страхования гражданской ответственности перевозчика (страхование ответственности авиаперевозчика, страхование ответственности судовладельца).

65. Особенности условий страхования профессиональной ответственности.

66. Сущность и основная функция перестрахования.

Перестрахование является неотъемлемой частью страхового рынка и обеспечивает финансовую устойчивость любых страховых операций любого страхового общества. Перестрахованием достигается то положение, что оплата страховых взносов по крупным страховым случаям не ложится тяжким бременем на 1 страховую компанию, а осуществляется коллективно.

Перестрахование - это вторичное страхование уже ранее застрахованного риска с целью обеспечить платежеспособность страховщика. Соблюдение страховщиком указанных условий своей деятельности при продаже своей ответственности по застрахованным объектам перестрахования гарантирует платежеспособность страховщика при наступлении чрезвычайных потерь. При этом страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования. Не подлежит перестрахованию риск страховой выплаты по договору страхования жизни в части дожития застрахованного лица до определенного возраста либо наступления иного события. Страховщики, имеющие лицензию на страхование жизни не имеют права осуществлять перестрахование по имущественным видам. Перестрахование осуществляется на основе договора перестрахования, заключенного между страховщиком и перестраховщиком в соответствии с требованиями законодательства.

67. Порядок и условия проведения обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами.

Объектом обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью пассажира и (или) утраты, недостачи или повреждения (порчи) его багажа.

Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами осуществляется на основании договора страхования, заключаемого перевозчиком со страховщиком.

Перевозчик обязан страховать свою гражданскую ответственность перед пассажирами до осуществления перевозок.

Для заключения договора страхования перевозчик подает страховщику заявление, в котором указываются: наименование и место нахождения перевозчика – юридического лица или фамилия, имя, отчество и место жительства перевозчика – индивидуального предпринимателя, а также его текущий (расчетный) счет; сведения о количестве транспортных средств, обеспечивающих пассажирские перевозки, и об их технических характеристиках; сведения о пассажирообороте и количестве багажа, перевезенного за календарный год, предшествующий году заключения договора страхования. Перевозчик, не осуществлявший перевозку пассажиров и багажа в течение года, предшествующего году заключения договора страхования, указывает сведения о планируемом годовом пассажирообороте и количестве багажа; сведения о количестве страховых случаев, происшедших у перевозчика в течение двух календарных лет, предшествующих году заключения договора страхования.

Договор страхования заключается в письменной форме с выдачей страховщиком страхователю страхового полиса (страхового свидетельства) установленной формы, в котором указываются существенные условия договора страхования в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь.

В случае если перевозчик не заключил договора страхования или заключил его на условиях, ухудшающих положение пассажиров по сравнению с условиями, определенными Гражданским кодексом Республики Беларусь и настоящей главой, он несет ответственность перед пассажирами на тех же условиях, при которых должна производиться выплата страхового возмещения при надлежащем страховании.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу со дня, следующего за днем уплаты страхового взноса или первой его части. Днем уплаты страхователем страхового взноса (первой части страхового взноса) является день списания денежных средств со счета страхователя.

Перевозчик обязан заключать договоры страхования на весь период осуществления им деятельности по перевозке пассажиров и багажа, но не более чем на один год.

Страховые тарифы устанавливаются Президентом Республики Беларусь дифференцированно в зависимости от вида и количества транспортных средств с учетом наличия либо отсутствия страховых случаев, произошедших у перевозчика в течение двух календарных лет, предшествовавших году заключения договора страхования.

Сумма страхового взноса, подлежащая уплате по договору страхования: за вред, причиненный жизни, здоровью пассажира, определяется страховщиком в соответствии со страховыми тарифами на случай причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего, страховой суммой, установленной за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего, и пассажирооборотом (планируемым годовым пассажирооборотом); за утрату, недостачу или повреждение (порчу) багажа, определяется страховщиком в соответствии со страховыми тарифами за утрату, недостачу или повреждение (порчу) багажа потерпевшего, страховой суммой, установленной за утрату, недостачу или повреждение (порчу) багажа потерпевшего, и количеством единиц багажа, перевезенного за календарный год, предшествующий году заключения договора страхования (планируемым годовым количеством единиц перевезенного багажа).

Страховой взнос уплачивается в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к евро, установленному Национальным банком на день уплаты страхового взноса. Срок (сроки) уплаты страхового взноса устанавливается (устанавливаются) в договоре страхования.

Страховщик имеет право: проверять при заключении договора страхования сообщенную страхователем информацию, а также соблюдение им требований и условий договора страхования; отказать в выплате страхового возмещения, если причиненный вред жизни и здоровью потерпевшего и (или) ущерб в связи с утратой, недостачей или повреждением (порчей) багажа были вызваны умышленными действиями потерпевшего, направленными на наступление страхового случая, противоправными действиями потерпевшего, признанными таковыми органами дознания и другими компетентными органами, а также действиями потерпевшего в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; осуществлять в пределах выплаченных сумм страхового возмещения перешедшее к нему в порядке суброгации право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (за исключением страхователя).

Страховщик обязан: заключить договор страхования с перевозчиком, подавшим заявление, ознакомить его с условиями обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами; при наступлении страхового случая составить акт о нем и в установленный срок произвести выплату страхового возмещения потерпевшему, а в случае его смерти – наследникам; возместить расходы, понесенные страхователем вследствие принятых мер по уменьшению вреда при наступлении страхового случая, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика; своевременно перечислять средства фонда предупредительных (превентивных) мероприятий в республиканский бюджет; не разглашать сведения о страхователе и потерпевшем, полученные в результате своей профессиональной деятельности, за исключением случаев, предусмотренных в законодательстве.

Страхователь имеет право: ознакомиться с условиями обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами; требовать от страховщика выполнения условий договора страхования.

Страхователь обязан: уплачивать страховой взнос в размере и в сроки, установленные договором страхования; предоставить страховщику по его требованию в течение трех рабочих дней копию багажной квитанции в случае ее утраты потерпевшим либо смерти потерпевшего; сообщить страховщику о наличии оснований для отказа в страховом возмещении или уменьшения требований потерпевшего; принимать меры по предотвращению наступления страховых случаев и уменьшению вреда, причиненного вследствие наступления страхового случая.

Кроме того, страхователь (работники, выполняющие работу у страхователя по трудовому договору согласно перечням должностей (профессий) работников, имеющих право на составление акта о причинении вреда в транспортных организациях) обязан составить акт о причинении вреда жизни и здоровью пассажира и (или) об утрате, недостаче или повреждении (порче) его багажа при осуществлении посадки, перевозки, высадки пассажира или погрузки, перевозки либо выгрузки багажа (далее в настоящей главе – акт о причинении вреда) по форме, утвержденной страховщиком по согласованию с Министерством финансов, и представить его страховщику в течение пяти рабочих дней со дня, с которого страхователю стало известно о причинении вреда жизни и здоровью пассажира и (или) утраты, недостачи или повреждения (порчи) его багажа при осуществлении посадки, перевозки, высадки пассажира или погрузки, перевозки либо выгрузки багажа.

Страховая сумма определяется сторонами договора страхования.

При этом минимальный размер страховой суммы при обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении страхового случая, устанавливается в размере, эквивалентном 3000 евро, а за утрату, недостачу или повреждение (порчу) его багажа – в размере, эквивалентном 1000 евро.

Размер выплаты потерпевшему страхового возмещения зависит от степени тяжести вреда, причиненного его жизни или здоровью, размера страховой суммы и не может быть менее:

установленного минимального размера страховой суммы – в случае смерти потерпевшего или причинения ему тяжкого телесного повреждения;

60% установленного минимального размера страховой суммы – в случае причинения потерпевшему менее тяжкого телесного повреждения;

20% установленного минимального размера страховой суммы – в случае причинения потерпевшему легкого телесного повреждения, повлекшего за собой кратковременное расстройство здоровья или незначительную стойкую утрату трудоспособности;

10% установленного минимального размера страховой суммы – в случае причинения потерпевшему легкого телесного повреждения, не повлекшего за собой кратковременное расстройство здоровья или незначительную стойкую утрату трудоспособности.

Страховое возмещение в случае утраты, недостачи или повреждения (порчи) багажа, принадлежащего потерпевшему, выплачивается исходя из причиненного ущерба в пределах размера страховой суммы, установленного договором страхования. Ущерб рассчитывается в случае:

утраты или недостачи багажа – в размере стоимости утраченного или недостающего багажа;

повреждения (порчи) багажа – в размере суммы, на которую понизилась его стоимость, а при невозможности восстановления поврежденного багажа – в размере его стоимости.

Если ответственность перевозчика за утрату, недостачу или повреждение (порчу) багажа застрахована по нескольким договорам обязательного страхования гражданской ответственности, размер страхового возмещения, выплачиваемого по договору обязательного страхования перевозчика

перед пассажирами в случае утраты, недостачи или повреждения (порчи) багажа, определяется с учетом размера страхового возмещения, выплаченного по иным договорам обязательного страхования гражданской ответственности.

Размер выплаты страхового возмещения определяется в белорусских рублях в соответствии с официальным курсом белорусского рубля по отношению к евро, установленным Национальным банком на день осуществления выплаты.

Страховщик обязан составить акт о страховом случае в течение трех рабочих дней со дня получения от потерпевшего (а в случае его смерти – от наследников) заявления с приложением документов, указанных в частях второй–четвертой настоящего пункта.

В случае причинения вреда здоровью потерпевшего им представляются:

подлинник или копия акта о причинении вреда;

документ организации здравоохранения об оказании медицинской помощи и заключение Государственной службы медицинских судебных экспертиз о степени тяжести телесных повреждений, причиненных потерпевшему.

В случае смерти потерпевшего его наследниками представляются:

подлинник или копия акта о причинении вреда;

нотариально засвидетельствованная копия документа о смерти потерпевшего;

нотариально засвидетельствованная копия документа о праве на наследство.

В случае утраты, недостачи или повреждения (порчи) багажа потерпевшим (а в случае его смерти – наследниками) представляются:

подлинник или копия акта о причинении вреда;

копия багажной квитанции в случае утраты, недостачи или повреждения (порчи) багажа, если иное не установлено в части пятой настоящего пункта.

В случае утраты потерпевшим багажной квитанции либо смерти потерпевшего страховщик вправе потребовать копию багажной квитанции от страхователя.

Контроль за наличием у перевозчика договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами возлагается на Комитет государственного контроля, Министерство транспорта и коммуникаций, облисполкомы и Минский горисполком.

Выплата страхового возмещения производится потерпевшему, а в случае его смерти – наследникам путем перечисления денежных средств на его текущий (расчетный) счет, выдачи чека, перевода по почте или выдачи денежных средств из кассы страховщика в течение пяти рабочих дней после составления страховщиком акта о страховом случае.