7.2. Предмет имущественного страхования.

Предметом страхования являются страховые риски.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (Ст. 9).

Правила страхования имущества содержат подробный перечень страховых рисков, причин и обстоятельств, их вызывающих. Данный перечень является потенциальным объемом страховой ответственности (страхового покрытия). Реальный объем определен в каждом договоре.

Основные страховые риски:

1. Пожар, удар молнии, взрыв газа

2. Повреждение водой (паром) при авариях водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем, в том числе произошедших вне застрахованного помещения.

3. Стихийные бедствия (землетрясения, наводнения, затопления, шквалы, бури, град, обвал). Убытки от бури, урагана, смерча возмещаются при скорости ветра более 16,6 м в сек.(подтвержден справкой Гидромецентра РФ).

4. Кража со взломом, грабеж.

Кража со взломом – тайное хищение имущества исключительно путем взлома дверей, окон, различного рода хранилищ с помощью отмычек, поддельных ключей или иных технических средств или путем причинения повреждений конструктивным элементам зданий (окнам, дверям и т.п.) Одного факта исчезновения имущества недостаточно, необходимо заключение следственной экспертизы органов МВД. Грабеж – хищение путем применения насилия, угроз к страхователю, лицам, работающим у него.

5. Противоправные действия третьих лиц – умышленное уничтожение или повреждение имущества, хулиганство, вандализм.

6. Столкновение, удар – наезд транспортных средств, столкновение животных, падение деревьев или иных предметов (летательных аппаратов, удар звуковых волн, произведенных летательными аппаратами.

7. Терроризм, диверсия.

Терроризм – совершение взрыва, поджога, иных действий, создающих опасность гибели людей, причинения значительного имущественного ущерба в целях нарушения общественной безопасности, устрашения населения либо оказания воздействия на принятие решений органами власти.

Диверсия - совершение взрыва, поджога, иных действий, направленных на разрушение или повреждение предприятий, сооружений, путей и средств сообщения, средств связи, объектов жизнеобеспечения населения в целях подрыва экономической безопасности обороноспособности РФ.

Оговорки

Оговорки, т.е. то, что не является страховым риском указываются:

Форс-мажорные (военные действия, гражданские волнения, забастовки, конфискации, принудительная национализация, воздействие ядерного взрыва, радиактивного заражения).

Общие (умышленные или противоправные действия страхователя, членов его семьи, а также работающих у него лиц; ущерб вследствие самовозгорания, гниения, естественного износа)

По каждому риску:

Например, по риску «пожар» - ущерб в результате воздействия эл.тока короткого замыкания; по риску «повреждение водой» - проникновение воды, снега через открытые окна, двери; по риску «кража со взломом, грабеж» - кража со взломом, грабеж, совершенные лицами, работающими у страхователя; по риску «противоправные действия третьих лиц» - нанесение рисунков, надписей.

Имущество считается застрахованным только на той территории, которая определена в договоре страхования.