Тема 7. Имущественное страхование и его основные виды

7.1. Общая характеристика имущественного страхования: классификация, принципы, субъекты и объекты

Имущественное страхование – это обособленная отрасль страхового предпринимательства, которая обеспечивает страховую защиту от случайных опасностей имущественных интересов физических и юридических лиц, не противоречащих законодательству РФ и связанных с владением, распоряжением и пользованием имуществом.

Классификация имущественного страхования

По форме собственности страхователя

• Страхование гос.имущества

• Страхование имущества предприятий коллективных форм собственности

• Страхование имущества частных предпринимателей

• Страхование арендованного имущства

• Страхование имущества граждан

По роду опасности

• Страхование от огня

• Страхование от стихийных бедствий

• Страхование животных от падежа

• Страхование от кражи, грабежа

• Страхование от аварий, угона

По виду имущества

• Страхование транспорта (в свою очередь подвиды: автомобильного, водного, воздушного, ж/д)

• Страхование опасных производственных объектов

• Страхование с/х культур

• Страхование жилого фонда

По формам

• Добровольное

• Обязательное

По степени охвата

• Групповое

• индивидуальное

Принципы имущественного страхования:

1. Принцип возмещения ущерба. Страхователь после наступления страхового случая должен быть возвращен в то же финансовое положение, в котором он находился. Ущерб возмещается в фактически доказанном размере и в пределах страховой суммы.

2. Страховая сумма по договору не может превышать действительной стоимости имущества.

3. Страховщик имеет право возмещать ущерб только по тем страховым событиям, которые указаны в договоре, т.е. в рамках страхового покрытия.

4. Принцип контрибуции – право страховщика в случае двойного (тройного и т.д.) страхования обратиться к другим страховщикам, участвующим в страховании данного объекта, с предложением разделить между собой расходы по возмещению ущерба.

5. Принцип суброгации – после выплаты страхового возмещения страхователю страховщик получает право на компенсацию своих расходов на основе предъявления регрессного иска к лицу, виновному в причинении ущерба.

Субъекты имущественного страхования:

Страховщики – правоспособные юридические лица любой организационно-правовой формы, имеющие лицензию ФССН на осуществление различных видов имущественного страхования.

Страхователи – все правоспособные юридические лица и дееспособные граждане, являющиеся либо владельцами имущества, либо лицами, ответственными за его сохранность (распоряжающиеся и пользующиеся имуществом на праве аренды, оперативного управления, хозяйственного ведения и на других законных основаниях).

В договоре может быть предусмотрен и выгодоприобретатель (в случае оформления залога – банк).

Объекты имущественного страхования:

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом.

Имущество – материальные ценности, находящиеся во владении, пользовании и распоряжении страхователя.

Имущество в целях страхования классифицируется следующим образом (классификации варьируются в зависимости от страховщика и вида правил):