5. Условия возникновения и деятельности первых городских общественных банков

Первый городской общественный банк был создан в Вологде в 1785 г. на основании грамоты, разрешавшей городам «заводить» банки для выдачи ссуд. В типовом уставе, устанавливалось право городских банков принимать вклады, учитывать векселя и выдавать ссуды под залог городской недвижимости и товаров. В 1833 г., городским банкам было позволено выдавать ссуды и под залог помещичьих имений. Особенности: объединение кредитных и благотворительных функций, небольшие объемы капиталов и операций.

Крепостное право, преобладание натурального хозяйства, слабое развитие фабрично-заводской деятельности, почти полное отсутствие хороших дорог — все эти факторы сковывали частную инициативу в банковском деле. Но, пожалуй, основной проблемой были трудности с привлечением средств горожан, опасавшихся идти на риск, вкладывая средства в эти банки. В конце 1840-х гг. провинциальное купечество стало чаще обращаться в правительство с просьбами об открытии в их городах общественных банков. Обеспокоенное ростом числа слабообеспеченных банков и возросшим риском их разорения, правительство приступило к обсуждению новых правил деятельности общественных банков. В результате утверждения 10 июля 1857 г. Положения о городских общественных банках, правила организации и деятельности этих учреждений были ужесточены: основной капитал на момент учреждения должен был быть не менее 10 тыс. руб.; в тех городах, где действовали конторы Коммерческого банка, круг клиентов общественных банков ограничивался представителями тех сословий, которые не могли получить ссуды в государственном учреждении. Кроме того, Положение было составлено с учетом ограждения приказов общественного призрения и Сохранных казен от конкуренции со стороны городских банков, что выражалось в определении ряда ограничений в деятельности:

- проценты предписывалось платить и взимать на общих для гос кредитных установлений правилах

- в губернских городах при наличии гос кредитных учреждений городским общественным банкам запрещалось дублировать их операции;

- городские банки теперь должны были находиться под контролем Приказов общественного призрения.

В 1859 г. правительством был еще больше ограничен круг потенциальных заемщиков — теперь ими могли быть лишь горожане. К 1861 г. было учреждено всего 23 городских общественных банка.

6. Общая характеристика развития российской банковской системы в кап период

Переломным моментом в развитии банковской системы России стала реформа 1859–1860 гг., в ходе которой было положено начало упразднению почти всех существовавших до этого момента государственных кредитных учреждений с последующей передачей их средств и созданию Гос банка Российской империи на основе Государственного коммерческого банка.

Развитие национальной банковской системы России после 1860 г. имело ряд особенностей: Первоначально происходило учреждение банков, формы организации которых были скопированы с западноевропейских кредитных организаций, при этом создание кредитных учреждений поощрялось Министерством финансов и осуществлялось при поддержке Гос банка.

Формирование банковского законодательства в России началось одновременно с утверждением уставов первых банков. В уставы включались положения, определявшие условия учреждения, внутренней организации и деятельности банков. Проект устава каждого нового банка после того, как он был составлен учредителями, рассматривался в Министерстве финансов или в Министерстве внутренних дел, затем обсуждался в Государственном совете или Комитете финансов. После этого он утверждался императором.

Период становления новой банковской системы закончился в середине 70-х гг. XIX в., практически полностью была создана институциональная структура банковской системы России, просуществовавшая до 1917 г.

Первое кредитное учреждение нового типа — Санкт-Петербургское городское кредитное общество — появилось в 1861 г. (общество выдавало ссуды под городскую недвижимость).

Петербургское общество взаимного кредита, ставшее впоследствии одним из крупнейших коммерческих банков в России, было учреждено в 1863 г. Первый акционерный банк — Петербургский частный коммерческий банк — был создан в 1864 г. Как и Петербургское общество взаимного кредита, он был учрежден при участии Государственного банка. Петербургскому частному банку поручались операции на фондовых и валютных биржах, когда Государственный банк был не в состоянии воздействовать на курс кредитного рубля и курсы государственных бумаг.

В этот период в стране наращивались объемы иностранных капиталовложений. 31 мая 1872 г. был издан банковский закон — Высочайше утвержденное мнение Государственного совета «Об учреждении частных кредитных учреждений». Для минимизации потерь во время кризиса в этом законе вводился запрет на учреждение новых акционерных коммерческих банков в столицах и в тех городах, где уже существовал хотя бы один такой банк. Министр финансов получил право утверждать уставы акционерных банков и кредитных учреждений «на круговом ручательстве», если они не отличались от указанных в законе уставов акционерных банков и обществ взаимного кредита и при условии, что их основной капитал не превышал 5 млн руб. Для акционерных коммерческих банков и обществ взаимного кредита был в законодательном порядке установлен ряд обязательных нормативов деятельности.

После издания банковского закона 1872 г. учреждение акционерных коммерческих банков в России практически прекратилось. В 1883 г. был введен новый закон, снимавший ограничения на учреждение акционерных банков. В целом в 1880-х гг. происходила унификация активно развивавшегося банковского законодательства. А 90-е гг. XIX в. стали периодом активного развития банковской деятельности в России.

В целом становление российской банковской системы во второй половине XIX в. прошло ряд этапов. На первом этапе произошла ликвидация монополии казенных банков.

На втором Государственный коммерческий банк был преобразован в Государственный банк. Начался процесс становления системы негосударственных банков: были учреждены акционерные банки, общества взаимного кредита и другие современные кредитные учреждения. Этот период закончился в середине 70-х гг. XIX в. после издания банковского закона 1872 г. и завершения экстенсивного этапа развития системы акционерных банков. Третий этап развития (с середины 70-х до начала 90-х гг. XIX в.) характеризовался сокращением количества банковских учреждений, наличием кризисных явлений в банковской системе.

Четвертый этап развития был обусловлен принятием банковских законов 1883 г., а также благоприятной экономической конъюнктурой, способствовавшей росту числа сети акционерных коммерческих банков в 90-х гг. XIX в.

Логичным завершением процесса формирования двухуровневой банковской системы и решения вопросов, связанных с нестабильностью денежного обращения, стало реформирование Государственного банка на основании устава принятого в 1894 г., и проведение денежной реформы под руководством С.Ю. Витте. Денежная реформа, осуществленная посредством девальвации рубля и введения золотомонетного стандарта, превратила Государственный банк Российской империи в единый эмиссионный центр страны, что наряду с нововведениями Устава 1894 г. позволило Госбанку к концу XIX в. получить функции центрального банка и стать «банком банков».