22, 24.Банковская система сша и принципы ее построения

Банковскую деятельность в США регулирует множество законов. Значительное влияние на банковское дело оказали: Закон о реальной процентной ставке и условиях ссуды, простых для понимания; Закон о слиянии банков 1960 г.; Закон о секретности банковских операций и др. Банки были обязаны контролировать соответствие своих действий требованиям закона.

По Закону о слиянии от банков требовалось ведение финансовых записей и отчетов о нестандартных, необычных финансовых операциях и валютных переводах. В США банком считается любая организация, выполняющая одну или все банковские операции. Крупнейшей системой некоммерческих банковских институтов, принимающей депозиты, является Система Федеральных банков жилищного кредита (СФБЖК). Она была создана в 1932 г. для обеспечения источников кредитования национальных институтов жилищного кредита. Система связывает ипотечные кредитные институты с рынками капитана путем выпуска консолидированных облигаций и дисконтированных векселей крупного достоинства. Существенной частью банковской системы США являются иностранные банки. На территории США иностранные банки осуществляют свою деятельность через отделения, агентства, коммерческие банки, инвестиционные компании штата Нью-Йорк. Деятельность иностранных банков на территории США регулируется Законом о международных банковских операциях 1978 г. Надзор за национальными банками — членами ФРС и другими банками с застрахованными депозитами осуществляется Контролером денежного обращения, Советом управляющих ФРС и Федеральной корпорацией страхования депозитов (ФКСД). В настоящее время банковскую систему США можно характеризовать как высокомонополизированную сферу экономики, определяющую роль в которой на национальном уровне играет небольшая группа крупнейших коммерческих банков и банковских холдингов. В то же время на региональном уровне банки США представлены большим числом мелких и средних банков, поддерживающих основной сектор экономики — малый и средний бизнес. Если крупные банковские корпорации являются фасадом, локомотивом американской финансово-кредитной системы и представляют ее во внешнем мире, то мелкие и средние банки создают представление об американских банках в глазах миллионов внутренних потребителей банковских услуг.

23.Особенности фрс как центрального банка

Форма собственности капитала

Капитал федеральных резервных банков имеет акционерную форму собственности и сформирован при продаже акций этих банков. Основными покупателями являются коммерческие банки, которые не получают права голоса, но могут избирать 6 из 9 управляющих местного регионального отделения, а также получать дивиденды. В этом плане США отличаются от стран, где капитал центрального банка полностью принадлежит государству (Великобритания, Канада) или является акционерным с долей государства в нём (Бельгия, Япония).

Акции федеральных резервных банков, получаемые банками в обмен на резервный капитал, обладают рядом ограничений: их невозможно продать или обменять, по ним выплачивается фиксированный дивиденд — 6 % годовых, не зависящий от прибыли ФРС

Операционная прибыль

ФРС осуществляет денежную эмиссию, которую в основном направляет на покупку обязательств казначейства США. Таким образом, обменные операции с долларами основаны на доверии к правительству США и финансовой системе США в целом. Доход ФРС составляют процентные выплаты по облигациям казначейства, доходы от платёжных операций, депозитов, операций с ценными бумагами.

Размеры зарплат управляющим ФРС назначаются конгрессом. После выплаты зарплат управляющим и сотрудникам ФРС и фиксированных дивидендов по акциям ФРС перечисляет остаток прибыли на счета казначейства, которые поступают в доходную часть бюджета.

Самостоятельность

Согласно закону о Федеральном резерве, ФРС ежегодно отчитывается перед палатой представителей конгресса США, дважды в год — перед банковским комитетом конгресса США.

Деятельность банков ФРС не менее раза в год проходит аудит Счётной палаты США, или крупными независимыми аудиторскими фирмами национального уровня. Так, аудиты, проводимые в ФРС, не включают рассмотрение действий и решений, связанных с монетарной политикой. Аудиторы также не проверяют операции ФРС на открытом рынке, транзакции с иностранными правительствами, банками и другими финансовыми организациями.

25. Банковская система Великобритании - одна из старейших. Ее характеризуют высокая степень концентрации и специализации, хорошо развитая банковская инфраструктура, тесная связь с международным рынком ссудных капиталов. В мировом финансовом центре - в Лондоне работает больше иностранных банков, чем английских. Это прежде всего американские и японские банки. Доля депозитов в иностранной валюте в банках Великобритании значительно выше, чем в других странах. Английская банковская система владеет самой широкой в мире сетью зарубежных филиалов.

Вплоть до 1979 года в Великобритании отсутствовало специальное законодательство, регулирующее банковскую деятельность, ни разу не публиковалось официального списка банков, не было законодательного определения банка. Контроль центрального банка за банками носил неофициальный характер.

С принятием закона о банковской деятельности в 1979 году все кредитные институты, принимающие депозиты (вклады) классифицируются Банком Англии либо как «признанные банки», либо как «лицензируемые компании по приему депозитов». Банкам не требуется лицензии, но они должны быть «признаны» Банком Англии. Банк Англии признает в качестве «банка» кредитное учреждение, пользующееся безупречной репутацией в финансовых кругах и предоставляющее широкий набор банковских услуг или специализирующееся на какой-либо категории услуг.

Наиболее значительные кредитные учреждения, которые получили статус банка - это депозитные банки (лондонские и шотландские клиринговые банки, банки Северной Ирландии), торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома. Банковская система Великобритании является двухуровневой. На верхнем уровне - центральный банк, на нижнем - другие банки: коммерческие (депозитные) и специализированные - торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома.

26.Современную банковскую систему Великобритании характеризуют высокая степень концентрации и специализации, хорошо развитая банковская инфраструктура, тесная связь с международным рынком.

Структура банковской системы Великобритании представлена: Банком Англии, коммерческими банками, а также «банкоподобными» финансовыми институтами (например, строительные общества).

Мировой опыт показывает, что концентрация финансового (банковского) капитала выступает одним из факторов повышения конкурентоспособности национальной экономики и ее корпоративного сектора. Крупный банк имеет неоспоримые преимущества в условиях конкуренции на международных рынках капитала.

Процесс консолидации в банковском секторе Великобритании особенно активно проходил на протяжении последних 20 лет. При этом в Великобритании речь идет не только о поглощении небольших банков крупными, но и о слиянии крупных банков.

Процессы консолидации и концентрации¹³ банковского капитала привели к тому, что за последние 20 лет количество банков в Великобритании значительно сократилось.

В настоящее время в Великобритании доминируют на рынке банковских услуг депозитные (клиринговые) банки. К основным операциям клиринговых банков можно отнести принятие вкладов и выдачу кредитов. Клиентами таких банков являются крупные, средние, мелкие промышленные предприятия и население.

В Шотландии и Северной Ирландии английским банкам запрещено открывать филиалы, они принимают активное участие в местных депозитных банках, чтобы и в этих регионах получить возможность оказывать влияние на политику коммерческих банков.

Банковская инфраструктура в Великобритании является одной из самых развитых среди европейских стран. На 62 млн. населения приходится около 10 тыс. филиалов банков и порядка 65 тыс. банкоматов.

Региональная банковская структура Великобритании характеризуется наличием небольшого числа различных банковских институтов (банков, строительных обществ) национального масштаба, которые обслуживают предприятия и население Британии посредством хорошо развитой филиальной сети.

Кроме того, население получает дополнительный доступ за счет развитие почтового банкинга и предоставления финансовых услуг торговыми сетями.

В итоге плотность банковской инфраструктуры в Великобритании одна из самых высоких в Европе, а диверсификация каналов сбыта банковских услуг позволяет охватить такими услугами практически все население, в том числе и в сельской местности.