Центральный банк и его функции. Функции коммерческих банков. Денежный мультипликатор.
Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
Центральные банки выполняют следующие основные функции:
- эмиссия банкнот и монет;
- проведение денежно-кредитной политики;
- является «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;
- рефинансирование кредитно-банковских институтов (в том числе с помощью установки ставки рефинансирования,ломбардной ставки и т. п.);
- управление официальными золотовалютными резервами;
- проведение валютной политики;
- регулирование деятельности кредитных институтов;
- банк правительства.
Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).
Функции коммерческих банков:
- привлечение денежных средств в депозитах
- размещение депозитов
- расчетно-кассовое обслуживание.
Кредитно-финансовые институты. Не являются коммерческими банками, но выполняют часть их функций и участвуют в кредитно-денежной экономике:
- фонды,
- ипотечные банки,
- кредитные банки и т.д.
Денежный мультипликатор – максимальный коэффициент роста денежной массы. Он обратно пропорционален норме резервного капитала.
Кредит и его виды в современной экономике. Принципы кредитования. Структура современной кредитной и банковской системы.
Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.
Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность, платность.
Возвратность предполагает, что переданные в долг ценности в оговоренной заранее форме (кредитном соглашении), чаще всего денежной, будут возвращены продавцу кредита (кредитору).
Срочность кредитования — это естественная форма обеспечения возвратности кредита. Она означает, что ссуда должна быть не просто возвращена, а возвращена в строго оговоренный в кредитном соглашении срок. Для этого в кредитном соглашении подробно разрабатывается график погашения кредита и уплаты процентов.
Принцип платности кредита означает, что заемщик денег должен внести определенную единовременную плату за пользование кредитом или платить в течение оговоренного срока.
Обеспеченность кредита — дополнительный принцип кредитования, который всегда включается в кредитное соглашение.
Кредитная система с точки зрения институциональной, представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. В современной кредитной системе выделяются 3 основных звена:
Центральный банк (эмиссии банкнот, охранение государственных резервов, хранение резервного фонда других кредитных учреждений, денежно-кредитное регулирование экономики, кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений, проведение расчетов и переводных операций, контроль за деятельностью кредитных учреждений).
Коммерческие банки - главные центры кредитной системы. Современные коммерческие банки - это кредитно-финансовые учреждения универсального характера. Операции коммерческого банка подразделяют на пассивные (привлечение средств) и активные (размещение средств).
Специализированные кредитно-финансовые институты (пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные банки, ссудо-сберегательные ассоциации и тому подобное). Аккумулируя громадные денежные ресурсы, эти институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала.