55. Банковская система. Банки, их виды и функции. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка.

Банковская система государства - это совокупность различных финансово-кредитных институтов в стране в их взаимосвязи, действующая в рамках общего денежно-кредитного механизма в определенный исторический период.

Банк – это финансовое учреждение, которое аккумулирует и хранит денежные средства, производит денежные операции и расчеты, контролирует движение средств, предоставляет кредиты. Банки собирают у себя огромные суммы временно свободных денежных средств предприятий, организаций населения и направляют их на предоставление кредитов в перспективные отрасли. Через банковскую систему денежные ресурсы перераспределяются между различными отраслями.

Можно выделить следующие функции банка:

- привлечение (аккумуляция) денежных средств и превращение их в ссудный капитал;

- стимулирование накоплений в народном хозяйстве;

- посредничество в кредите;

- посредничество в платежах;

- создание кредитных средств обращения;

- посредничество на фондовом рынке (в операциях с ценными бумагами);

- предоставление консультационных, информационных и др. услуг.

Банки бывают следующих видов:

- Центральные

- Коммерческие

- Специализированные:

* Инвестиционные

* Ипотечные

* Экспертно-импортные

По форме собственности: государственные, акционерные, кооперативные и смешанные банки.

По организационно-правовой форме: открытые и закрытые акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью;

По функциональному назначению:

эмиссионные (выпуск денег в обращение),

депозитные банки — прием вкладов от населения является их основной операцией;

коммерческие банки, занимающиеся всеми операциями, разрешенными законодательством;

по характеру выполняемых операций: универсальные и специализированные.

по числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные;

по сфере обслуживани: региональные, межрегиональные, национальные, международные;

Центральный банк - это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной политики.

Денежно-кредитная политика центрального банка (монетарная политика) — это совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, рынка ссудных капиталов, порядок безналичных расчетов с целью достижения ряда общеэкономических целей: стабилизации цен, темпов экономического роста, укрепления денежной единицы.

Основные цели кредитно-денежной политики государства: сдерживание инфляции, обеспечение полной занятости, регулирование темпов экономического роста, смягчение циклических колебаний в экономике, обеспечение устойчивости платежного баланса.

56. Финансовая система, сущность и роль в обеспечении экономического роста. Субъекты и объекты финансовых отношений. Финансовая политика государства, ее функции

Финансовая система — это совокупность финансовых отношений, охватывающих формирование и использование первичных, производных и конечных денежных потоков.

В современных условиях понятием “финансы” определяют всю систему экономических отношений, которая связана с образованием и распределением денежных ресурсов.

Финансы как экономическая категория выполняют следующие функции:

1. Распределительная функция проявляется в том, что финансы активно участвуют в распределении и перераспределении внутреннего валового продукта и национального продукта между участниками общественного производства, отраслями хозяйства, регионами, сферами материального производства и социально-культурной сферой.

2. Контрольная функция проявляется в контроле со стороны общества за производством, распределением и обращением экономического продукта. Это учет движения финансовых ресурсов, эффективность их использования.

Субъектами финансовых отношений выступают:

1. Государство в качестве управляющей структуры общества;

2. Субъекты хозяйствования как производители ВВП;

3. Физические лица - наемные работники;

4. Финансовые институты, которые обеспечивают перераспределение финансовых ресурсов (выступают своеобразными финансовыми фильтрами);

5. Международные финансовые учреждения и организации.

Объектом финансовых отношений являются финансовые ресурсы, а именно стоимость ВВП и НБ (стоимость накопленных материальных ценностей и природных ресурсов).

Финансовая политика – основополагающий элемент в системе управления финансами.

Главной задачей финансовой политики государства является обеспечение соответствующими финансовыми ресурсами государственных программ экономического и социального развития.