39. Процент как доход на капитал. Теория процента в современной экономической литературе: процентная ставка, факторы, определяющие ее величину.

Процент — это доход, который приносит капитал его владельцу. Обычно процент выступает в форме суммы денег, которую заемщик выплачивает кредитору за денежный капитал, предоставленный во временное пользование на установленный срок.

Ставка процента представляет собой отношение годовой суммы процента к сумме капитала, предоставленного в кредит. Она имеет размерность %/год. За цену услуг реального капитала принимается цена услуг денежного капитала, выступающая как процент. Различаются номинальная и реальная ставки процента.

Номинальная процентная ставка (in’) — это отношение суммы процента, выраженной в рублях по их текущему курсу, к сумме приносящего этот процент капитала,выраженного в номинальном исчислении.

Реальная процентная ставка (ir’) - процентная ставка с поправкой на обесценение денег вследствие повышения общего уровня цен. Если номинальная процентная ставка выше темпа прироста цен, то реальная ставка процента является положительной. При положительной ставке экономически целесообразно давать деньги в долг или хранить их в банке. Если номинальная процентная ставка ниже темпа прироста цен, то реальная ставка процента является отрицательной. В этом случае лучше потратить деньги немедленно, чтобы избежать их обесценения. Факторы, влияющие на процентную ставку:

• Уровень деловой активности в национальной экономике.

• Уровень доверия к государству и правительству.

• Уровень инфляции

• Фискальная и денежно-кредитная политика государства.

Процентная ставка — это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год).

С позиции теории денег, процентная ставка — это цена денег как средства сбережения.

На величину процентной ставки влияют такие факторы:

Учетная ставка НБУ.

Уровень инфляции.

Срок кредита – уровень процентной ставки пребывает в непосредственной зависимости от срока кредита: чем больше срок, тем выше процентная ставка.

Затраты по формированию ссудного капитала, которые непосредственно влияют на величину процентной ставки по кредитам. Эти затраты складываются из депозитного процента и платы за кредит, который получен в другом банке. Чем дороже банку стоят ресурсы, тем выше норма ссудного процента.

Размер кредита – обычно процент по большим кредитам должен быть ниже, чем мелких, поскольку затраты, связанные с кредитной услугой не пребывают в непосредственной связи от ее величины, а абсолютный доход банка по большим кредитам выше, чем по мелким.

Спрос на кредиты. Обычно увеличение спроса на кредиты вызывает увеличение процентных ставок по ним.

Затраты на оформление кредита и контроль непосредственно влияют на уровень процентной ставки.