37. Закрытие банковского счета.

По природе договор банковского счета является бессрочным. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

1) Если инициатором является клиент.

- Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Договор считается расторгнутым с момента поступления заявления в КО.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Наличие неисполненных расчетных документов (картотека) не препятствует прекращению договора банковского счета.

При наличии ареста или приостановления операций по счету

1. если денег нет, то счет закрыть можно

2. если деньги есть, что нельзя закрыть счет, так как нельзя проводить расходные операции.

2) Если инициатором является банк

2.1. В судебном порядке

- когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

- при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором. При этом остаток на счете «ноль».

2.2. Во внесудебном порядке

- при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету. Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

Глава 8. Закрытие банковского счета

ГАРАНТ:О закрытии банковского счета см. письмо Банка России от 12 февраля 2007 г. N 31-1-6/363

8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

8.2. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств по счету банк выдает клиенту либо переводит платежным поручением.

8.4. В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

8.5. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета.

Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжением денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.

В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжением денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.

Наличие неисполненных расчетных документов не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Для закрытия счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение на перевод остатка денежных средств по счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.

Лекция: Договор БС может быть расторгнут в одностороннем порядке. Расторжение договора БС является основанием для закрытия БС. 2 процедуры одновременно: закрытие БС, расторжение договора. При расторжении договора остаток ДС выдаётся клиенту в течение 7 дней, либо по его указанию перечисляется на другой счёт. Расторжение договора БС может происходить как по инициативе КО, так и по инициативе клиента. По инициативе КО договор БС расторгается в судебном и внесудебном порядке. Судебный порядок расторжения:

• Сумма ДС, хранящихся на счёте клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором и если такая сумма не будет восстановлена в течение 1 месяца со дня предупреждения КО об этом;

• Отсутствие операции по счёту в течение 1 года.

Внесудебный порядок: КО вправе расторгнуть договор БС при отсутствии на счёте ДС и отсутствие операции по данному счёту в течение 2 лет. При этом договор считается расторгнутым по истечении 2 месяцев со дня направления банком предупреждения, если на счёт клиента не поступили за этот срок ДС. В договоре БС может быть установлен иной срок, а также предусмотрено условие только об отсутствии операции вне зависимости от остатка.

По инициативе клиента договор БС может быть расторгнут в любое время. Условия, ограничивающие это право, являются ничтожными. При закрытии БС КО не вправе требовать платёжное поручение у клиентов на перечисление остатка. При закрытии БС возможна ситуация, когда ДС не перечисляются в 7-дневный срок. Договор расторгается. Наличие неисполненных расчётных документов, предъявленных к счёту клиента, не является препятствием для расторжения соответствующего договора. Неисполненные в связи с закрытием счёта исполнительные документы возвращаются с отметкой о невозможности их исполнения.

ЗАКРЫТИЕ СЧЁТА ПРИ ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ОПЕРАЦИИ ПО СЧЁТУ

Никаких ограничений законодательством не предусмотрено. ДС (остаток счёта) в течение 7 дней не перечисляется, отмена этого после отмены предписания о приостановлении.