33. Открытие счета в кредитной организации и заключение договора банковского счета.

1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях.

3. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

4. Банк вправе оказать в открытии счета если:

- отозвали лицензию или ЦБ ввел ограничения на какие-то счета;

- если отсутствует техническая возможность на открытие счета;

- когда клиент не подлежит идентификации

5. Договор заключается в письменной форме. Несоблюдение формы не влечет недействительность.

6. Порядок открытия определяется банковскими правилами (заявление, свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет и т.д.)

Из лекции: Ст. 30 ФЗ «О Б и БД» ЮЛ и ФЛ вправе открывать в КО любое необходимое им количество счетов в любой валюте. Федеральным законодательством могут быть установлены ограничения (НК РФ: КО не вправе открывать ЮЛ и ИП новый счёт, если старый приостановлен). Основанием для открытия счёта является заключение договора БС после предоставления всех документов и идентификации клиента. Для открытия расчётного счёта ЮЛ требуются документы:

• Свидетельство о ГР ЮЛ;

• Свидетельство о постановке на налоговый учёт;

• Учредительные документы;

• Лицензии, которые имеются у ЮЛ;

• Карточка с образцами подписей и оттисков печати.

Для открытия счёта предоставляются документы, удостоверяющие полномочия лиц, указанные в карточке на распоряжение ДС + документы, подтверждающие полномочия исполнительного органа. В банк предоставляются либо оригиналы, либо заверенные в установленном порядке копии документов. В случае предоставления копии в банк также предоставляются для установления КО их соответствия копиям.

.ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА

Гражданским кодексом РФ установлено, что клиенту счет в банке открывается на основании договора банковского счета.

Основываясь на Законе о банках, каждый банк своим локальным нормативным документом утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

Для открытия счета клиентом представляются в банк следующие документы:

1. Заявление на открытие счета, которое подписывается руководителем и главным бухгалтером организации или индивидуальным предпринимателем.

2. Договор банковского счета по типовой форме, утвержденной головным банком.

3. Документы о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

4. Копия Устава, заверенная нотариально. При наличии изменений и дополнений в Устав представляются и их копии, заверенные нотариально (при этом нотариально заверенная копия должна быть сделана с копии, удостоверенной регистрирующим органом) или органом, зарегистрировавшим дополнения или изменения.

Если счет открывается структурному подразделению юридического лица, то представляется копия Положения о структурном подразделении, заверенная нотариально или органом, утвердившим Положение.

5. Копия Устава и учредительного договора представляются юридическими лицами в организационноправовой форме общества с ограниченной ответственностью (ООО).

6. Копия документа о создании (учреждении) или реорганизации (слияние, выделение, присоединение, разделение, преобразование) юридического лица: а) протокол общего собрания учредителей; б) решение единственного учредителя; в) распоряжение, постановление или приказ органа, уполномоченного создавать (учреждать) юридическое лицо.

7. Копия или выписка из протокола общего собрания или заседания совета директоров либо решение учредителя об избрании руководителя.

8. Копия или выписка из трудового договора в части срока договора и полномочий руководителя.

9. Копии приказов о вступлении в должность руководителя и о назначении главного бухгалтера.

10. Карточка с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенная нотариально или банком по форме 0401026.

11. В случае заявления в карточке образцов подписей и других лиц, кроме руководителя и главного бухгалтера, представляются документы, подтверждающие полномочия этих лиц (копия приказа о приеме на работу или доверенность).

12. Ксерокопии паспортов лиц, заявленных в карточке образцов подписей.

13. Нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет.

14. Копия информационного письма об учете в Едином государственном реестре предприятий и организаций Федеральной службы государственной статистики, заверенная оттиском печати и полномочным должностным лицом организации.