Содержание

Введение 3

1. Краткая характеристика хозяйствующего субъекта 4

1.1 История развития Темирбанка

1.2 Уставный капитал и акции банка 5

1.3 Характеристика стерлитамакского отделения

№ 4594 ОАО «Темирбанк» 6

1.4 Деятельность ОАО «Темирбанк» 7

2. Технико-экономическая характеристика

хозяйствующего субъекта 11

2.1 Организационная структура Темирбанка

2.2 Управление системой Темирбанка 12

2.3 Организационная структура стерлитамакского

ОСБ № 4594 16

2.4 Особенности содержания и организации труда в банке 19

2.5 АнализэффективностиработыОСБ№4594 27

3. Миссия Темирбанка, его цели и задачи 29

Заключение 34

Введение

Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доходообразующие факторы в его деятельности. Для более подробного изучения деятельности банка я проходила производственно - профессиональную практику в стерлитамакском отделении № 4594 ОАО «Сбербанк России».

Целью прохождения практики является закрепление теоретических знаний непосредственно на практике, исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО «Сбербанк России». В связи с этим были поставлены следующие задачи:

- ознакомиться с общими принципами организации и функционирования банка;

- изучить экономическую и нормативную документацию;

- оценить организационно-экономический уровень деятельности банка;

- ознакомиться с деятельностью отделения;

- ознакомиться с характеристикой труда, предмета труда и средств труда;

- изучить характеристику внешней среды отделения банка;

- овладеть практическими навыками в области экономики и управления на предприятии;

- приобрести опыт работы в банке.

1. Краткая характеристика хозяйствующего субъекта

1.1 История развития “Темирбанка”

История АО "Темiрбанк" работает на финансовом рынке Республики Казахстан с 26 марта 1992 года.  Темiрбанк был создан и в первые годы деятельности развивался как специализированный железнодорожный банк. Разработанная и реализованная позднее новая стратегия Темiрбанка превратила его в универсальный финансовый институт, оказывающий широкий спектр услуг клиентам из различных отраслей экономики.  К началу 1995 года доля государства в уставном капитале банка составляла 18%. В марте 1995 года было принято постановление правительства о реализации государственного пакета акций банка, в результате чего банк стал полностью частным. В 1997 году общее собрание акционеров дважды принимало решения об увеличении уставного капитала, в результате чего он вырос в четыре раза и в феврале 1998 года достиг 1 млрд. тенге.  В мае 1997 года Национальный банк Республики Казахстан включил АО "Темiрбанк" в первую группу банков по переходу на международные стандарты, что стало высокой оценкой деятельности банка и его финансового состояния. В декабре 1998 года рейтинговое агентство Thomson BankWatch присвоило Темiрбанку кредитные рейтинги: краткосрочный рейтинг в местной валюте "LC-3", долгосрочный – "В", т.е. на уровне суверенного рейтинга Республики Казахстан. Темiрбанк стал четвертым казахстанским банком, получившим международный кредитный рейтинг.  В 1999 году этот рейтинг был агентством дважды подтвержден. В 1998 году акции Темiрбанка были включены в официальный листинг категории "А" Казахстанской фондовой биржи.  В 1999 году была выпущена 10-я эмиссия акций Темiрбанка на сумму 400 млн. тенге. Уставный капитал банка таким образом достиг 1,4 млрд. тенге. По размеру уставного капитала Темiрбанк вошел в первую десятку банков Казахстана.  В 1999 году Темiрбанк году получил статус открытого народного общества. Этот статус присваивается предприятиям с числом акционером более 500. У Темiрбанка акционеров-физических и юридических лиц – 26,962). Информация о деятельности и финансовая отчетность открытых народных обществ регулярно публикуется в печати. Национальная комиссия по ценным бумагам РК и Национальный банк РК предъявляют к открытым народным обществам более жесткие требования по раскрытию финансовой информации, как перед регулирующими органами, так и перед широкой общественностью.  В том же году Темiрбанк в числе трех других казахстанских банков стал оператором государственной программы импортозамещения, в рамках которой банк успешно профинансировал ряд долгосрочных инвестиционных проектов. Кроме того, в прошлом году банк начал работу по программе Европейского банка реконструкции и развития по финансированию малого и среднего бизнеса.  16 февраля 2000 г. Темiрбанк стал участником "Казахстанского фонда гарантирования (страхования) вкладов физических лиц" (свидетельство № 0000006), что свидетельствует о надежности размещения денег в срочные вклады Темiрбанка.  В июне 2000 года Темiрбанк подписал долгосрочное кредитное соглашение с бельгийским банком KBC Bank на сумму 3,6 млн. Евро. Цель данного соглашения – финансирование проектов реального сектора экономики.  Cо времени прихода новой команды в апреле 2001 года Банк привлек и разместил четыре синдицированных кредита.  В августе 2001 года банк выступил организатором первого в Казахстане синдицированного кредита для российского банка (МБ "Астана"), а спустя три месяца, в ноябре, получил свой первый синдицированный кредит на сумму US$10 млн. В апреле 2001 года решением собрания акционеров были досрочно прекращены полномочия предыдущего Правления банка. Вновь избранное Правление во главе с Олегом Кононенко имеет за плечами многолетний опыт работы в крупнейших казахстанских и зарубежныхфинансовых институтах (ОАО "Казкоммерцбанк", ING Bank, ABN Amro Bank Kazakhstan). Менее чем за год новой команде удалось почти вдвое увеличить капитал и валюту баланса. Благодаря взвешенной политике по управлению рисками, улучшилось качество кредитного портфеля, выросла депозитная база и остатки на текущих счетах клиентов. Была проведена реструктуризация головного офиса и филиальной сети, деятельность Темiрбанка была приведена в соответствие с международными стандартами.  В мае 2002 года был получен второй синдицированный заем на сумму US$15 млн. Привлеченные средства банк использовал для рефинансирования контрактов своих корпоративных клиентов. В мае2002 банк получил ассоциированное членство в международной платежной системе VISA International и приступил к выпуску собственных карточек, а также заключил договор с компанией AMERICAN EXPRESS и начал распространение среди своих клиентов карт и платежных чеков этой компании. Была также разработана и введена в действие программа розничного и ипотечного кредитования.  В сентябре 2002 г. было создано АО "Темiрлизинг" - 100% дочерняя компания Банка.  В декабре 2002 года Темiрбанк увеличил свой уставный фонд банка на сумму, эквивалентную 9,2 млн. долларов США. Увеличение капитала было проведено в два этапа: на первом этапе на внутреннем фондовом рынке Республики Казахстан среди пенсионных фондов и компаний по управлению активами были размещены простые голосующие акции банка, а на втором - на европейских фондовых рынках были размещены глобальные депозитарные расписки. Таким образом, Темiрбанк стал третьим казахстанским банком, после Казкоммерцбанка и Банка ТуранАлем, разместившим свои депозитарные расписки на международных фондовых рынках.  В результате размещения акций оплаченный уставный фонд АО "Темiрбанк" увеличился более чем в 2 раза и достиг 2 млрд. 825 млн. тенге. 1 марта 2003 годаТемiрбанк застраховал свои банковские риски с лимитом покрытия в US$ 1 млн. Финансовая страховка была получена от международной страховой компании AIG через страховых брокеров Marsh (insurance brokers).  В мае банк получил свой третий синдицированный кредит на сумму US$20 млн. Полное и своевременное погашение предыдущих займов позволило Банку привлечь новый кредит на более выгодных условиях . Привлеченные средства банк использовал для рефинансирования контрактов своих корпоративных клиентов.  В июне 2003 года Темiрбанк подписал Договор купли-продажи акций, в результате чего банк стал крупным акционером кыргызского Инэксимбанка, приобретя 46% акций дополнительной эмиссии. Приход Темiрбанка в Кыргызстан обусловлен тем, что в республике отмечается значительный рост предприятий малого и среднего бизнеса, на работе с которыми специализируется в Казахстане Темiрбанк, а также увеличением объема торговых операций между двумя странами. В сентябре 2003Темiрбанк подписал Соглашение о взаимном сотрудничестве между коммерческими банками четырех стран: Казахстана, Кыргызстана, Латвии и России.Участниками нового межбанковского альянса выступили Банк "Диалог-Оптим" (Россия), Инэксимбанк (Кыргызстан), Темiрбанк (Казахстан) и Траста Комерцбанка(Латвия).  В сентябре 2003 года Темiрбанк подписал соглашение с компанией Global Refund, согласно которому Банк стал единственным в Казахстане агентом этой компании по возмещению чеков tax-free. В январе 2004 года Банк подписал Генеральное соглашение с АО "Казахстанская Ипотечная Компания" о сотрудничестве по выдаче ипотечных жилищных займов. В апреле 2004 года начато предоставление экспресс-кредитов физическим лицам.  В мае этого же года внедрена программа кредитования физических лиц на строительство индивидуального жилья.  В октябре 2004 года Темiрбанк приобрел 14,4% пакета акций АО "Открытый Накопительный пенсионный Фонд им.Д.А. Кунаева.  В августе 2005 года Темiрбанк приобрел 100 % акций АО "Первый Брокерский Дом", имеющего лицензии на проведение дилерских и брокерских операций и управление инвестиционным портфелем.  В ноябре 2005 года Темiрбанком через Казахстанскую фондовую биржу продан 41% акций АО "Темирлизинг".  Доля участия банка в капитале АО "Открытый Накопительный пенсионный Фонд им.Д.А. Кунаева доведена до 48,91% акций.  В декабре 2005 года подписано соглашение о сотрудничестве с ведущей индийской компанией "3I Infotech Limited" и "ICICI" банком по внедрению универсальной технологии розничного кредитования "Тритон".  И Банк зарегистрировал облигационную программу на общую сумму 30 млрд. тенге, в пределах которой зарегистрированы 3 выпуска облигаций банка на общую сумму 12 млрд. тенге, часть из которых выпущена с обеспечением (ипотечные облигации). В 2006 году 15 марта Темiрбанк объявил о дебютном размещении еврооблигаций на сумму 150 миллионов долларов США с купоном 9.25% годовых. Срок обращения еврооблигаций - 3 года. Выпуск осуществлен через дочернюю компанию Банка, Temir Capital B.V.Рейтинговые агентства Fitch Ratings и Moody's Investors Services присвоили выпуску рейтинг B- и B1, соответственно. Ведущими менеджерами сделки выступили Dresdner Kleinwort Wasserstein и TuranAlem Securities.  14 мая 2007 года Темiрбанк объявил об успешном размещении еврооблигаций на сумму 500 миллионов долларов США с купоном 9.5% годовых, сроком обращения 7 лет в рамках программы выпуска среднесрочных нот.  19 июня 2007 года Банк "ТуранАлем" (БТА) заявил о намерении до конца текущего года приобрести 13% голосующих акций Темiрбанка. 7 сентября 2007 года АО «Темiрбанк» погасил синдицированный заем, организатором которого является Standard Bank Plc в объеме 50 000 000 долларов США. 5 декабря 2007 года Темiрбанк завершил сделку по продаже контрольного пакета акций ЗАО «Инвестиционный экспортно-импортный банк» («Инэксимбанк», Кыргызстан) АО “Банк ТуранАлем”.  12 марта 2008 года Банк осуществил выплату дивидендов по привилегированным акциям Банка (KZ1P00260110) за истекший четвертый квартал 2007 года. Сумма выплаченных дивидендов составила 122 584 500 тенге.  23 июня 2008 года АО "Темiрбанк" погасил заем, организатором которого является Standard Bank Plc в объеме 134 000 000 долларов США. Это очередной раз доказало, что Темiрбанк вполне способен платить по своим обязательствам. 5 июня 2008 года Банк осуществил выплату дивидендов по привилегированным акциям Банка (KZ1P00260110) за истекший первый квартал 2008 года. Сумма выплаченных дивидендов составила 122 584 500 тенге. 11 сентября 2008 года АО «Темiрбанк» открыл Центр по обслуживанию VIP персон.  25 сентября 2008 года Банк осуществил выплату дивидендов по привилегированным акциям Банка (KZ1P00260110) за истекший второй квартал 2008 года. Сумма выплаченных дивидендов составила 122 584 500 тенге. 2 декабря 2008 года Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций произведена государственная регистрация седьмого выпуска в пределах второй облигационной программы Банка. НИН (KZPO7Y10C336).  19 декабря 2008 года Банк осуществил выплату дивидендов по привилегированным акциям Банка (KZ1P00260110) за истекший третий квартал 2008 года. Сумма выплаченных дивидендов составила 122 584 500 тенге.  26 февраля 2009 года Темiрбанку было выделено 3 млрд. тенге от АО «ФНБ «Самрук-Казына» в рамках I транша государственной программы по рефинансированиюраннее выданных ипотечных займов.  15 мая 2009 года Темiрбанк завершил освоение средств, выделенных банку АО «ФНБ «Самрук-Казына» в рамках I транша государственной программы рефинансирования ипотечных займов, в размере 3 млрд. тенге. 19 и 21 мая 2009 года состоялись выплаты процентного вознаграждения по еврооблигациям. Выплаты были произведены в полном объеме за счет собственных средств банка. 3 июля 2009 года Темiрбанку было выделено 3 млрд. тенге от АО «ФНБ «Самрук-Казына» в рамках II транша государственной программы по рефинансированию раннее выданных ипотечных займов.  14 сентября 2009 года АО «Темiрбанк» и АО «Национальная компания «Социально-предпринимательская корпорация «Каспий» подписали меморандум о взаимовыгодном сотрудничестве.  14 октября 2009года между АО "БТА Банк" и АО "Самрук-Казына" был подписан договор о передаче пакета акций дочерней организации АО «БТА Банк» - АО «Темiрбанк» в размере 55,33% простых акций в доверительное управление АО «ФНБ «Самрук-Казына».  15 октября 2009 года Темiрбанк успешно завершил освоение средств в рамках II транша государственной программы рефинансирования ипотечных займов, в размере 3 млрд. тенге, выделенных банку АО «ФНБ «Самрук-Казына».  23 ноября 2009 года специализированный финансовый суд г. Алматы вынес решение о проведении реструктуризации АО «Темiрбанк». 13 апреля 2010 года План Реструктуризации Банка был одобрен требуемым большинством Участвующих в реструктуризации кредиторов на Собрании кредиторов, состоявшемся 31 марта 2010 года в г. Алматы. 1 июля 2010 года процесс реструктуризации займов Банка завершен

.1.2 Уставный капитал и акции банка

Уставный капитал Сбербанка, составляет 1 млрд. рублей и разделен на 19 млн. обыкновенных акций номиналом 50 рублей и на 50 млн. привилегированных акций номиналом 1 рубль. Согласно уставу банка минимальный размер дивидендов по привилегированным акциям составляет 15% от их номинальной стоимости, т. е. 15 коп. на акцию.

Иностранные инвесторы могут приобретать акции Сбербанка только с разрешения Центробанка. Однако эти ограничения легко обходятся благодаря использованию дочерних компаний нерезидентов, зарегистрированных в России. Тем не менее, ограничения на приобретения акций Сбербанка нерезидентами значительно снижают их ликвидность. Как ожидается, в скорм времени ограничения на владение акциями банка нерезидентами будут отменены. Возможно, после либерализации режима обращения акций Сбербанка будет запущена программ АДР, которая также будет способствовать повышению ликвидности ценных бумаг банка. В настоящее время иностранным инвесторам принадлежит около 15% акций Сбербанка.

Крупнейшим акционером Сбербанка является Банк России, доля которого в уставном капитале составляет 60.57%. В обозримой перспективе уменьшение или выход Центробанка из капитала Сбербанка не ожидается. По состоянию на 1 октября 2003 г. количество акционеров банка достигало 203 728.