Обязательное социальное страхование

Обязательное социальное страхование выступает как часть

государственной системы социальной защиты.

Это также система, создаваемая государством правовых, экономических и

организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию

последствий изменения материального и социального положения работающих

граждан.

Материал на тему: система осаго может быть разрушена в рф в 2014 году

Система обязательного автострахования — ОСАГО — может быть разрушена

уже в 2014 году, если не предпринять оперативных мер, свидетельствует

исследование рейтингового агентства "Эксперт РА", итоги которого на пресс-

конференции в РИА Новости озвучил замгендиректора агентства Павел Самиев.

Госдума весной приняла в первом чтении законопроект с поправками в

закон об ОСАГО, которые предполагают увеличение лимитов выплат, а также дают

страховщикам право самостоятельно устанавливать тарифы в пределах

максимальных и минимальных уровней. По оценке Минфина, вступление этих

поправок в силу потребует увеличения тарифов примерно на 25%, а Российский

союз страховщиков, опираясь на расчеты актуариев, отмечал, что тарифы должны

быть увеличены на 70%.

"Эксперт РА" полагает, что в случае сохранения тарифов и выплат на

нынешнем уровне, комбинированная убыточность ОСАГО в 2014 году достигнет

100%, а если поправки будут приняты, она приблизится к 120%.

Согласно исследованию, в будущем году выплаты страховщиков вырастут

до 127,5 миллиарда рублей. Если одновременно с увеличением лимитов выплат

не будут пересмотрены тарифы, рынку грозит "негативный отбор" — уход из

сектора надежных страховщиков, снижение доступности и уровня сервиса по

ОСАГО, так как страховщики будут вынуждены сокращать расходы.

"Фактически это будет означать уничтожение российской системы

обязательного автострахования", — считает Самиев. По его мнению, чтобы

вернуть показатели убыточности на безопасный для рынка уровень, нужно не

менее чем на 40% повысить тарифы.

ОСАГО уже является убыточным. В 2013 году комбинированная

убыточность с учетом судебных расходов превысила 95%. Это связано с резким

ростом выплат в этом сегменте. В особой зоне риска находятся те страховщики, в

портфеле которых ОСАГО составляет более 33%, — для них усредненный

комбинированный коэффициент убыточности-нетто составляет более 100%,

добавил эксперт.

Формирование рынка страхования в рф

1. Характеристика рынка

2. Этапы становления

3. Институциональное строение

Страховой рынок — это форма организации денежных отношений по

поводу формирование и распределения страхового фонда для обеспечения

страховой защиты общества.

Деятельность страховщиков разрешена только в статусе страховых лиц

при получении лицензии (23 лицензии). Акционерные общества страхования в

основном закрытого типа, в РФ не существует пока компании, размещающей свои

акции на фондовом рынке.

Общество взаимного страхования — объединение большого количества

физлиц и юрлиц и осуществляющее совместную страховую защиту.

Общество взаимного страхования — форма организации страхового

фонда на основе централизации средств путем паевого участия его членов.

Общество обязуется произвести страховую выплату по наступлению страхового

случая, который уплатить страховую премию в порядке и сроке предусмотренном

страхования.

Риск страховой выплаты принятый на себя обществом может быть

застрахован у страховщика, имеющего лицензию на осуществление

перестрахования, при этом данный страховщик не должен быть членом

общества. ОВС не вправе осуществлять обязательное страхование 1 по многим

видам, хотя есть исключения, предписанные законом. ОВС имеют

некоммерческих характер, иногда страхуют на случай смерти по

профессиональным признакам. Членство позволяет участвовать в распределении

прибыли и убытков. Членов общества не менее 5 и не более 2000 для физлиц, и

для юрлиц не менее 3 но не более 500.

После прекращения членства лица несут субсидиарную ответственность по

страховым обязательствам общества возникшим со дня прекращения членства в

обществе (2 года).

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — особая форма

страхования жизни, гарантирующая рентные платежи страхователем по

достижением ими пенсионного возраста.

Виды НПФ:

• Корпоративные ПФ — Аэрофлот, Газпром, Согласия

• Частные ПФ

• Общественные (коллективные) — чаще профессиональные

#1 Общество взаимного страхования

Страховой пул создаются для обеспечения финансовой устойчивости на

условиях солидарной ответственности. Солидарная ответственность означает

что страхователь имеет право требовать исполнения обязательств по договору от

любого из страховщиков участников пула. В страховых пулах страхуются

загрязнение окружающей среды и пр.

Без деятельности консалтинговых, рейтинговых агентств деятельность

страхового рынка невозможно.

На страховом рынке имеются агенты и брокеры.

Деятельность страховых агентов физ или юрлиц осуществляется по

поручению и от имени страховщика. Страховщик передает агенту ряд

полномочий, записанные в договоре, ограничены правилами страхования. В РФ

агент представляет несколько страховых компаний.

Функции страхового агента:

• подготовительная работа;

• оформление документов;

• составление договоров страхования;

• предоставление страхователям информации о страховой компании;

• консультирование страхователей в вопросах страхования, разъяснение

возможностей заключения договора;

• помощь в выборе оптимального варианта;

• инкассирование страховой премии.

Брокеры — юрлица, зарегистрированные в установленном порядке в

качестве предпринимателей, представляющих страхователя в отношениях со

страховщиком по поручению страхователя. Или осуществляющие от своего имени

посредническую деятельность, по оказанию услуг, связанные с заключением

договора страхования или перрестрахования.

Страховой брокер — это консультант страхователя. Брокер получает

вознаграждение от стороны обратившейся за услугами. В РФ учредителям

брокера не может быть страховая компания или ее работник. Брокерская

деятельность должна быть в договоре, перечень услуг брокера:

• привлечение клиентуры и ее поиск;

• разъяснительная работа проф консультирование;

• подготовка в соответствии с представленными полномочиями

необходимых для заключения договора страхования документов;

• подготовка и оформления необходимых для получения страховой

выплаты документов;

• по поручению клиента размещение риска;

• экспертная оценка страховых рисков;

• организация услуг аварийных комиссаров;

• подготовка документов по рассмотрению и урегулированию убытков при

наступлении страхового события по просьбе заинтересованных лиц.

В настоящее время существует около 150 брокерский компаний, ведение

реестра брокеров осуществляет федеральная служба страхового надзора.

В РФ существует государственный регулятор называемый Федеральная

служба страхового надзора при Минфине РФ.

Государственное регулирование страховой деятельности:

1. законодательное обеспечение деятельности страховых компаний

2. осуществление обязательного страхования в интересах общества и

отдельных категорий граждан

3. проведение специальной налоговой политики стимулирующей те

или иные виды страхования

4. государственный надзор за страховой деятельностью

5. защита добросовестней конкуренции на страховом рынке

( предупреждение и пресечение монополизма)

Функции ФССН:

1. выдача лицензий

2. ведение единого гос реестра страховщиков

3. контроль за обоснованностью страховых тарифов

4. контроль платежеспособности страховщиков

5. установление правил формирования и размещения страховых

резервов

6. установление показателей и форм учета страховых операций и

отчетности

7. разработка нормативных методических документов

МАТЕРИАЛ НА ТЕМУ:

ПОЯВЛЕНИЕ В РОССИИ ОБЩЕСТВА ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ

ЗАСТРОЙЩИКОВ.

ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ.

Проблема обманутых дольщиков успешно решается, однако все еще

остается актуальной для России. Полностью уйти в прошлое она должна в

следующем году, когда вступит в силу закон N 294-ФЗ "О внесении изменений в

отдельные законодательные акты РФ". Он обяжет девелоперов, привлекающих

средства дольщиков, страховать свою ответственность.

Предусмотрены три возможные формы страхования: банковская гарантия,

страховка страховой компании и участие в Обществе взаимного страхования

ответственности застройщиков. На последнее возлагаются особые надежды в

вопросе противодействия недобросовестным девелоперам. Об этом рассказали

эксперты, принявшие участие во всероссийском съезде "Новые механизмы

защиты прав граждан - участников долевого строительства", который прошел

недавно в Подмосковье.

Общество взаимного страхования ответственности застройщиков начнет

работу в январе 2014 года. К сегодняшнему дню в него вступили уже 40

строительных компаний из 15 регионов России. Председателем правления

организации на съезде был избран президент Группы Компаний "Мортон"

Александр Ручьев. Он рассказал, что теперь все вложения дольщиков в

строящиеся квартиры будут застрахованы. И если застройщик не сможет

выполнить обязательства перед ними, деньги не "сгорят", а жилье будет

возведено.

Общество, по его словам, будет выполнять превентивную и

контролирующую функции: изучать финансовое состояние застройщиков,

документацию по их объектам, а также вести мониторинг строительства. "То есть

выполнять то, что в силу отсутствия строительных компетенций не делают

страховые компании", - заметил Ручьев. Особенностью данной формы

страхования он назвал то, что крупные строительные компании-члены общества

собственными деньгами будут отвечать за объекты. "Степень ответственности

очень высока и исключает возможность коррупции", - заявил строитель.

Руководитель рабочей группы "Единой России" по защите прав дольщиков

и вкладчиков, депутат Госдумы ФС РФ Александр Хинштейн, также принявший

участие в работе съезда, назвал Общество "точкой нового отсчета в долевом

строительстве". Главное, по его мнению, что это будет саморегулируемая

профессиональная организация, члены которой отвечают друг за друга рублем.

Согласен с этим и полномочный представитель правительства РФ в

Конституционном, Верховном и Высшем арбитражном судах адвокат Михаил

Барщевский. "Цивилизованная развязка проблемы обманутых дольщиков, которую

все ждали", - так он охарактеризовал создание общества.

Эксперты, принявшие участие в "круглом столе" "Обязательное

страхование ответственности застройщиков, привлекающих средства граждан",

который прошел в рамках съезда, отметили, что строительные компетенции

позволят обществу профессионально оценивать проекты и эффективно работать

на благо дольщиков. В развитых экономиках институты субсидиарной

ответственности давно являются одной из самых распространенных форм

страхования.

По словам Ручьева, создание общества стало важным шагом на пути

формирования более прозрачного рынка недвижимости. В полной мере

результаты его работы можно будет ощутить через полтора-два года, но уже с

самого начала деятельности общества риски дольщиков будут снижаться.

Появление института субсидиарной ответственности девелоперов в России

- событие знаковое. В строительной отрасли задаются новые правила работы,

которые со временем выведут ее на качественно новый уровень, на котором для

застройщиков важнее всего профессиональная и общественная репутация. "В

последние годы государство многое сделало для того, чтобы словосочетание

"обманутый дольщик" было забыто", - отметил в своем выступлении на съезде

заместитель министра регионального развития РФ Владимир Дедюхин.

Окончательно решить эту проблему, по мнению чиновника, как раз и может

Общество взаимного страхования ответственности застройщиков.