СЕМЕСТРОВЫЙ ОТЧЁТ

(ПОРТФОЛИО)

ПО ДИСЦИПЛИНЕ "СТРАХОВАНИЕ"

студента группы ФИН-Д-4

Тарасова А.А.

МОСКВА

2013

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КАТЕГОРИИ «СТРАХОВАНИЕ»

Страхование выступает как система экономических отношений, вид

деятельности, вид бизнеса и юридический способ защиты имущественных

интересов.

Страхование — форма экономических отношений, возникающих между

специализированными организациями (страховщиками) и юр и физическими

лицами, заинтересованными в защите своих имущественных интересов

(страхователи). Страховщики формируют специализированные фонды денежных

средств за счет взносов страхователей, заинтересованных в защите от одного и

того же риска.

Система образования страхового фонда:

Страховой фонд образуется посредством страховых взносов

страхователей. Непосредственно сам страховой фонд представлен Фондом

текущих выплат и другими фондами. Если в течении страхового периода (1 год) в

фонде текущих выплат остаются ресурсы, они переправляются в Резервный фонд.

Средства резервного фонда, в отличии от фонда текущих выплат, можно

инвестировать. Чтобы средства не вкладывались в высокорисковые или

низколиквидные активы и бумаги, государство регулирует возможность

инвестирования средств резервного фонда. В результате инвестирования, в

резервном фонде образуется положительная дельта, которую, тем не менее,

страховщики не могут полноценно использовать. Кроме всего прочего, в

страховом фонде отдельно выделяется Фонд расходов на ведение дела (до 20%).

Уставный капитал страховой организации должен быть от $1 до $4 млн.

Страховой фонд
Фонд текущих выплат	Резервный фонд	Фонд расходов на ведение дела (до 20%)

Страховщик — юридическое лицо (страховая компания), имеющее

лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по

договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия)

обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого

заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых

случаев, обусловленных в договоре.

Страхователь — физическое или юридическое лицо, заключившее

договор страхования или являющееся таковым в соответствии с законом.

Страхователь может сам быть застрахованным лицом, а может страховать третьих

лиц.

Выгодоприобретатель — лицо, непосредственного получающее страховые

выплаты. Например, в случае смерти, страховые выплаты получают

родственники. Выгодоприобретателя могут менять до момента наступления

страхового случая.

Страховая премия — денежные средства, которые уплачивает

страхователь за обеспечение защиты своих имущественных интересов.

Совокупность страховых взносов = страховой премии, однако производятся не в

один момент.

Страховой тариф — процентное отношение страховой премии к стоимости

страхуемого имущества.

Риск — сочетание вероятности и последствий наступления

неблагоприятных событий. Риски в результате своего качественного анализа

делятся на нестраховые и страховые, то есть те, которые ухудшают состояние

страхового имущества.

Страховой риск — это событие, наступление которого не определено во

времени и в пространстве, независимое от волеизъявления человека, опасное и

создающее вследствие этого стимул для страхования; это тот риск, который

может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и

размеров возможного ущерба.

Признаки страхования, как экономической категории:

• Страховые фонды образуются на основе замкнутых денежных

перераспределительных отношений между участниками страхования,

обусловленных наличием риска;

• Формирование страхового фонда связано с солидарной

ответственностью всех участников страхового фонда;

• Страхование предусматривает перераспределение убытков и

выравнивание ущерба по территории и во времени;

• Происходит сочетание и групповых интересов;

• Возвратность аккумулированных в страховом фонде платежей;

• Эквивалентность отношений страхователей и страховщика;

• Получение прибыли от страховой и инвестиционной деятельности.

Виды страхования
Имущественное страхование	Личное страхование	Медицинское страхование
Страхование средств транспорта, грузов, зданий, религиозных зданий, страхование финансовых рисков, страхование ответственности	Страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней.	Медицинское страхование (обязательное и добровольное)

Функции страхования:

• Рисковая - возмещение риска, происходит перераспределение денежных

ресурсов между участниками страхования в связи с последствиями страховых

событий;

• Предупредительная - происходит финансирование мероприятий по

уменьшению страхового риска;

• Сберегательная функция;

• Контрольная - целевое формирование и использование средств

страхового фонда, проявляется в конкретных условиях страхования;

• Инвестиционная функция.

По форме заключения договоров различаются обязательное и

добровольное страхование.

Обязательное и добровольное страхование Обязательное страхование

Гражданский кодекс устанавливает норму в соответствии с которой на

указанных лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье и

имущество других определенных в законе лиц. Но обязанность страховать свою

жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Обязательные виды страхования вводятся законами федерального уровня

или указами Президента. Закон возлагает обязанность проведение страхования на

те или иные страховые органы. Закон предусматривает сплошной охват

обязательного страхования указанных в законе лиц или объектов. Начисление

страховых платежей и их взимание происходит в установленные законом сроки.

Действие обязательного страхования не зависит от внесения страховых

платежей. Если страхователь не уплатил страховые взносы, они взимаются в

судебном порядке.

Нормирование страхового обеспечения (устанавливаются нормы в

процентах от страховой оценки или в рублях) в целях упрощения страховой

оценки устанавливаются нормы страхового обеспечения.

Добровольное страхование

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между

страховщиком и страхователем. Соглашение возможно в присутствии посредника,

брокера или агента. Правила определяют общие условия и порядок проведения

страхования.

1. Добровольное страхование действует и в силу закона и на

добровольных началах.

2. Конкретные условия регулируются правилами страхования.

3. Правила страхования устанавливаются страховщиком, но согласуются с

органами страхового надзора.

4. Добровольное страхование ограничено сроком действия. И начало и

окончание оговариваются договором.

5. Добровольное страхование действует при уплате страховых взносов.

Не уплата взносов влечет за собой прекращения действия по договору.

6. Страховое обеспечение по договору зависит от желание страхователя.

7. Выборочный охват добровольного страхования.