44.Формы и виды кредита

Формы кредита: 1. В зависимости от характера ссуженной стоимости: 1. Товарный; 2. Денежный; 3. Имущественный. 2. От характера кредитора и заемщика: 1. Банковский кредит. Объектом кредитных отношений выступает денежный капиталю обслуживает все стадии кругооборота капитала; 2. Коммерческий кредит – предоставляется одним предприятием другому в виде отсрочки платежа за товар. Объектом кредитных отношений является товарный капитал. Цель – ускорить реализацию товара. 3. Государственный кредит возникает, когда государство выступает в роли кредитора, заемщика или гаранта; 4. Международный кредит – отличительным признаком является принадлежность одного из участников кредитной сделки другой стране; 5. Гражданский кредит (частный, личный) когда в качестве кредитора выступают граждане или частные лица. От целевых потребностей заемщика: 1. Производительная; 2. Потребительская. Вид кредита – конкретное проявления условий кредитной сделки. Это более детальная характеристика кредита по организационным признакам. С т.з. временного характера: 1. Краткосрочный (до 1 года) – обслуживает текущие потребности заемщика, связанные с движением оборотного капитала; 2. Среднесрочный (1-3 года); 3. Долгосрочный – обслуживает долговременные потребности, обусловлен необходимостью модернизации производства, осуществлением капитальных затрат. С т.з. обеспеченности: 1. обеспеченные (под залог, поручительство, гарантию); 2. Необеспеченный (доверительный). Также кредит можно классифицировать в зависимости от стадий воспроизводства, отраслевой направленности, объектов кредитования, платности, по характеру и степени обеспеченности

45.Понятие процесса кредитования, его принципы

Процесс кредитования – порядок планирования, предоставления, оплаты и погашения кредита. Принципы кредитования – основополагающие правила банковского кредитования: 1. Возвратность; 2. Срочность – форма достижения возвратности. Кредит должен быть не просто возвращен, а в строго определенный срок. 3. Дифференцированность – банки оценивают кредитоспособность клиента и в зависимости от этого подходят к вопросу о предоставлении кредита. 4. обеспеченность – выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств; 5. Платность – заемщик обязан внести банку процент за пользование кредитом. Этапы процесса кредитования: 1. предварительный анализ и разработка стратегии банком; 2. Оформление заявки на получение кредита заемщиком и рассмотрение ее банком; 3. Оценка кредитоспособности заемщика и риска, связанного с выдачей ссуд. 4. При положительном решении банка происходит подготовка и заключение кредитного договора. 5. Контроль за выполнением условий договора.

46.Понятие и структура кредитной и банковской систем

Кредитная система – совокупность кредитно-расчетных отношений, форм, методов кредитования, а также совокупность кредитных учреждений, которые аккумулируют свободные денежные средства и предоставляют их. Структура кредитной системы состоит из:1. Банковского сектора (банковской системы); 2. Парабанковского сектора. Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечение прибыли как основной цели своей деятельности на основе специфического разрешения (лицензии) ЦБ имеет право осуществлять банковские операции предусмотренные ФЗ «о банках и банковской деятельности». Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: 1. Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; 2. Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; 3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская организация – кредитная организация, имеющая своей целью право осуществлять отдельные операции предусмотренные законом. банковская система – совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства, банковского рынка. Выделяют два типа банковской системы: 1. Распределительная (одноуровневая) – характерна административно-командной экономике и предполагают монополию государства на банковскую деятельность. 2. Рыночная (двухуровневая) – характерно отсутствие монополии государства на банковскую деятельность. 1 уровень – ЦБ отражает общий национальный интерес, проводит политику в интересах государства, формирует принципы банковской деятельности; 2 уровень – коммерческие банки концентрированная деловая часть кредитных ресурсов и обслуживающие юридических и физических лиц.