
- •Понятие банковского права. Соотношение банковского права со смежными отраслями права.
- •Предмет бп. Метод прав. Регулирования банковской деятельности (бд).
- •Понятие, специфика и система источников бп.
- •Банк. Зак-во и нормы мп
- •Общая характеристика источников банковского права
- •6.Понятие банковского правоотношения, основания его возникновения и прекращения.
- •7.Структура банковского правоотношения.
- •8.Понятие, структура и принципы функционирования бс рб.
- •9.Основные этапы становления бс. Направления ее совершенствования
- •10.Общая х-ка нб как центрального банка.
- •11. Особенности правового положения нб рб. Цели и функции Национального банка.
- •12. Операции нб рб в рамках осуществления банковской деятельности.
- •Операции, осуществляемые с государством.
- •13. Структура, органы управления и статус служащих нб рб.
- •14. Понятие и признаки банка, виды банков. Функции банков второго уровня
- •15. Понятие, признаки, правовое положение небанковских кредитно-финансовых организаций
- •Требования к учредительным документам
- •Требования к уставному фонду
- •Требования к учредителям
- •Способы, основания и порядок прекращения деятельности банка.
- •Реорганизация банка
- •Ликвидация банка
- •Правовое положение филиалов и представительств, структурных подразделений банков. Обособленные подразделения банка
- •19. Лицензирование банковской деятельности
- •20. Нормативы безопасного функционирования (нбф), устанавливаемые для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
- •21. Надзор за деят. Банков и нкфо: формы, содерж., меры воздействия.
- •23.Банковская тайна
- •Виды банковского кредита.
- •Порядок закл-ния кред. Дог-ра, существ. И иные условия.
- •8)Об иных условиях, в отношении которых одна из сторон потребовала их согласования.
- •28. Права и обяз-сти кредитодателя и кредитопол-ля. Отв-сть.
- •Понятие, характерные признаки, правовое регулирование банковских гарантий. Виды бг.
- •Форма, обязательные условия бг. Объем обязательств банка. Требование по бг. Договор о предоставлении бг.
- •Понятие банковского вклада (депозита), правовое регулирование. Договор банковского вклада (депозита) и его правовая природа. Виды банковского вклада (депозита).
- •Порядок заключения бв и его существенные условия.
- •Стороны договора банковского вклада (депозита), их права, обязанности, ответственность.
- •41. Валютные операции банков: понятие, правовое регулирование, виды.
- •42.Банковское хранение: понятие, виды, порядок осуществления. Права и обязанности сторон договора банковского хранения.
- •43. Расчеты наличными деньгами. Особенности правового регулирования расчетов наличными деньгами в отношениях с участием юридических лиц и ип.
- •44. Формы безналичных расчетов (общая характеристика).
- •Часть 3 ст. 231 бк, вполне обоснованно следуя международной практике, выделяет три формы безналичных расчетов:
- •45. Расчеты посредством банковского перевода.
- •46. Инкассо
- •47. Аккредитив
- •Виды аккредитива
- •48. Расчеты с использованием чеков
- •36. Гарантии возврата банковских вкладов (депозитов).
- •37. Банковский счет: понятие, виды, правовое регулирование. Понятие договора текущего (расчетного) банковского счета и его правовая природа.
- •38. Стороны, пор-к закл-я, сущ. Условия договора текущего (расчетного) банковского счета. Исполнение договора (права и обязанности сторон). Закрытие счетов.
- •39. Доверительное управление денежными средствами: понятие, предмет, правовое регулирование. Формы доверительного управления денежными средствами.
- •40. Существенные и иные условия договора доверительного управления денежными средствами. Права, обязанности, ответственность сторон.
- •22. Банковская информация
- •Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек.
Виды аккредитива
Отзывные и безотзывные - возможн. для банка-эмитента измен. усл. А либо вообще отозвать его.
Зак-во РБ и междунар. обычай презюмирует безотзывность А.
Подтвержд. и неподтвержд. Если исп банк не приним. на себя дополн. обяз-в, А – неподтвержд.
Покрытый и непокрытый. покрытие в 2х знач.: в отн. между б.-эмитентом и исп. банком, +, в отн. между приказодателем и банком-эмитентом. Инструкция № 67 опр. валютное покрытие как ден. ср-ва, перечисл. б.-эмитентом исп. (подтверждающему, рамбурсирующему) банку банком принципала гаранту) для обеспеч. обяз-в банка-эмитента (банка принципала) и (или) осущ. расчетов по А.
Переводные (трансферабельные) и непереводные - в завис. от возможн. передачи прав по А.
Инструкция о банк. документ. операциях выдел. револьверный аккредитив, по кот. по мере соверш. выплат сумма А (квота) автоматически восстанавл. без внесения изм. в его усл., о чем делается спец. оговорка в А. Револьверный А с указанной периодичностью использования квоты (платеж раз в месяц, раз в квартал и др.) м. б. кумулятивным(квота, не использ. в теч. к.-л. периода, перенос. на след. период и м. б. использ. дополнительно к квоте след. периода) или некумулятивным.
«Вечнозеленые» А, кот. также восполн. как и револьв., но если револьв. А восполн. только в отн. суммы, то «вечнозеленые» - только в отн. срока.
Внутренние и междунар. – в завис. от нац. принадл. Внутр., если банк-эмитент и бенефициара - резиденты. В межнар примен. право – б.-эмитента, если не опр. иное.
А с «красной» оговоркой или А с авансом. Платежи осущ. до отгрузки товара (выпол. работ, оказ. услуг). Банк оплач. продавцу часть суммы авансом против складских или иных док-тов, а часть -по предст. трансп. док-тов.
А с «зеленой» оговоркой - «модифик. А с «красной» оговоркой» - возм. платежа до отгрузки товара, но против складск. док., подтв., что бенефициар размест. готовые к отгр. тов. в соотв. складск.помещ..
Встречные (компенсационные) А исп. в сделках с уч. посредников -> открытие на их осн. др. А.
Резервный А - банк выдает независимое обяз-во выплатить опр. сумму ден. ср-в бенефициару по его треб. (заявл.) или по требованию с предст. соответствующих усл. А док-тов, указ., что платеж причитается вследствие неисп. приказодателем к-либо обяз-ва или наступления какого-либо обст-ва (события). К нему примен. полож. БК, отн. к банк. гарантии. Резервное обяз-во является безотзывным, независимым, документарным и действит. с момента его выставления без доп. указ. в его тексте.
48. Расчеты с использованием чеков
Расчеты с исп. чеков не получили в РБ широкого распростр., что обусл. во многом истор. предпосылками. В РБ, как и в большинстве гос-в континент. Европы, ден. оборот осн. на так называемом «жирообороте» (от итал. круг), базир. на использ. банк. кредит. переводов. В Англии, США, Канаде и некот. др. гос-вах на расчеты чеками приходится более 50 % всех мелких расчетов. Чеки явл. осн. инстр. расчетов в ВБ, где чек рассматр. в качестве разновидности переводного векселя.
С эконом. точки зрения различие между векселем и чеком - вексель есть орудие кредита, а чек - орудие платежа. Тот, кто выдает чек, имеет деньги, а тот, кто выдает вексель, сам нуждается в деньгах.
Чек - ЦБ, с ничем не обусл. распоряж. чекодателя осущ. платеж указ. суммы чекодержат. (ст.272БК).
Признаки чека как ценной бумаги:
♦ это док-т, удостовер. имущ. право, осущ. которого возможно только при его предъявлении;
♦ формальность – несоотв. уст. форме и отсут. обяз. реквизитов влечет его ничтожн.(п.2ст.145ГК);
публ. достоверность - должник по чеку, может представить против треб. кредитора возражения, осн. лишь на несоблюд. требований к оформл. ЦБ, но не сущностные (напр., осн. на неисполн. обяз-ва);
повышенная оборотоспособность - требование, оформленное чеком может передаваться в более простом порядке, нежели требование оформленное договором.
Особые свойства чека:
♦ это неэмиссионная ЦБ (индивид.-опр. вещь, выпуск. не сериями, а в инд. порядке на опр. сумму);
♦ может выпускаться только в документарной форме.
Инструкцией о порядке провед. операций с использ. чеков из чековых книжек и расчетных чеков, утв. пост. Пр. НБ от 30.03.2005 г. № 43, даны опр. основополагающих для чекового обращения понятий:
чекодатель – ЮЛ или ФЛ, осущ. расчеты за товары (работы, услуги) посредством чека из чековой книжки, либо ФЛ, осущ. расчеты посредством расчетного чека или получ. по расчетному чеку наличные ден. ср-ва в банке чекодателя или в банках, с кот. этот банк заключ. соотв. договоры;
банк чекодателя - банк, в кот. чекодателю открыт счет спец. режима (счет, на кот. учит. ден. ср-ва, предназнач. для оплаты чеков из чек.книжек, расчетн. чеков по мере их поступл. в банк чекодателя);
чекодержатель - ЮЛ, явл. получателем платежа по чеку из чек. книжки или расчетному чеку (чекодержатель может являться чекодателем – ФЛ в случае получ. наличных ден. ср-в по расчетн. чеку).
М.М. Агарков различал активную и пассивную чековую правоспособность
Активная чековая правоспособность - это право выдавать чеки. = гражд. правоспос.
Пассивная чековая правоспособность - это способность быть плательщиком по чеку. Зак-вом РБ опр., что в кач-ве плательщика по чеку может быть указ. только банк, где чекодатель имеет денежные средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков (ч. 2 ст. 272 Б.К).
Виды чеков
расчетный чек - предназначен для безнал. расчетов между субъектами, не являющимися банками;
банковский чек - чекодателем по нему является банк;
дорожный (чек туристский) - это предоплач. платежный док-т на опр. сумму в иностр. валюте, кот. покупается для получ. наличных ден. ср-в и осущ. безнал. расчетов. Отличния: они явл. эмиссионными ЦБ, выпуск. сериями равного номинала; эмитентами таких чеков являются не банки; в-третьих, их оборотоспособность может быть ограничена на территории определенного государства;
♦ денежный чек - чек для получ. наличных денег. Зак-вом ему дано отдельное опр. -он рассматр. как ЦБ, содерж. распоряжение чекодателя банку произвести выплату указанной в нем суммы наличных денежных средств чекодержателю. При этом под чекодателем понимается юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, которые имеют в банке текущий (расчетный) или иные счета в белорусских рублях, а под чекодержателем - представитель юридического лица, индивидуальный предприниматель или его представитель, которым предоставлено право получения наличных денег в банке (п. 1 Инструкции по использованию чековой книжки для получения наличных денег, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 8 апреля 2003 г. № 72, с изм. и доп. на 4 октября 2006 г. № 147 г). Таким образом, данный чек не предназначен для осущ. безнал. расчетов и такие признаки как публичная достоверность и повышенная оборотоспособность, присущие всем ЦБ, не имеют в данном случае существенного значения, поскольку подобный чек не передается иным субъектам, действующим в гражданском обороте от своего имени, а предается представителю чекодателя.