
- •Понятие банковского права. Соотношение банковского права со смежными отраслями права.
- •Предмет бп. Метод прав. Регулирования банковской деятельности (бд).
- •Понятие, специфика и система источников бп.
- •Банк. Зак-во и нормы мп
- •Общая характеристика источников банковского права
- •6.Понятие банковского правоотношения, основания его возникновения и прекращения.
- •7.Структура банковского правоотношения.
- •8.Понятие, структура и принципы функционирования бс рб.
- •9.Основные этапы становления бс. Направления ее совершенствования
- •10.Общая х-ка нб как центрального банка.
- •11. Особенности правового положения нб рб. Цели и функции Национального банка.
- •12. Операции нб рб в рамках осуществления банковской деятельности.
- •Операции, осуществляемые с государством.
- •13. Структура, органы управления и статус служащих нб рб.
- •14. Понятие и признаки банка, виды банков. Функции банков второго уровня
- •15. Понятие, признаки, правовое положение небанковских кредитно-финансовых организаций
- •Требования к учредительным документам
- •Требования к уставному фонду
- •Требования к учредителям
- •Способы, основания и порядок прекращения деятельности банка.
- •Реорганизация банка
- •Ликвидация банка
- •Правовое положение филиалов и представительств, структурных подразделений банков. Обособленные подразделения банка
- •19. Лицензирование банковской деятельности
- •20. Нормативы безопасного функционирования (нбф), устанавливаемые для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
- •21. Надзор за деят. Банков и нкфо: формы, содерж., меры воздействия.
- •23.Банковская тайна
- •Виды банковского кредита.
- •Порядок закл-ния кред. Дог-ра, существ. И иные условия.
- •8)Об иных условиях, в отношении которых одна из сторон потребовала их согласования.
- •28. Права и обяз-сти кредитодателя и кредитопол-ля. Отв-сть.
- •Понятие, характерные признаки, правовое регулирование банковских гарантий. Виды бг.
- •Форма, обязательные условия бг. Объем обязательств банка. Требование по бг. Договор о предоставлении бг.
- •Понятие банковского вклада (депозита), правовое регулирование. Договор банковского вклада (депозита) и его правовая природа. Виды банковского вклада (депозита).
- •Порядок заключения бв и его существенные условия.
- •Стороны договора банковского вклада (депозита), их права, обязанности, ответственность.
- •41. Валютные операции банков: понятие, правовое регулирование, виды.
- •42.Банковское хранение: понятие, виды, порядок осуществления. Права и обязанности сторон договора банковского хранения.
- •43. Расчеты наличными деньгами. Особенности правового регулирования расчетов наличными деньгами в отношениях с участием юридических лиц и ип.
- •44. Формы безналичных расчетов (общая характеристика).
- •Часть 3 ст. 231 бк, вполне обоснованно следуя международной практике, выделяет три формы безналичных расчетов:
- •45. Расчеты посредством банковского перевода.
- •46. Инкассо
- •47. Аккредитив
- •Виды аккредитива
- •48. Расчеты с использованием чеков
- •36. Гарантии возврата банковских вкладов (депозитов).
- •37. Банковский счет: понятие, виды, правовое регулирование. Понятие договора текущего (расчетного) банковского счета и его правовая природа.
- •38. Стороны, пор-к закл-я, сущ. Условия договора текущего (расчетного) банковского счета. Исполнение договора (права и обязанности сторон). Закрытие счетов.
- •39. Доверительное управление денежными средствами: понятие, предмет, правовое регулирование. Формы доверительного управления денежными средствами.
- •40. Существенные и иные условия договора доверительного управления денежными средствами. Права, обязанности, ответственность сторон.
- •22. Банковская информация
- •Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек.
47. Аккредитив
Аккредитив - это обязательство, в силу кот. банк, действ. по поручению клиента-приказодателя (банк-эмитент), должен осущ. платеж получателю ден. средств (бенефициару) либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставл. бенефициаром, или дать полномочия другому банку (исполн. банку) осущ. такой платеж либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, если соблюдены все условия аккредитива.
А может исполн. посредством платежа по предъявлении, платежа с отсрочкой, акцепта и оплаты или учета переводного векселя (ст. 254 БК). Платежи против док-тов – наиболее актуальны.
А в узк. смысле – одностор. обяз-во банка-эмитента перед бенефициаром. В широк. – комплексн. правоотн., вкл. в себя сделки разл. вида - расчетн. операция в целом, охват. действия лица, по инициативе кот. откр. аккредитив, и иных уч-ков данной формы расчетов.
А регламент. нормами нац. зак-ва РБ + нормами МП + междунар. торговыми (банк.) обычаями. БК (ст. 254-266), Инструкц. о порядке соверш. банк. документарных операций, (пост. Пр.НБ № 67) + Унифиц. правила и обычаи для документарных А 2007 г., публик. МТП № 600 (далее - Унифиц. правила) и Междунар. общепринятой банк. практикой проверки док-тов по документарным А. (публ. МТП) + Унифиц. правила для межбанк. рамбурсирования по документарным А (публ. МТП), Конвенция ООН о независ. гарантиях и резервных А от 11.12.1995 г. (ратиф. Зак. РБ от 8.11.2001 г.), Междунар. практика резервных обяз-в (публ. МТП).
В расчетах в форме документарного аккредитива могут участвовать:
банк-эмитент - банк, откр. (выставл.) А (обычно банк, обслуж. плательщика (приказодателя));
приказодатель - лицо, по поручению которого открывается аккредитив;
бенефициар - получатель средств по аккредитиву;
подтвержд. банк – б, добавл. к А свое подтв., т. е. приним. по А обяз-ва наряду с б.-эмитентом;
исполняющий банк - банк, наделенный полномоч. б.-эмитента принять, проверить и отпр. в банк-эмитент поступ. от бенефициара док-ты по А, а также провести платеж по аккредитиву (банк-эмитент может не привлекать исполняющий банк, а выполнить соответствующие функции самостоятельно);
авизующий банк – б., напр. бенефициару авизо (сообщ. об откр. А). Не несет ответств. за исп.А.
Схема расчетов с использованием документарного аккредитива
продавец (бенефиц.) и покупатель (приказодат.) закл. дог., в соотв. с кот. расчеты произв. с исп. А;
пок. (приказодат.) -> банк-эмитент заявл. на А и перечисл. покрытие (ден. ср-ва для осущ.платежа);
банк покуп. (б.-эмитент) выставл. (откр.) А, передав усл. А по почте и т.п. банку прод. (исп. банку);
банк прод. (исп. банк) уведомляет продавца об открытии в его пользу А и его условиях;
5)продавец отгружает товар;
6) после отгрузки товара продавец передает в исп. банк док-ты, предусм. усл. аккредитива;
7)исп. банк проверяет док-ты, в случае их соответствия условиям аккредитива осуществляет платеж;
8)банк покуп. (б.-эмитент) перечисл. б. продавца (исполн. банку) возмещ. платежа по А (если покрытие не было предост. ранее или соглаш. между этими банк. не предусм. др. формы возмещ. (финансир.)
Инициат. платежа при А форме расчетов, как и . банк. переводе, явл. плательщик.
Аккредитивные операции основываются на двух основных принципах:
автономии (независимости аккредитива от основного контракта);
строгого формализма или строгого соответствия (стороны по А имеют дело только с . и банк оплач. А только в том случае, если представл. бенефициаром док-ты в полной мере соотв. усл. А.