
- •Понятие банковского права. Соотношение банковского права со смежными отраслями права.
- •Предмет бп. Метод прав. Регулирования банковской деятельности (бд).
- •Понятие, специфика и система источников бп.
- •Банк. Зак-во и нормы мп
- •Общая характеристика источников банковского права
- •6.Понятие банковского правоотношения, основания его возникновения и прекращения.
- •7.Структура банковского правоотношения.
- •8.Понятие, структура и принципы функционирования бс рб.
- •9.Основные этапы становления бс. Направления ее совершенствования
- •10.Общая х-ка нб как центрального банка.
- •11. Особенности правового положения нб рб. Цели и функции Национального банка.
- •12. Операции нб рб в рамках осуществления банковской деятельности.
- •Операции, осуществляемые с государством.
- •13. Структура, органы управления и статус служащих нб рб.
- •14. Понятие и признаки банка, виды банков. Функции банков второго уровня
- •15. Понятие, признаки, правовое положение небанковских кредитно-финансовых организаций
- •Требования к учредительным документам
- •Требования к уставному фонду
- •Требования к учредителям
- •Способы, основания и порядок прекращения деятельности банка.
- •Реорганизация банка
- •Ликвидация банка
- •Правовое положение филиалов и представительств, структурных подразделений банков. Обособленные подразделения банка
- •19. Лицензирование банковской деятельности
- •20. Нормативы безопасного функционирования (нбф), устанавливаемые для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
- •21. Надзор за деят. Банков и нкфо: формы, содерж., меры воздействия.
- •23.Банковская тайна
- •Виды банковского кредита.
- •Порядок закл-ния кред. Дог-ра, существ. И иные условия.
- •8)Об иных условиях, в отношении которых одна из сторон потребовала их согласования.
- •28. Права и обяз-сти кредитодателя и кредитопол-ля. Отв-сть.
- •Понятие, характерные признаки, правовое регулирование банковских гарантий. Виды бг.
- •Форма, обязательные условия бг. Объем обязательств банка. Требование по бг. Договор о предоставлении бг.
- •Понятие банковского вклада (депозита), правовое регулирование. Договор банковского вклада (депозита) и его правовая природа. Виды банковского вклада (депозита).
- •Порядок заключения бв и его существенные условия.
- •Стороны договора банковского вклада (депозита), их права, обязанности, ответственность.
- •41. Валютные операции банков: понятие, правовое регулирование, виды.
- •42.Банковское хранение: понятие, виды, порядок осуществления. Права и обязанности сторон договора банковского хранения.
- •43. Расчеты наличными деньгами. Особенности правового регулирования расчетов наличными деньгами в отношениях с участием юридических лиц и ип.
- •44. Формы безналичных расчетов (общая характеристика).
- •Часть 3 ст. 231 бк, вполне обоснованно следуя международной практике, выделяет три формы безналичных расчетов:
- •45. Расчеты посредством банковского перевода.
- •46. Инкассо
- •47. Аккредитив
- •Виды аккредитива
- •48. Расчеты с использованием чеков
- •36. Гарантии возврата банковских вкладов (депозитов).
- •37. Банковский счет: понятие, виды, правовое регулирование. Понятие договора текущего (расчетного) банковского счета и его правовая природа.
- •38. Стороны, пор-к закл-я, сущ. Условия договора текущего (расчетного) банковского счета. Исполнение договора (права и обязанности сторон). Закрытие счетов.
- •39. Доверительное управление денежными средствами: понятие, предмет, правовое регулирование. Формы доверительного управления денежными средствами.
- •40. Существенные и иные условия договора доверительного управления денежными средствами. Права, обязанности, ответственность сторон.
- •22. Банковская информация
- •Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек.
46. Инкассо
Инкассо – осущ. банками операций с документами на основании получ. инструкций клиента, в результате кот. плательщику передаются финанс. док-ты, не сопровождаемые либо сопр. коммерч. док., либо только коммерч. док-ты в целях получения или акцепта платежа или на др. усл. (ст.267 БК).
И. используется в основном в междунар. торговле в целях минимиз. рисков продавца и покупателя. Продавца - покупатель хотя и получил товар, но не может им распорядиться, поскольку до момента оплаты не получит товарораспорядит. док-ты. Покупат. - он оплач. уже получ. товар. И. использ. не только в товарных сделках – примен. и для истреб. платежа либо акцепта плат. по ЦБ, напр. по векселю.
Формы инкассо по Унифиц. прав. Междунар. торговой палаты (МТП) по И. (диспозит, но примен.)
путем получ. платежа (финанс. док-ты представл. плательщику в целях получ. плат. ден. ср-вами);
путем акцепта переводного векселя (плательщику представл. для акцепта переводный вексель);
путем выдачи коммерч. док-тов против платежа (представляющий банк передает коммерч. док-ты (например, товаросопроводительные документы) плательщику при усл. осуществления платежа);
путем выдачи коммерч. док-тов против акцепта переводн. векселя (представляющий банк выдает плательщику коммерческие документы против акцепта последним переводного векселя);
путем выдачи документов на других условиях.
Участники И.: 1)принципал - клиент, который явл. инициатором платежа и поручает своему банку провести инкасс. операцию; 2)банк-ремитент — банк, которому принципал поручает провести И.; 3)инкассирующий банк - любой банк, участвующий в инкассо и не являющийся банком-ремитентом; 4)представляющий банк - банк, осуществляющий представление документов плательщику; 5)плательщик - лицо, которому должно быть сделано представление согласно инкассовому поручению.
Механизм соверш. инкассовой операции - две стадии:
представление док-тов (выдача принципалом инкасс. поручения банку-ремитенту; выдача б.-ремитентом инкасс. поручения инкассирующему банку; выдача инкассирующим банком инкассового поручения представляющему банку; передача представляющим банком документов плательщику);
получение исполнения (платежа или акцепта) от должника и передача его принципалу.
И. основ. на договоре, заключ. между принципалом и банком-ремитентом. И. – самост. вид сделок.
ВИДЫ В зависимости от документооборота:
чистое инкассо - это инкассо финанс. док-тов, не сопровождаемых коммерческими документами;
документарное инкассо – И. финанс. док-тов, сопр. коммерч. док., либо только коммерч. док-тов.
Финанс. док. - векселя, чеки и др. док., выписываемые в целях исп. обязательств в ден. форме.
Коммерч. док. - транспортные док-ты, счета, товарораспорядит. и иные док., не явл. финансовыми.
В зависимости от согласованности с плательщиком списания средств:
♦ акцептное инкассо - при котором представляющий банк вправе списать средства со счета плательщика с условием передачи документов, либо с согласия плательщика;
♦ безакцептное инкассо - при котором допускается списание средств без согласия плательщика.
В зависимости от срока оплаты можно выделить:
инкассо с платежом по предъявлении. Представляющий банк должен сделать представл. к платежу немедленно по получ. инкасс. поручения. В инкасс. поруч. принципал должен дать точные указания об условиях, при кот. переданные банку док-ты могут быть выданы плательщику. Выполняя поручения клиента, банк руководствуется только содерж. в таком инкассовом поруч. инструкциями. В случае отказа плательщика от платежа (или акцепта платежа) на представл. банке лежит также обязанность незамедлительно известить об этом банк-ремитент, который доводит эту информ. до сведения принципала, самост. принимающего решение в связи с неполуч. платежа (он может отозвать документы и предъявить требования о взыскании задолженности по оплате плательщику в исковом порядке);
инкассо с отсрочкой платежа, при кот. представляющий банк должен для получения акцепта плательщика представить док-ты к акцепту немедленно по получ. инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.
В зависимости от национальной принадлежности участников данной формы расчетов:
♦ международное - дна из сторон, участв. в расчетах по И., явл. нерезидентом (особенности междунар. И. опр. нормами междунар. договоров, междунар. правилами и обычаями, а также нормами применимого к междунар. И. права (если сторонами не опр. иное, то применимым правом явл. в отн. между: принципалом и банком-ремитентом - право гос-ва банка-ремитента; банком-ремитентом, плательщиком, иным банком и представляющим банком - право государства представляющего банка);
♦ внутреннее инкассо - если все стороны данной формы расчетов резиденты Республики Беларусь.