28. Права и обяз-сти кредитодателя и кредитопол-ля. Отв-сть.

Осн. обязанность банка –предоставить кредит. Банк может отказаться от исполнения обязанности предоставить кредит в следующих случаях: 1) при неисполнении кредиполучателем условий договора о целевом использовании кредита (относится только к кредитной линии); 2) в иных случаях, предусмотренных договором. Если кредитный договор уже заключен, но кредитополучатель имеет просроченную задолженнность по ранее выданным кредитам, то дальнейшее кредитование запрещается за исключением след. случаев: 1) кредитование в соответствии с Указом Президента №508 от 12.11.2003 «О некоторых вопросах экономической несостоятельности (банкротства); 2) в соответствиии НПА Президента, предусматривающие выдачу кредитов под гарантии Правительтсва или местных исполнительных и распорядительных органов; 3) при разработке кредитополучателем мероприятий по улучшению его деятельности и погашению просроченных кредитов; 4) по экономически обоснованному заключению представителя банка, направленного в качестве наблюдателя за хозяйственной деятельностью ЮЛ в соответствии с Указом №123 от 10.03.2000 г; 5) на строительству, реконструкцию или приобретение жилья; 6) кредитование ФЛ, если просроченная задолженность образовалось при овердрафтном кредитовании и ее срок не превышает 30 дней.

Кредитополучатель несет обязанность вернуть сумму кредита в сроки определенные кр д-ром, как в безнал ф-ме, так и наличными ден ср-ми в соотв с кр д-ром и зак-вом. ИП, осущ-щие предпр д-сть без открытия текущ(расчетных) счетов могут погашать кредит, уплачивать % и плату за польз-е им наличными путем внесения в кассу банка без ограничений р-ров платежа. Кредитополучатель может заключить при согл-сии банка д-р о переводе долга по кр д-ру на третье лицо в соотв с з-вом. М. закл-ть договор об уступке своих требований к лицу, по отн-нию к кот. кредитополучатель явл-ся кредитором. По согл-нию м-у сторонами, обя-ва кредитополуч-ля м.б. прекращены полностью/частично путем предосталения банку взамен их исполнения отступного, зачетом встречного требования либо иными способами, предусм з-вом.

Кредит м.б возвращен досрочно на условиях,предумсотр кр. д-ром. Банк может потребовать досрочного погашения кредита при нарушении условий договора.(неисполн/ненадл исполн об-в, %ы упл-ся за время фактич польз-я кредитом) Очередность погашения обязательств в случае недостаточности ср-в для полного исполнения об-ва (установлена ГК и БК). 1)Издержки банка по получению исполнению обязательства; 2)основная сумма долга по кредиту;3)причитающиеся проценты и плата за пользование кредитом; 4) иные обязательства из кредитного договлора.

Обязнность кредитопол-ля - уплата %ов(+м.б. плата за пользование, если предусм д-ром) . Проценты по общему правилу погашаются равномерными взносами, но могут и в день погашения кредита. Запрещено погашение %ов в день выдачи кредита.

Меры ответственности за неисполнения обязательств по исполнению договора:

1. возмещение убытков (не применяется в банковской деятельности);

2. уплата неустойки;

3. ответственность за неисполнение ден. обязательств (ст. 366 ГК). БК -Кредитополучатель, не возвративший (не погасивший) кредит в срок, обязан в период со дня истечения срока возврата (погашения) кредита до его полного возврата (погашения) уплачивать %ы за пользование кредитом в повышенном размере, определенном в кредитном договоре.п. 15 Постановление Пленума ВХС от 21.01.2004 г.- когда в д-ре установлено увеличение р-ра %ов в связи с просрочкой уплаты долга, р-р ставки, на кот. увеличена плата за польз-е займом следует считать иным р-ром %ов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 366 ГК.На сумму несвоевр уплаченных %ов за польз-е заемными ср-ми, когда они подлежат уплате до срока возрата основной суммы займа, проценты на основании п1ст764ГК не начислются, если иное не пред-но з-вом или д-ром. Начисление %ов м. прекращаться в случае, когда кред погашен и в ряде ин случ по решению органов управления банка

Повышенные проценты вкл в себя:

1)плату за пользование кредитом(в р-ре установленной д-ром ставки)

2) %ы как ф-му отв-сти за неисполнение/ненадл исп-ние обяз-в по договору.

29.Дог-р финансир. под уступку ден. треб-ния (факторинг) - это соглашение, по которому одна сторона (фактор) - банк или НКФО обязуется другой стороне (кредитору) вступить в денежное обязатель­ство между кредитором и должником на стороне кре­дитора путем выплаты кредитору суммы ден. обяз-ства должника с дисконтом. Под дискон­том понимается разница между суммой денежного обяз-тва должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору (ст. 153 БК).В РБ эти отношения регламентируют­ся ГК, БК.Конвенция УНИДРУА «О международном факторинге». РБ не присоединилась. Форфейтинг – финансовоая операция, предполагающая единичную уступку дебиторской задолженности как правило оформленнымы ценными бумагами и как правило без права регресса. Секьюритизация – рыночные активы, а также нерыночные активы приобретаются опред-м субъектом, объединяются в единую массу и передаются контролируемой компании с целью выпуска ценных бумаг. Проектное финансирование – используется для создания предприятия или проекта при недостаточности у его организаторов ден. средств; представляет собой финансирование субъекта под уступку будущ. задолженности. Ф. включает следующие элементы: 1) уступку требования фактору и именно наличие в договоре цессии; 2) финансирование; 3) оказание услуг. Отличие факторинга от общегражданской цессии: 1)субъектный состав: фактор – спец. субъект;2)всегда возмездная сделка;3)обязательно предусматривает дисконт;4)м.б произведена исключительно уступка ден. требования;5)кредитор отвечает за действительность требования, но не отвечает за его исполнимость. Виды.В зависимости от осведомленности должника выделяют: 1) открытый (должник м.б. уведомлен о заключении договора ф-нга); 2) скрытый (должник может быть не уведомлен о заключении). От условий платежа: 1) без права регресса; 2) с правом регресса.В зависимости от места проведения ф-нга выделяют: 1) внутренний факторинг (стороны-резиденты); 2)международный. Также 1)ф-нг с полным сервисом(поставщик обязуется продавать свои права(требования) к покупателям фактору по мере их возникновения; осущ-ся админ.упр-ние дебеторской задолженности клиента) и 2)агентский ф-нг(не осущ адм упр-е, платеж осущ-ся поставщику, который выполняет роль агента фактора при получении платежей) + обеспечительный (ден треб-ние к должнику м.б уступлено кредитором фактору в целях обеспечения исполнения обяз-в кредитора перед фактором)

30. Порядок закл-ния д-ра факт-га, условия, Права, обяз-сти, отв-сть сторон Договор ДВУСТОРОННИЙ, КОНСЕНСУАЛЬНЫЙ И ВОЗМЕЗДНЫЙ.(БК не сод-т существ усл) Существенные условия:1)сумма уступаемого требования;2)сроки предоставления фактором финансирования;3)данные идентифицируеющие, уступаемые требования: наименование должника, дата и номер договора, права по котором уступаются; иная информация;4)форма факторинга: открытый или скрытый;5)условие платежа: с правом регресса или нет;6)размер дисконта. Права и обязанности по договору:1) основн. обяз-сть кредитора – уступить требование и передать фактору документы, подтверждающие это требование.Предметом может быть как существующее денежное требование, так и треб., срок платежа по кот-му наступит в будущем.Несет перед фактором отв-сть за недействительность уступленного ден треб-ния Кредитор должен уступить действительное требования (явл-ся только в том случае, если кретор имеет право на его уступку и в момент уступки ему неизвестны обст-ства, вследствие которых должник может не исполнять обяз-ства. В случае недействит-сти уступленного требования фактор имеет право регресса к кредитору независ. от того имел место факторинг с правом регресса или без. 2)Осн. обяз-сть фактора (банка/НКФО)– осуществление финансирования, т.е. перечисление кредитору ден ср-в в устан р-ре. Фактор вправе требовать от кредитора представления док-тов, подтверждающих право требования, в ряде случаев также возмещения соотв-щих сумм. Фактор не вправе произвести последующ уступку ден треб-ния, если иное не предусмотрено д-ром факторинга.3)Должник об-н исполнить ден треб-ние фактору при условии, что он получил от кредитора либо от фактора письм уведомление о уступке требования, в котором указаны подлежащее исполнению ден. треб-ние, в т.ч уплачиваемая фактору сумма ден обяз-ва, а также банк/НКФО, выступающие в роли фактора. !Хотя уступка ден треб-ния фактору явл-ся действительной, даже если м/у кредитором и должником сущ-ет соглашение о ее запрете(ограничении), это не освобождает кредитора, кот. нарушил такое соглашение, от обяз-в или отв-сти перед должником в связи с такой уступкой. Вправе против треб-ний фактора предъявить к зачету основанные на д-ре с кредитором ден треб-ния, кот имелись у д-ка к моменту получения письм. уведомления об уступке ден.треб-ния фактору и срок которых наступил до получения увед-ния либо срок кот. не указан и определен моментом востреб-ния.