26. Виды банковского кредита.

В зав-сти от СУБЪЕКТОВ, кот. явл-ся кредитополучателями:

• кредиты ФЛ(за искл.ИП): ( на финансирование недвижимости и на потребительские нужды(в т.ч. кредит для получения дохода при осуществлении д-сти, не явл-ся в соотв с зак-вом предпринимательской и кредиты, целевое использ-е для кот. не установлено))

• кредиты ЮЛ: (текущую д-сть, для реализации инвестиционных проектов) +межбанковские кр-ты (особенности: дог. м. не предусматривать способы обеспечения исполнения об-в, мб закл-н генеральный договор на неодноратное предост-е ден.ср-в)

от СОСТАВА СТОРОН и СТР-РЫ ИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ:

• стандартный - один банк-кредитодат, за счет собственных и/или привлеченных ср-в(иные банки, даже если предоставляют ему ресурсы, не информируются о целях исп-ния ср-в)

• консорциальный –банки-участники объед-ют ден рес-сы через банк-агент, кредитование на основе консорц кред д-ра м/у б-агентом и кредитопол.

• синдицированный – неск. б-участников предост кредит в рамках синдицирован. кред д-ра, заключ-го ими с кредитополучателем.

ОТ СРОКА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ: краткосрочные (срок полного погашения, первонач устан дог-ром - до 1 года вкл-но,+ кредиты по возобновленным кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании. ! кредит краткоср если срок погашения осн.долга до 1 года, а срок посл. взноса по упл % и платы за польз-е кред после истеч 1 года) и долгосрочные

ОТ СУММЫ: NB-разные критерии деления, зак-ве выделяют только микрокр

• крупные (зак-вом р-р прямо не уст-н, исходя из определения крупного риска – если сумма кред дог-ра больше 10 % от собств.капитала банка)

• микрокредиты (кредиты, пред-е по упрощенной процедуре при усл, что показатель задолженности кредитополучателя по ним не превыш 15 тыс. б.в., устан з-вом на мом закл-я д-ра)

• средние

ОТ ПЕРИОДИЧНОСТИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ:

• предост-мые единовременно (кр-т пред-ся одной суммой, затем осущ-ся только его погаш-е)

• кредитная линия (право на пол-е и исп-е кредита в теч опред срока в пределах устан.лимита и собл-ем предельного р-ра единоврем зад-сти по нему,отличие от обычного кр.- НЕОДНОКРАТН. ВЫДАЧА)

возобновляемая КЛ-пред.р-р зад-сти меньше, чем макс р-р общей суммы предост.ср-в. Кредитополучатель вправе треб сумму с усл, что сумма невозвращ кр. не прев устан пред р-р единоврем. зад-сти, а общ. сумма получ ср-в – лимит. невозобн КЛ – нет опр-я в зак-ве, в теч срока опр дог-ром банк об-ся предост кредит в согласов. р-ре частями, лимит и пред р-р задолж равны.

ОТ МЕХ-МА ПРЕДОСТ-НИЯ:

• в безнал. пор-ке (перечисл-е ден ср-в на счет кредитопол-ля, пречисл ср-в в оплату расчетных док-тов, прдставл. кр-телем, исп-ние ден ср-в в соотв с указаниями)

• путем выдачи наличн ден.ср-в (!!!только ФЛ и ИП,кроме осущ-щих предпр д-сть с открытием текущ(расч) счетов)

+ОВЕРДРАФТНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ (кредит, предоставляемый на сумму, превыш. остаток ден. средств на карт-счете или ином счете.)

Задолженность по кредитам ОТ КАЧЕСТВА И ДОСТАТОЧНОСТИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ:

обеспеченная (обеспечение в виде залога, гарантии (поручительства),перевода на б. прав. титула на им-во(имущ.права), задолженность, по кот. риск невозврата/просрочки застрахован банком)

явл-ся обеспеченным только при соблюдении условия: сумма, поступающая от реализации обеспечения будет достаточной для погашения основного долга, а также %ов, а если кредит предоставляется на срок более 1года, то процентов за 12 месяцев; в зак-ве должны отсутствовать ограничения по обращению взыскания на предмет залога, а получение оплаты от гаранта или поручителя должно быть безусловеным); недостаточно обеспеченные (кредиты, имеющие обеспечение в размере от 70 до 100% от вышеуказ. сумм; необеспеченные (кредиты, рыночная стоимость обеспечения по кот. менее 70%);