
- •Понятие банковского права. Соотношение банковского права со смежными отраслями права.
- •Предмет бп. Метод прав. Регулирования банковской деятельности (бд).
- •Понятие, специфика и система источников бп.
- •Банк. Зак-во и нормы мп
- •Общая характеристика источников банковского права
- •6.Понятие банковского правоотношения, основания его возникновения и прекращения.
- •7.Структура банковского правоотношения.
- •8.Понятие, структура и принципы функционирования бс рб.
- •9.Основные этапы становления бс. Направления ее совершенствования
- •10.Общая х-ка нб как центрального банка.
- •11. Особенности правового положения нб рб. Цели и функции Национального банка.
- •12. Операции нб рб в рамках осуществления банковской деятельности.
- •Операции, осуществляемые с государством.
- •13. Структура, органы управления и статус служащих нб рб.
- •14. Понятие и признаки банка, виды банков. Функции банков второго уровня
- •15. Понятие, признаки, правовое положение небанковских кредитно-финансовых организаций
- •Требования к учредительным документам
- •Требования к уставному фонду
- •Требования к учредителям
- •Способы, основания и порядок прекращения деятельности банка.
- •Реорганизация банка
- •Ликвидация банка
- •Правовое положение филиалов и представительств, структурных подразделений банков. Обособленные подразделения банка
- •19. Лицензирование банковской деятельности
- •20. Нормативы безопасного функционирования (нбф), устанавливаемые для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
- •21. Надзор за деят. Банков и нкфо: формы, содерж., меры воздействия.
- •23.Банковская тайна
- •Виды банковского кредита.
- •Порядок закл-ния кред. Дог-ра, существ. И иные условия.
- •8)Об иных условиях, в отношении которых одна из сторон потребовала их согласования.
- •28. Права и обяз-сти кредитодателя и кредитопол-ля. Отв-сть.
- •Понятие, характерные признаки, правовое регулирование банковских гарантий. Виды бг.
- •Форма, обязательные условия бг. Объем обязательств банка. Требование по бг. Договор о предоставлении бг.
- •Понятие банковского вклада (депозита), правовое регулирование. Договор банковского вклада (депозита) и его правовая природа. Виды банковского вклада (депозита).
- •Порядок заключения бв и его существенные условия.
- •Стороны договора банковского вклада (депозита), их права, обязанности, ответственность.
- •41. Валютные операции банков: понятие, правовое регулирование, виды.
- •42.Банковское хранение: понятие, виды, порядок осуществления. Права и обязанности сторон договора банковского хранения.
- •43. Расчеты наличными деньгами. Особенности правового регулирования расчетов наличными деньгами в отношениях с участием юридических лиц и ип.
- •44. Формы безналичных расчетов (общая характеристика).
- •Часть 3 ст. 231 бк, вполне обоснованно следуя международной практике, выделяет три формы безналичных расчетов:
- •45. Расчеты посредством банковского перевода.
- •46. Инкассо
- •47. Аккредитив
- •Виды аккредитива
- •48. Расчеты с использованием чеков
- •36. Гарантии возврата банковских вкладов (депозитов).
- •37. Банковский счет: понятие, виды, правовое регулирование. Понятие договора текущего (расчетного) банковского счета и его правовая природа.
- •38. Стороны, пор-к закл-я, сущ. Условия договора текущего (расчетного) банковского счета. Исполнение договора (права и обязанности сторон). Закрытие счетов.
- •39. Доверительное управление денежными средствами: понятие, предмет, правовое регулирование. Формы доверительного управления денежными средствами.
- •40. Существенные и иные условия договора доверительного управления денежными средствами. Права, обязанности, ответственность сторон.
- •22. Банковская информация
- •Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек.
Требования к учредителям
Учред. банков могут быть ФЛ и ЮЛ. В форме унитарного предприятия - 1 учред. В форме АО – учрежд. путем заключения между всеми учредителями договора в письменной форме о создании общества, если это предусм. законодательством, либо подпис. протокола собрания учредителей.
В соответствии с положениями БК учредителем банка не может быть лицо:
в отн. кот. не исполнено судебное решение об обращении взыскания на имущество;
ФЛ - непогаш.\неснят. судимость за преступл. против собств. и порядка осущ. экон. деят
имеющее задолженность по зар. плате, платежам в бюджет и гос. целевые фонды либо является учред. (участн., собств. имущ-ва, руководителем) ЮЛ, имеющ. такую задолженность;
явл. учредителем (участником, собств. имущества, руковод.) ЮЛ, в отн. кот. принято решение о ликвидации, но процесс не завершен;
являющееся общественным объединением, преследующим политические цели.
Способы, основания и порядок прекращения деятельности банка.
Два способа - реорганизация и ликвидация. Прекращ. деят. банков – опр. особенности:
1)в некоторых случаях банк может быть реорганизован по требованию Национального банка;
2)установлены ограничения для некоторых форм реорганизации;
3) имеют место специальные основания ликвидации банков;
4)ликвидация банка по решению его учредителей не может быть осущ. без согласия Нац. банка.
Реорганизация банка
Реорганизация - права и обязанности переходят к иным субъектам права (правопреемникам).
ГК - такие формы реорганизации: слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование.
Произв. с уведомл. кредиторов (вправе треб. прекращ. или досрочн. исп. обяз-ва и возмещ. убытков).
Р. банка путем разделения или выделения банка (банков) допуск. при условии, что УФ банков, созд. в результате реорганизации, ост. не ниже размера минимального УФ, уст. Нац. банком.
Слияние банка может осущ. только с банком(ми). Необх. получить разреш. НБ на их слияние.
Р. путем присоединения только к др. банку. Присоед. к банку могут только банк либо НКФО.
Ст. 208 Зак.РБ от 18.07.2000 «Об эконом. несостоят. (банкротстве)», Нац.банк вправе потреб. Р. если:
♦ банк из-за отсутств. или недост. ср-в на корресп. счетах не удовлетв. треб. отдельн. кредиторов по ден. обяз-вам и (или) не исп. обяз. по уплате обяз. платежей в теч. 7 дней и более с даты их исп.;
банк допуск. абсолютное сниж. собств. ден. ср-в (капитала) более чем на 30 % по сравн. с макс. величиной, достигнутой за посл. 12 мес., нарушая при этом один из обяз. нормативов, уст. Нац.банком;
банк в течение посл. месяца более чем на 20 % нарушает норматив текущей ликвидности, уст. НБ.
В некот. случаях банк м. б. преобраз. в НКФО (отзыв лицензии на осущ. банк. деят. в части банк. операций, кот. могут осущ. исключительно банки, при сохр. лицензии на осущ. др. банк. операций).
Ликвидация банка
Банк м. б. ликвидирован по реш. участников (собств. имущ-ва) либо органа банка, уполномоч. уставом, хоз. суда или Нац. банка в случ., предусм. законом, только после полного погашения всех имеющихся обяз-в перед вкладчиками и иными кредиторами банка. Ст. 102 БК ликвидация банка по инициативе его уч.(собств. имущ.) либо орг., уполномоч. уставом, производится с письм. согл. НБ.
Отказ НБ обязан аргументировать и представить соответственно участникам (собств. имущ.) банка либо уполномоч. органу банка, план действий по устр. причин, вызвавших принятие реш. о ликвидации.
Участн. (собств. имущ.) банка либо уполномоч. орган, принявш. реш. о ликвидации банка, в теч. 10 дней после получ. согласия НБ созд. ликвидац. комиссию (назнач. ликвидатора), ее председателя, опр. порядок и сроки ликвидации.
НБ в теч. 5 дней предст. в Минюст свед, что банк находится в процессе ликвидации, для внес. их в Единый гос. регистр ЮЛ и ИП.
Ликвидац. комиссия (ликвидатор) в теч. 30 дней со дня принятия реш. о ликвид. производит оценку его финанс. сост. и если имущ. недостат. для погаш. треб. кредиторов и (или) задолж. по платежам в бюджет и гос. целевые фонды подает в хоз.суд заявл. о банкротстве. Процедура банкр. осущ. хоз. судом.
Ликвидация банка с иностр. инвест. осущ. по решению его участников (собств. имущ.) или уполномоч. органа банка, в порядке, уст. законом РБ, либо в судебном порядке.
Банк счит. ликвидированным с момента внесения соотв. записи в Единый гос. регистр ЮЛ и ИП.
Сообщ. об исключ. банка из Единого гос. регистра ЮЛ и ИП подлежит опублик. НБ в респ. печатных СМИ, явл. офиц. изданиями, и в офиц. издании НБ в теч. 30 дней.
Банк обязан прекратить свою деятельность с момента принятия реш. о ликвид. и в 2х-месячный срок выйти из сост. уч. др. ЮЛ (принять реш. о ликвид. ЮЛ, собств. имущ. кот. он явл.) (ст. 103 БК).
Лица, заключ. с ликвидируемым банком договор банк. счета, в течение 30 дней со дня публик. инф. о ликвид. банка в респ. печатн. СМИ, явл. офиц. изд., обяз. расторгнуть договор в одностор. порядке.
При ликвидации банка, (кроме призн. банкротом), очередность требований кредиторов:
вклады (депозиты) ФЛ, начисл. по ним %, + треб. по возмещ. вреда, причин. жизни или здоровью
задолж. по выпл. алиментов; по взыск. расходов, гос-ва на содерж. детей, нах. на гос. обеспеч.; по выплате зар. платы и выходных пособий работникам банка
задолженность по платежам в бюджет и гос. целевые бюджетные и внебюджетные фонды
треб. кредиторов по обязательствам, обеспеч. залогом имущества ликвидируемого банка
вклады (депозиты) ИП и ЮЛ и начисленные по ним %
требования Нац. банка по ср-вам предост. банку в порядке рефинансирования
в соответствии с законодательством РБ требования остальных кредиторов
Требования каждой след. очереди удовлетв. после полного удовлетв. треб. предыдущей очереди.