Банковская система
11.05.2011
◊ Структура, цели и функции ◊
Структура банковской системы
ЦБРФ АСВ
КО
НКО
СФКО
ФПГ
ПА и П
1 уровень – ЦБРФ и Агентства по страхованию вкладов
2 уровень – кредитные организации
3 уровень – небанковские кредитные организации (которые в России входят во 2 уровень): факторинговые, клиринговые, расчетные кампании.
4 уровень – специальные финансово-кредитные организации – регламентируются не ЦБ: страховые кампании, финансово-инвестиционные кампании и инвестиционные и пенсионные фонды.
5 уровень – финансово-промышленные группы
6 уровень – профессиональные ассоциации и профсоюзы: Ассоциация российских банков, Ассоциация региональных банков России, Национальная Ассоциация Участников Фондового Рынка (НАУФОР)
В мире существуют иерархическая система организации банковской деятельности:
I уровень. Цб
На верхнем уровне ЦБ/Национальный Банк – банк, которому принадлежит право осуществлять исключительный ряд финансовых функций. Реализация функций зависит от целей:
-поддержание долгосрочного роста экономики. Для Японии - рост экономики и стабильность цен.
Центральные банки разных стран имеют разную структуру собственности, например:
- США: частная форма собственности
- РФ: государственная форма собственности
-Италия и Япония: 50-55% частно-государственная
В связи с чем, существуют разные тенденции по вопросу о самостоятельности. По закону практически любой страны ЦБ является абсолютно независимым от правительства.
Цели деятельности ЦБ:
1)Защита и обеспечение устойчивости рубля, т.е. он должен соответствовать задачам экономики. Для реализации этой цели используются функции:
1.Вместе с правительством разрабатывать и проводить единую денежно-кредитную политику
2.Монопольно проводит эмиссию наличных денег
3.Управляет золотовалютными резервами
4.Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.
5.Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют
6.Устанавливает порядок и условия деятельности валютных бирж
2)Развитие и укрепление банковской системы РФ. Для реализации используются следующие функции:
1.Является кредитором в последней инстанции, т.е. кредит банкам по ставке рефинансирования
2.Устанавливает правила проведения банковских операций
3.Регистрирует и лицензирует кредитные организации и отзывает лицензии, если есть необходимость
4.Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций
5.Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций (а не Федеральная Комиссия по Ценным Бумагам)
6.Осуществляет выплаты по вкладам физических лиц в банках банкротах, не участвующих в АСВ, в особом порядке.
18.05.2011
3)Обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы. Для этого:
1.Устанавливаются правила расчетов
2.Определяется порядок расчетов с международными организациями иностранными государствами, физическими и юридическими лицами
Кроме этих трех целей и их функций, ЦБ выполняет следующие функции:
1)Осуществляет все банковские операции, необходимые для выполнения функций банка России
2)Разрабатывает прогноз и составляет платежный баланс страны
3)Проводит анализ и прогноз состояния экономики страны
Для реализации функций используются инструменты (все 8 пунктов не требуют государственной регистрации):
1)Устанавливает процентные ставки по операциям банка России.
2)Утверждает нормы обязательных резервов
3)Проводит операции на открытом рынке: купля/продажа казначейский векселей, государственных облигаций, облигаций банка России, операции репо (= инструмент управления ликвидностью ценная бумага с правом выкупа по установленной цене)
4)Рефинансирование кредитных организаций
5)Проводит валютные интервенции – это купля/продажа банком России иностранной валюты для воздействия на курс рубля
6)Устанавливает ориентиры роста денежной массы.
7)Утверждает прямые количественные ограничения (лимиты на рефинансирование и проведение банками отдельных банковских операций)
8)Проводит эмиссию облигаций от своего имени, т.е. выпускает облигации Банка России.
Дополнительные операции Банка России:
1)Предоставлять кредиты на срок не более года.
2)продавать/покупать ценные бумаги на открытом рынке
3)продавать/покупать иностранную валюту, драгоценные металлы и иные валютные ценности
4)Проводить расчетные кассовые, депозитные операции.
5)Подавать поручительство и банковские гарантии
6)Открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях в РФ и за рубежом.
7)Государство не отвечает по обязательствам Банка России, Банк России не отвечает по обязательствам государства.