Банковская гарантия.

Банковская гарантия представляет собой способ обеспечения исполнения обязательств .

Банковская гарантия состоит в том, что банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате (ст. 368 ГК).

Отличительные черты банковской гарантии от других способов обеспечения исполнения обязательств.

Во-первых, особый субъектный состав участников отношений, связанных с банковской гарантией. В качестве гаранта могут выступать только банки, иные кредитные учреждения или страховые организации.

Лицо, обращающееся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии (принципал), есть должник в основном обязательстве, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией.

Лицо, наделенное правом предъявить требования к гаранту (бенефициар), является кредитором в основном обязательстве.

Во-вторых, отсутствие какой-либо связи между обязательством гаранта уплатить соответствующую сумму бенефициару и основным обязательством, обеспеченным банковской гарантией.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечении исполнения которого она выдана, даже если в гарантии будет содержатся ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК).

В-третьих, это безусловная обязанность гаранта уплатить по письменному требованию бенефициара ту сумму, которая была предусмотрена гарантией.

Такое требование бенефициара должно содержать указания на допущенное принципалом нарушение основного обязательства и должно быть представлено гаранту в письменной форме до окончания определенного в гарантии срока.

Гарант определяет, соответствует ли требование бенефициара и приложенные к нему документы условиям гарантии.

Отказ гаранта в удовлетворении требования бенефициара допускается лишь в ситуации, когда такое требование не соответствует условиям гарантии (е. д., по сумме) либо предоставлено гаранту за пределами установленного в гарантии срока.

Даже в тех случаях, когда гаранту стало известно, что обеспеченное гарантией обязательство уже исполнено должником или прекращено, он не наделен правом отказать бенефициару в удовлетворении его требований (п. 2 ст. 376 ГК).

В-четвертых, ограниченный перечень оснований прекращения банковской гарантии, которые либо связаны с надлежащим исполнением гарантом своего обязательства, либо с односторонним волеизъявлением самого бенефициара.

Предусмотрено 4 основания прекращения банковской гарантии:

1) уплата бенефициару суммы , на которую выдана гарантия;

2) окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее гаранту;

4) отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств (п. 1 ст. 378 ГК).

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, т.е. имеет безотзывный характер (ст. 371 ГК).

Банковская гарантия имеет возмездный характер, за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение (п.2 ст. 369 ГК).

Банковская гарантия является самым надежным обеспечением исполнения обязательств.

Гарант имеет право потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии. это право определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия (п. 1 ст. 379).

Залог.

Сущность залога заключается в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК).

Характерные черты залога.

- договор залога имущества обеспечивает наличие и сохранность этого имущества на тот момент, когда должнику придется рассчитываться с кредитором;

- залог имущества должника обеспечивает кредитору-залогодержателю возможность удовлетворить свои требования за счет предмета залога преимущественно перед другими кредиторами;

- реальная опасность потерять имущество в натуре является стимулом для должника исполнить свои обязательства надлежащим образом.

ст. 131 ГК предусмотрено, что право собственности, другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежит государственной регистрации в едином государственном реестре учреждениями юстиции.

Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК, применяются к ипотеке в том случае, если законом об ипотеке не будут установлены иные правила.

Суть содержания залога составляет преимущественное право залогодержателя (перед другими кредиторами) получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В таком же порядке залогодержатель может получить удовлетворение своих требований и из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано (п. 1 ст. 334).

Как правило, в качестве залогодержателя имущества выступает должник по обеспеченному залогом обязательству. ГК не исключает возможности установления залога для обеспечения обязательства и третьим лицом.

Однако независимо от того, кто является залогодателем (сам должник или третье лицо), вещь, передаваемая в залог, должна принадлежать ему на праве собственности.

В определенных случаях допускается участие в этих отношениях не собственника вещи, а субъектов права хозяйственного ведения, к которым относятся государственные и муниципальные предприятия.

Необходимо учитывать, что передача имущества в залог означает распоряжение этим имуществом. Поэтому ограничения ст. 295 ГК в распоряжении недвижимостью в отношении государственных и муниципальных предприятий относятся и к залогу. Следовательно, залогодателем по договору ипотеки указанные унитарные предприятия могут стать лишь с согласия собственника.

Предметом залога может служить всякое (любое) имущество (ст.336 ГК). Но вместе с тем необходимо помнить, что в состав имущества входят не только вещи (т.е. имущество в натуре, но и имущественные права (ст. 128 ГК). Кроме того ГК, оговаривает права, которые не могут отчуждаться или передаваться другому лицу в иной форме. Е.д., не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требования об алиментах, о возмещении вреда жизни или здоровью (п. 1 ст. 336).

В случаях, когда предметом залога выступают иные имущественные права, их залогодателем может быть лишь лицо, которому принадлежит закладываемое право.

Неимущественные права также могут служить предметом залога. Исключение залога предусматривается, е. д., на имущество граждан, на которое не допускается взыскание в силу норм гражданского процессуального законодательства.

Размер обеспечения основного обязательства передаваемым в залог имуществом должен определяться договором.

Если же договор залога соответствующего условия не содержит, считается, что залог обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 ГК).

В объем требований кредитора, погашаемых за счет выручки от продажи заложенного имущества, помимо суммы основного долга должны выплачиваться суммы, составляющие проценты, неустойку, возмещение убытков, образовавшихся в связи с неисполнением должником своего обязательства, а также дополнительные расходы залогодержателя, понесенные им в связи с обращением взыскания на заложенное имущество.