Питання для самоконтролю

1. Що розуміють під фінансовою стійкістю банку?

2. Назвіть основні елементи стійкості комерційного банку.

3. Які функції виконує прибуток банку?

4. Що є джерелом банківського прибутку?

5. Назвіть складові частини прибутку (збитку) комерційного банку.

6. Які заходи застосовуються для збільшення доходу банківської установи?

7. Які показники прибутковості розраховуються в комерційному банку?

8. Дайте визначення категоріям «ліквідність» і «платоспроможність».

9. Що таке ліквідність як «запас» та ліквідність як «потік»?

10. Які фактори впливають на рівень ліквідності банку?

11. Які ви знаєте джерела формування та напрямки використання ліквідних коштів?

12. Назвіть нормативи ліквідності банківської установи.

13. Які показники характеризують платоспроможність комерційно­го банку?

14. Які кошти банку підлягають обов'язковому резервуванню?

15. Яка норма формування комерційними банками обов'язкових ре­зервів діє на сьогоднішній день?

16. На які групи об'єднані економічні нормативи банківської діяльності?

17. Дайте визначення балансу комерційного банку.

18. Яка структура банківського балансу?

19. Назвіть основні види аналізу банківського балансу.

Тестові завдання

/. Інструкція НБУ визначає валютну позицію банку як:

а) різницю між сумою активів та позабалансових вимог у валюті та сумою ба­лансових і позабалансових зобов'язань у цій самій валюті;

б) різницю між сумою активів у валюті та сумою зобов'язань у цій самій ва­люті;

в) тотожність між сумою активів у валюті та сумою зобов'язань у цій самій валюті;

г) співвідношення між сумою активів та сумою зобов'язань;

д) суму іноземної валюти на рахунках банку.

2. Інструкція НБУ визначає закриту валютну позицію банку як:

а) суму активів та позабалансових вимог у валюті, що не збігається з сумою балансових і позабалансових зобов'язань у цій самій валюті;

б) різницю між сумою активів у валюті та сумою зобов'язань у цій самій ва­люті;

в) тотожність між сумою активів у валюті та сумою зобов'язань у цій самій валюті;

г) співвідношення між сумою активів та сумою зобов'язань;

д) суму іноземної валюти на рахунках банку.

3. Інструкція НБУ визначає довгу валютну позицію банку як:

а) відкриту позицію, коли сума активів та позабалансових вимог перевищує суму балансових і позабалансових зобов'язань у кожній іноземній валюті;

б) закриту позицію, коли сума активів та позабалансових вимог перевищує суму балансових і позабалансових зобов'язань у кожній іноземній валюті різни­цю між сумою активів у валюті та сумою зобов'язань у цій самій валюті;

в) відкриту позицію, коли сума активів перевищує суму зобов'язань у кожній іноземній валюті;

г) закриту позицію, коли сума активів менша за суму зобов'язань у кожній іноземній валюті;

д) суму іноземної валюти на активних рахунках банку.

4. Інструкція НБУ визначає коротку валютну позицію банку як:

а) відкриту позицію, коли сума балансових і позабалансових зобов'язань пе­ревищує суму активів та позабалансових вимог у кожній іноземній валюті;

б) закриту позицію, коли сума балансових і позабалансових зобов'язань пе­ревищує суму активів та позабалансових вимог у кожній іноземній валюті різни­цю між сумою активів у валюті та сумою зобов'язань у цій самій валюті;

в) відкриту позицію, коли сума зобов'язань перевищує суму активів у кожній іноземній валюті;

г) закриту позицію, коли сума активів менша за суму зобов'язань у кожній іноземній валюті;

д) суму іноземної валюти на активних рахунках банку.

5. Інструкція НБУ визначає, що показник капіталу банку складається з таких елементів:

а) основний капітал, додатковий капітал, субординований капітал;

б) основний капітал, додатковий капітал;

в) статутний капітал, основний капітал, додатковий капітал;

г) статутний капітал, резервний капітал, субординований капітал;

д) статутний капітал, резервний капітал, прибуток, основні засоби.

6. Норматив платоспроможності вираховується як:

а) співвідношення регулятивного капіталу та зобов'язань;

б) співвідношення регулятивного капіталу та загальних активів;

в) співвідношення поточних зобов'язань та ліквідних активів;

г) співвідношення регулятивного капіталу та активів, зменшених на суму від­повідних резервів за активними операціями;

д) співвідношення зобов'язань та регулятивного капіталу.

7. Нормативне значення нормативу платоспроможності (Н2) не може бути нижчим за:

а) 4 %; г) 10 %;

б) 5 %; д) 20 %.

в) 8 %;

8. Нормативне значення нормативу адекватності основного капіталу (НЗ) не може бути нижчим за:

а)3%; г)10%;

б) 6 %; д) 20 %.

в) 9 %;

9. Інструкція НБУ визначає «великий кредит» як:

а) кредит понад 1 млн. грн.;

б) кредит, сума якого перевищує 15 % капіталу;

в) сукупність кредитів та позабалансових вимог одного позичальника, що пе­ревищує 10% статутного капіталу;

г) сукупність кредитів та позабалансових вимог на користь одного позичаль­ника, що перевищує 15 % капіталу;

д) сукупність кредитів та позабалансових вимог на користь одного позичальни­ка, що перевищує 10% регулятивного капіталу.

10. Норматив адекватності основного капіталу (НЗ) вираховується як:

а) співвідношення регулятивного капіталу та зобов'язань;

б) співвідношення регулятивного капіталу та сукупних активів;

в) співвідношення регулятивного капіталу та активів, зважених з урахуванням ризиків;

г) співвідношення поточних зобов'язань та ліквідних активів;

д) співвідношення зобов'язань та регулятивного капіталу.

11. Контроль за розміром мінімального статутного капіталу здійснюється:

а) щомісячно;

б) щоквартально;

в) на 01.01. кожного року;

г) на 01.04. кожного року;

д) тільки на час створення та реєстрації комерційних банків.

12. Контроль за розміром нормативу капіталу (НІ) здійснюється:

а) щомісячно;

б) щоквартально;

в) на 01.01. кожного року;

г) на 01.04. кожного року;

д) тільки на час створення та реєстрації комерційних банків.

13. Ліквідність банку — це:

а) достатність його капіталу для захисту інтересів вкладників;

б) його здатність забезпечити своєчасне виконання своїх грошових зо­бов'язань;

в) його здатність задовольнити усі кредитні заявки клієнтів;

г) його можливість отримувати позики на міжбанківському ринку;

д) дотримання ним нормативу обов'язкових резервів.

14. До процентних доходів банку відносять надходження від:

а) кредитів клієнтам, міжбанківських кредитів;

б) усіх кредитів та надходження від комісійних сплат;

в) кредитів клієнтам, міжбанківських кредитів, боргових цінних паперів;

г) комісійних платежів, торговельних операцій, отриманих дивідендів;

д) комісійних платежів.

15. До непроцентних доходів банку відносять надходження від:

а) кредитів клієнтам, міжбанківських кредитів;

б) усіх кредитів та надходження від комісійних сплат;

в) кредитів клієнтам, міжбанківських кредитів, боргових цінних паперів;

г) комісійних платежів, торговельних операцій, отриманих дивідендів;

д) комісійних платежів.

1 б. В активі банківського балансу статті згруповані і розміщені еміру зни-ліквідності:

а) каса, коррахунки в НБУ та інших банках, основні засоби, кредитний та ін­вестиційний портфелі, державні цінні папери;

б) первинні резерви, вторинні резерви, кредитний портфель, інвестиційний портфель, основні засоби та інші активи;

в) правильної відповіді немає.

17. Звіт про прибутки і збитки надає інформацію про різні види доходів і ви­трат, тому дохідна частина звіту містить:

а) відсотки отримані, витрати на утримання апарату управління, комісійні та інші доходи;

б) відсотки оплачені, витрати за операціями з цінними паперами та відсотки отримані;

в) відсотки отримані, комісія від послуг клієнтам та іншим банкам, результат від торговельних операцій, інші доходи;

г) різницю між доходами і витратами за операціями банку.

18. Залежно від об 'єкта дослідження аналіз діяльності банку поділяється на:

а) внутрішній та зовнішній;

б) функціональний, структурний та операційно-вартісний;

в) суцільний та вибірковий;

г) правильної відповіді немає.

19. Мультиплікатор капіталу як показник, що характеризує активність ко­мерційного банку на фінансовому ринку, обчислюється як співвідношення:

а) капіталу банку та його зобов'язань;

б) капіталу та активів, що зменшені на відповідні резерви;

в) власна відповідь;

г) суми загальних активів до капіталу комерційного банку.

20. Коефіцієнт, що характеризує ефективність використання активів банку, можна розрахувати як співвідношення:

а) недохідних та робочих активів;

б) робочих та дохідних активів;

в) дохідних активів до загальної величини активів балансу;

г) власна відповідь.......

21. До складових процентного доходу належать:

а) проценти, отримані від кредитів, наданих юридичним і фізичним особам, від міжбанківських депозитів і кредитів та дохід у вигляді відсотків від операцій з цінними паперами;

б) проценти, отримані від наданих кредитів, доходи від розрахунково-касо­вого обслуговування клієнтів та від торгівлі іноземною валютою;