Вопрос 18: формы страхования, их характеристика и правовое оформление

Страхование может оформляться в 2 формах: добровольное и обязательное. Об этом гласит закон от 27.11.1992 г.

Обязательное страхование - им управляет государство, т.к. только государство может обязать делать взносы юр и физ лиц для обеспечения общественных интересов.

Оно вводится посредствам з/д актов и законов, где предусмотрены объекты страхования, объем ответственности, нормы страхового обеспечения, права и обязанности сторон, порядок начисления тарифных ставок и др. вопросы. При этом невозможно избежать выборочного характера объекта страхования.

Добровольное - проводится на основе договора между страхователем и страховщиком, возможно участие посредника.

Правила добровольного страхования устанавливаются страховщиком в соответствии с положениями договора страхования. Договор страх подтверждается полисом страхования, где оговаривается срок страхования. Срок может быть продлен по желанию страхователя, страх обеспечение по добровольному страх зависит от желания страхователя например по имущественному он может определить размер страх суммы в пределах страховой оценки имущества, по личному страх сумма в договоре устанавливается по соглашению сторон. Обязанность страх свою жизнь или здоровья не может быть возложена на гражданина по закону.

В случае когда обязанность страхования не вытекает из закона , а основана на договоре страх, такое страхование не явл обязательным.

Обязательное личное страх пассажиров осуществляется путем заключения договора между перевозчиками и страховщиками, но все делается за счет пассажиров, путем взимания страх взноса при продаже билета, указ президента от 7.07.92 г об обязательном личном страховании пассажира. Размер страх тарифа устанавливает страховщиком с Минтранс ????? и утверждается госбанком РФ

Обязательное страхование это часть защиты граждан РФ.

В соответствии с ФЗ проводится страхов работающих граждан, или признания их безработными, трудовых увечий.

Гос. страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает гос на проведение отдельных видов страхования.

В круг интересов государства входит несколько видов гос пенсий:

Социальная - инвалиды детства и граждане, немеющие права на получение трудовой пенсии

Трудовые пенсии:

• по старости - выплачивается лицам, достигшим пенсионного возраста и имеющих трудовой стаж в размере 20 лед для женщин и 25 лет для мужчин

• по инвалидности - выплачивается инвалидам 1 и 2 групп в размере 75% з/п получаемой до пенсии, инвалиды 3 группы получают 30% з/п получаемой до пенсии.

• за выслугу лет - получают работавшие по специальности, связанные с повышенными требованиями к трудоспособности: летчики, циркачи, шахтеры, МЧС, спасатели и т.д.

03.10.13

Вопрос 19: виды акционерных страховых компаний

1. Страх компания в России может быть только юр лицом и обязано функционировать в организационно-правовых формах разрешенных ГК РФ

2. Все зарегистрированные страховые компании обязаны получить лицензию на осуществление страховой деятельности в ЦБ РФ.

3. З/д актами РФ могут устанавливаться ограничения при создании страховых фирм иностранными гражданами.

4. Предметом непосредственной деятельности страховых компании РФ не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.

Способы возникновение страх компаний:

• нормативно-ямочный. Страх компания учреждается свободно на основании з/д РФ

• разрешительный. Для создания страх компании требуется разрешения з/д органа - ЦБ РФ. 

• распорядительный. При котором страх компании возникают по спец распоряжению.

Страх компании свойственна экономическая обособленность от гос эконом системы, что выражается в полной самостоятельности ее ресурсов и оборотных средств.

Страх компания представляет собой исторически определенную общественную форму функционирования общественного фонда.

Эк обоснованные страх компании строят свои отношения с др страховщиками на основе перестрахования и со страхования. 

Виды страх компаний:

1. По характеру выполняемых операций:

   • специализированные

   • перестраховочные

   • универсальные

2. По принадлежности:

   • частные

   • публично-правовые

   • взаимные

   • акционерные (корпоративные не)

   • правительственные

   • государственные (с гос участием)(сейчас таких нет)

3. По величине уставного капитала и объемов поступления страховых платежей и др ТЭО (технико-экономические показатели):

   • Крупные (страх жизни и перестрахования, 240 млн. руб. уст кап)

   • средние (не менее 120) 

4. По зоне обслуживания:

   • местные

   • региональные

   • национальные

   • транснациональные (международные)

Страх АО получило распространение в странах с развитой рын экономикой форма организации страхового фонда путем продажи акций.

Первое российское страх общество "от огня" было создано 1827 году. Благодаря развитию страх отношению Россия к началу первой мировой войны занимала 4 место по сбору страх платежей.

На сегодня существует 2 вида страховых АО:

• ОА, акции свободно продаются и покупаются 

• ЗАО, акции распространяются только среди его учредителей

Общество взаимного страхования представляет собой форму организации страх фонда на основе централизации средств по средствам паевого участия его членов. Одновременно в качестве страховщика и страхователя. Оно характерно для союза средних и крупных собственников. 

Страхователь становится членом общества взаимно го страхования участнует в распоряжении прибылью и убытков по результатам и за год, учредителям принадлежат все активы общества

Кооперативное страхование - не гос организационная форма. Заключается в проведении страх операций кооперативами. В России она начала функционировать 1918 г когда был организован всероссийский кооперативный страх союз. Этот союз координировал работу части объектов с/х, промысловой, жилищно-строительной и др видов кооперативов. В 1931 г оно было ликвидировано, а все операции данного направления переданы госстраху СССР. Возрождение кооперативного страхования связано с принятием в 1988 г закона о кооперации в соответствии, с которым в кооперативах и их союзах было разрешено создавать кооперативные страх учреждения.