Имущественное страхование

1. Страхование гражданской ответственности;

2. Страхование имущества;

3. Страхование предпринимательских рисков.

Страхование гражданской ответственности делится на 2 вида: 1. Ответственность за причинение вреда (ОСАГО);

2. Ответственность за неисполнение обязательств по договору. Ст. 931, 932 ГК.

1. Ответственность за причинение вреда (ОСАГО). Специфика такого вида страхования заключается в том, что здесь имеется 2 обязательства:

1). Вытекающее из договора страхования;

2). Возникающее в результате причинения вреда, которое именуется «деликтным». Субъектами деликтного обязательства являются причинитель вреда (либо лицо, ответственное за причинение вреда), который выступает в роли должника, и потерпевший, который выступает в роли кредитора (т.е. лицо, которое имеет право требовать возмещения вреда); страхователем могут выступать любые физические или юридические лица.

По договору страхования риска ответственности за причинение вреда может быть застрахован риск ответственности не только самого страхователя, но и риск ответственности иного лица, на которое такая ответственность возложена. В данном случае это лицо явл. застрахованным лицом. Это же лицо является причинителем вреда. Застрахованное лицо должно быть названо в договоре страхования. Выгодоприобретателем явл. получатель страхового возмещения, т.е. потерпевший.

Существуют 2 основных подхода к определению выгодоприобретателя при страховании ответственности за причинение вреда:

1). Обязательства по возмещению вреда и страховое обязательство разделяются, и каждая исполняется самостоятельно в определенной последовательности. Первоначально следует рассмотрение требований потерпевшего к причинителю вреда и производство им за свой счет выплат по возмещению причиненного вреда. Затем причинитель вреда, действуя в качестве страхователя, предъявляет требования к страховщику. Выгодоприобретателем выступает сам страхователь.

2). Страховое обязательство и обязательство по возмещению вреда выполняются одновременно. При привлечении причинителя вреда к ответственности вступает в силу механизм исполнения страховщиком своей обязанности по выплате, которая выплачивается непосредственно потерпевшему. Выгодоприобретатель – потерпевшее лицо. Объектом страхования явл. имущественный интерес причинителя вреда.

Страховым случаем является факт признания страхователя лицом, ответственным за причинение вреда и возложение на него обязанности произвести выплату. Убытки страхователя, независимо от вида вреда и назначения выплат будут носить характер реального ущерба. Страховая сумма, её определение, имеет свои особенности по причине того, что невозможно предугадать, каков будет размер вреда. Страховая сумма может быть установлена след. образом: 1. В твердо фиксированном размере, 2. В размере той суммы, которую причинитель вреда фактически выплатит потерпевшему, 3. В размере той суммы, которую предъявит потерпевший причинителю вреда. В практике страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лица обычно используется термин «лимит ответственности страховщика», понимаемый как предел размера страховой выплаты. Предусматриваются след. способы выражения лимита ответственности:

1. Общие лимиты ответственности;

2. Специальные – дз, посмотреть!!!!

Страхование ответственности по договору.

Лекция 11 22.11.2013